Cosa considerare prima di aprire una carta di credito

Ci sono diversi fattori che dovresti considerare prima di ottenere una carta di credito. Scopri cosa cercare nella tua prossima carta di credito e cosa evitare.

Probabilmente sei costantemente inondato di offerte di carte di credito. Potresti anche riceverne diversi per posta ogni singolo giorno.

Sebbene possa essere forte la tentazione di registrarsi per ogni carta che ti viene offerta, dovresti considerare diverse cose prima di richiedere una carta di credito.

Fai le tue ricerche sulla società emittente della carta di credito, nonché sulle caratteristiche del conto, sui vantaggi e sulle eventuali commissioni di una carta specifica. Devi anche essere sicuro di essere finanziariamente pronto ad assumerti la responsabilità di una carta di credito.

Le carte di credito possono essere un potente strumento finanziario se gestite correttamente. Tuttavia, molte persone commettono errori con le loro carte di credito, come spendere troppo e finire con il debito della carta di credito, quindi chiediti quanto segue prima di firmare sulla linea tratteggiata.

Perché stai pensando di ottenere una carta di credito?

In breve, c'è solo una risposta giusta a questa domanda: stai pensando di aprire una carta di credito per creare credito. Se questo è il caso, devi assicurarti di agire in modo responsabile con la tua carta. Dovresti saldare l'intero saldo ogni mese e non utilizzare la carta di credito per cose che altrimenti non potresti permetterti.

Ciò significa che continui a rispettare il tuo budget. Ricorda, potrebbe essere facile mettere quel nuovo paio di scarpe sulla tua nuova scintillante carta di credito, ma alla fine dovrai restituire quei soldi, più gli interessi.

Altri suggerimenti:

• Limita il numero di carte di credito che hai.
• Se stai ricevendo una nuova carta perché un'altra è esaurita, non dovresti ottenere la nuova carta di credito. Stabilisci invece un budget e lavora per ripagarlo. Potresti provare a ottenere una nuova carta di credito per accedere ai vantaggi necessari non presenti in quella vecchia o provare a ottenere un tasso di utilizzo della carta di credito inferiore all'interno del ciclo di fatturazione

Guarda il tasso di interesse

Molte carte ti attireranno con un tasso di interesse introduttivo, o APR, dello 0%. Anche se al momento può sembrare un ottimo affare, assicurati di poter saldare il saldo durante il periodo promozionale. In caso contrario, sarai costretto a pagare sulla tua carta con il nuovo tasso di interesse, che probabilmente sarà più alto. Potrebbe anche salire al 25% o più.

Anche se una carta offre una tariffa promozionale, assicurati di ricercare il tasso di interesse al termine del periodo promozionale. Guardati intorno e cerca il tasso di interesse più basso a cui sei idoneo. Ti farà risparmiare denaro a lungo termine.

Altri suggerimenti:

• Oltre alla tariffa di lancio assicurati di controllare l'APR che pagherai al termine del periodo promozionale.
• Il modo migliore per beneficiare di tariffe più basse è avere un punteggio di credito più elevato, il che significa che non utilizzi troppo il tuo credito ed effettui i pagamenti in tempo.

Cerca una carta senza canone annuale

Ci sono così tante carte di credito disponibili che non dovresti pagare una quota annuale per utilizzare la tua carta di credito. Molte carte cercano di offrirti un rimborso o altri premi a condizione che tu paghi una quota annuale con la carta. Ma non lasciarti ingannare. Esistono carte premio che non addebitano una quota annuale, quindi dovresti continuare a cercare.

Altri suggerimenti:

• Fai le tue ricerche e trova una carta senza canone annuale. Un buon punto di partenza sarebbe con la tua attuale banca o cooperativa di credito.

Considera i premi offerti

Se pagherai l'intero saldo alla fine di ogni mese, dovresti guardare attentamente i premi che puoi guadagnare utilizzando la tua carta di credito. In generale, le migliori offerte si ottengono con le carte cash back. Queste carte ti restituiscono una percentuale della tua spesa. Potresti essere in grado di incassare questi premi per un importo maggiore su una carta regalo.

Le carte premio di viaggio sono altre buone opzioni. Queste carte possono farti guadagnare punti o miglia ogni mese da utilizzare per viaggiare, il che può farti risparmiare denaro.

Altri suggerimenti:

• Prenditi il tempo per leggere le recensioni sui diversi programmi di premi. A volte le restrizioni sui premi possono renderne difficile l’utilizzo.
• Utilizza le carte premio solo se prevedi di saldare l'intero saldo ogni mese.

Guarda le sanzioni

Dovresti anche ricercare e comprendere le penalità o le commissioni associate alla tua carta. Ad esempio, la società della tua carta di credito può aumentare i tassi di interesse per un pagamento in ritardo, oltre a una commissione per il ritardo. Il superamento del saldo della tua carta causerà anche un aumento del tasso di interesse.

Altri suggerimenti:

• Capire come funziona la carta è il modo migliore per sfruttare al meglio la carta senza maturare penali o interessi aggiuntivi.
• Se una carta ha penalità elevate, potrebbe essere meglio sceglierne un'altra.

Limita il numero di carte che hai

Idealmente, dovresti avere solo una o due carte di credito in totale, comprese le carte di credito del negozio. Non hai bisogno di più di questo. È troppo facile ritrovarti completamente sopraffatto dai debiti se hai più di una carta di credito.

La pratica più sicura è avere una sola carta di credito che paghi interamente ogni mese, soprattutto se hai appena iniziato a utilizzare le carte di credito. Se ritieni di aver bisogno di una carta aggiuntiva, valuta la possibilità di stipulare una carta di credito prepagata che non addebita una tariffa mensile o scade.

Altri suggerimenti:

• Scegli solo una o due carte di credito che utilizzi. Ciò può impedirti di accumulare troppi debiti sulla carta di credito e aiutarti a mantenere sotto controllo il rapporto debito/reddito.
• Evita di utilizzare le carte di credito dei negozi, che di solito hanno tassi di interesse estremamente elevati.