Cosa succede al tuo punteggio di credito se fai uno scoperto

Uno scoperto può danneggiare il tuo punteggio di credito se va sul tuo rapporto di credito. Scopri quando uno scoperto sul tuo conto bancario danneggerà il tuo punteggio di credito.

Con un conto corrente, generalmente puoi spendere solo il denaro che hai sul tuo conto. Se hai $ 100 nel tuo account, ad esempio, puoi spendere fino a $ 100. Se provi a spendere $ 102 e la banca consente l'esecuzione della transazione, il tuo saldo bancario diventerebbe negativo. Questo è chiamato "scoperto".

La tua banca addebiterà una commissione di scoperto per la cortesia del pagamento di transazioni che superano il tuo saldo bancario. Potresti anche dover pagare una commissione se il tuo account rimane negativo per cinque o sette giorni lavorativi consecutivi. Ma cosa significano gli scoperti per il tuo credito?

In che modo gli scoperti di conto influiscono sul tuo punteggio di credito

Le informazioni del tuo conto corrente non vengono regolarmente segnalate alle agenzie di credito. Questo perché stai spendendo i tuoi soldi, non i soldi presi in prestito. Fortunatamente, gli scoperti bancari non influiranno sul tuo punteggio di credito purché li risolvi in modo tempestivo. Una volta saldato l'importo dello scoperto e portato il saldo del tuo conto almeno a zero, puoi continuare a utilizzare il tuo conto corrente normalmente.

Tuttavia, se non ti prendi mai cura del saldo negativo dello scoperto, il saldo dovuto potrebbe essere inviato a un'agenzia di riscossione per ulteriori azioni. A quel punto, l'esattore segnalerà il conto alle agenzie di credito e verrà aggiunto al tuo rapporto di credito. L'incasso derivante dal tuo scoperto influenzerà il tuo punteggio. Un conto di riscossione rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette anni, anche dopo averlo pagato, a meno che tu non negozi con l'agenzia di riscossione per rimuoverlo.

Pagare la tua carta di credito con un assegno

Il tuo punteggio di credito potrebbe anche essere danneggiato se l'assegno che hai scritto per coprire il pagamento con carta di credito viene restituito per fondi non sufficienti. Ciò accade quando non ci sono abbastanza soldi nel tuo conto corrente per coprire il pagamento e la tua banca non paga la transazione.

In questo caso, la società della tua carta di credito ti addebiterà una commissione per l'assegno restituito. Se non effettui il pagamento entro 30 giorni, il tuo account verrà segnalato come inadempiente all'ufficio di credito e il tuo punteggio di credito ne risentirà.

Nota

È una buona abitudine verificare periodicamente che i pagamenti siano stati liquidati per verificare che il pagamento sia stato elaborato correttamente.

Se gli assegni continuano a essere restituiti, il conto della tua carta di credito continuerà a essere segnalato come inadempiente e il tuo punteggio di credito subirà ulteriori danni. Quando utilizzi un assegno per pagare la tua carta di credito, assicurati di avere abbastanza soldi sul tuo conto per coprire l'assegno e qualsiasi altra transazione in sospeso.

Scoperti bancari e punteggio di credito

Sebbene gli scoperti bancari potrebbero non influenzare direttamente il tuo punteggio di credito, potrebbe esserci una correlazione tra diversi scoperti bancari e un punteggio di credito basso. Se utilizzi spesso uno scoperto sul tuo conto corrente, è segno che stai spendendo più soldi di quanti ne hai realmente. Ciò potrebbe significare che stai assumendo più debiti di quelli che puoi permetterti di ripagare e che hai perso i pagamenti con la carta di credito perché non hai i soldi per pagare le bollette.

Nota

La cronologia dei pagamenti e il livello del debito sono due dei maggiori fattori che influiscono sul tuo punteggio di credito.

Altri sistemi di punteggio del credito

La tua banca potrebbe disporre di un sistema interno di valutazione del credito che utilizza le informazioni contenute nel tuo rapporto di credito insieme alla cronologia del tuo conto con quella banca. Se la tua banca utilizza questo tipo di punteggio di credito, quel punteggio di credito specifico potrebbe essere influenzato dal tuo scoperto. Avrebbe un impatto solo sulla tua capacità di ottenere una carta di credito o un prestito con quella banca o le sue filiali.

Nota

Il tuo punteggio FICO e i punteggi di credito non saranno influenzati da un conto bancario scoperto, tranne quando lo scoperto finisce sul tuo rapporto di credito tramite un conto di riscossione o un pagamento restituito.

Esistono anche agenzie di reporting specializzate che riferiscono sui conti correnti chiusi con un saldo in sospeso. Questi includono Certegy Check Services, ChexSystems e Telecheck. Avere un conto elencato presso una di queste agenzie può influire sulla tua capacità di ottenere un nuovo conto corrente. Tuttavia, le informazioni di queste agenzie di segnalazione specializzate non sono incluse nel tuo punteggio di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Come posso evitare gli scoperti bancari?

Di solito puoi collegare il tuo conto corrente al tuo conto di risparmio. La banca coprirà quindi automaticamente un potenziale scoperto dal tuo conto di risparmio in modo da non sconfinare dal tuo conto corrente se non disponi di fondi sufficienti per coprirlo. Naturalmente, un’attenta tenuta dei registri può essere molto utile. Tieni d'occhio il saldo del tuo conto e iscriviti per ricevere avvisi dalla tua banca se il saldo scende al di sotto di un determinato importo.

Quali informazioni comunicano le banche alle agenzie di credito?

Le banche segnalano alle agenzie di credito solo i prestiti che hai con loro, come una linea di credito personale, un prestito auto o un mutuo. Riporteranno la cronologia dei pagamenti e altre attività proprio come farebbe qualsiasi altro prestatore.