Quali sono le offerte di trattenimento della carta di credito

Gli emittenti di carte di credito possono estendere un'offerta di trattenuta quando provi a chiudere il tuo account. Scopri quando e come richiederne uno e cosa potrebbe includere la tua offerta di fidelizzazione.

Il mercato delle carte di credito negli Stati Uniti è uno spazio competitivo. Di conseguenza, gli emittenti di carte si affidano, tra le altre tattiche, a carte ad alto contenuto di vantaggi, grandi offerte di benvenuto e bassi tassi di interesse, per acquisire e mantenere i clienti.

Tra queste tattiche c'è l'offerta di trattenimento della carta di credito, uno strumento utilizzato dagli emittenti per invogliarti a mantenere aperto il tuo conto. Le offerte di fidelizzazione vengono in genere su richiesta del cliente e possono includere la rinuncia a commissioni annuali, crediti sull'estratto conto o persino punti premio.

Scopri cos'è esattamente un'offerta di trattenimento della carta di credito, come funziona e come richiederne una alla tua banca.

Quali sono le offerte di trattenimento della carta di credito?

Le banche spendono molti soldi per acquisire i propri clienti. Che si tratti di utilizzare grandi bonus di iscrizione o di rinunciare alle commissioni annuali, il costo di acquisizione per gli emittenti di carte può significare che potrebbero non vedere un profitto dalle loro carte per anni.

Nota

Quando i clienti chiedono di cancellare le loro carte prima del punto di pareggio, le banche ci perdono, ed è qui che le offerte di fidelizzazione possono aiutare. In breve, la banca farà tutto il possibile per mantenere la tua attività perché è conveniente.

Le offerte di trattenimento della carta di credito sono concessioni che gli emittenti spesso fanno per impedire al titolare della carta di chiudere il conto, ha detto a The Balance in una e-mail John Cabell, direttore dell'intelligence bancaria e dei pagamenti presso J.D. Power. Crediti sull'estratto conto, [a] tariffa annuale ridotta o punti bonus sono esempi del tipo di offerta che un emittente potrebbe fare a un titolare di carta qualificato. Spesso la banca propone queste offerte quando un cliente è in regola ma contatta l'emittente con l'intento di chiudere il conto.

Come funzionano le offerte di trattenimento della carta di credito?

Tutte le banche vogliono fidelizzare i clienti e cercheranno di mantenere un cliente che ha una grande spesa e una buona storia di pagamenti, ha detto Cabell, e questo è particolarmente pertinente durante le stagioni economiche che influenzano i viaggi.

Il settore dei viaggi ha subito un duro colpo nel 2020 e molti utenti di carte di credito hanno avuto difficoltà a utilizzare i vantaggi legati ai viaggi e i crediti sugli estratti conto offerti dalle carte con premi di compagnie aeree e hotel.

Mentre le banche sono riluttanti a rivelare le loro offerte di fidelizzazione, i clienti sono stati più che felici di condividere le loro esperienze di offerta di fidelizzazione su numerosi forum e siti web dedicati ai viaggi premio. Molti di questi titolari di carte hanno scoperto che chiamare nel periodo in cui era dovuta la loro quota annuale ha portato i rappresentanti del servizio clienti a offrire crediti sull'estratto conto o punti premio.

Tieni presente, tuttavia, che le banche non offrono offerte di mantenimento a chiunque, ha affermato Cabell. Di solito riservano le migliori offerte ai clienti che vale la pena mantenere dal punto di vista finanziario.

Dovresti chiedere un'offerta di fidelizzazione?

Potresti prendere in considerazione la possibilità di chiudere la tua carta di credito se non la usi, non vuoi pagare la quota annuale, o non ritieni che i suoi vantaggi superino i suoi costi.

Prima di farlo, tuttavia, potrebbe essere una buona idea chiedere prima un'offerta di fidelizzazione. Poiché le banche vogliono mantenerti come cliente, possono offrire incentivi che aiuteranno a compensare il costo della quota annuale o potrebbero addirittura rinunciarvi del tutto.

Nota

Le offerte di mantenimento sono solitamente un vantaggio una tantum, quindi richiedine una solo quando ne hai veramente bisogno.

Anche se la tua banca rifiuta di offrirti un'offerta di trattenuta, potresti voler riconsiderare la cancellazione della tua carta. Il tuo punteggio di credito si basa su diversi fattori, tra cui la durata della storia creditizia e il credito totale disponibile. Se hai tenuto la carta per molto tempo, annullarla può influire negativamente sulla durata della tua storia creditizia e quindi sul tuo punteggio di credito.

Lo stesso vale per il credito totale disponibile. Quando le banche esaminano il tuo punteggio di credito, esaminano la percentuale totale del credito disponibile di cui disponi. Questo non è un problema se mantieni l'utilizzo della tua carta di credito allo 0%, il che significa che non mantieni un saldo variabile sulle tue carte. Tuttavia, se disponi di un saldo su una qualsiasi delle tue carte di credito, la chiusura di una linea di credito ridurrà il credito disponibile e aumenterà l'utilizzo del credito. Ciò può influire negativamente sul tuo punteggio di credito.

Come chiedere alla società della tua carta di credito un'offerta di fidelizzazione

Il processo per chiedere all'emittente della carta un'offerta di fidelizzazione è abbastanza semplice.

Attendi fino alla scadenza o alla pubblicazione della quota annuale

In generale, è più probabile che gli emittenti di carte ti offrano un'offerta di fidelizzazione quando la quota annuale è dovuta o è già registrata sul tuo conto.

Chiama l'emittente della tua carta

Quando chiami la tua banca, chiedi di parlare con un rappresentante della fidelizzazione. Evita di menzionare la chiusura della carta su qualsiasi sistema automatizzato nel caso in cui chiuda automaticamente il tuo account.

Parla con il rappresentante del servizio clienti

Una volta al telefono con una persona, spiega loro che sei preoccupato di non ricevere l'intero valore del tuo abbonamento dalla tua carta di credito. Puoi anche chiedere se sono in grado di rinunciare a eventuali commissioni annuali, e potresti voler dire che stai pensando di chiudere la carta.

A seconda della banca, il rappresentante potrebbe farti domande sul tuo utilizzo e sugli eventuali vantaggi che hai utilizzato dalla carta. Il rappresentante ti fornirà quindi un'offerta di fidelizzazione se ne ha a disposizione.

Accettare o rifiutare l'offerta di fidelizzazione

Se la banca sceglie di presentare un'offerta di trattenuta, hai la possibilità di accettarla o rifiutarla. Potresti volerlo negare se non è molto forte o altrimenti non ne vedi il valore. Se decidi di accettare l'offerta di mantenimento, il rappresentante la applicherà al tuo account.

Punti chiave

• Prima di cancellare la tua carta di credito, considera di chiedere un'offerta di fidelizzazione.
• Le offerte di trattenimento della carta di credito possono presentarsi sotto forma di rinuncia a commissioni annuali, crediti sull'estratto conto o punti bonus aggiuntivi.
• Non tutti riceveranno un'offerta di fidelizzazione; dovrai contattare direttamente la tua banca per scoprire se sei idoneo.