Qual è la differenza tra trasferimenti di saldo dello 0% e offerte di acquisto dello 0%

Molte carte di credito offrono offerte APR dello 0% per acquisti o trasferimenti di saldo, ma sono prodotti diversi. Scopri come si confrontano e quale è il migliore per te.

Alcune carte di credito offrono offerte con APR dello 0%, ma esistono due tipi diversi: uno per i trasferimenti di saldo e uno per gli acquisti. Queste offerte sono solitamente per i nuovi titolari di carta, ma a volte gli emittenti le offrono per le carte che già possiedi.

Se desideri approfittare di queste promozioni, è importante verificare quale tipo stai ricevendo e in che modo le offerte di trasferimento e acquisto del saldo dello 0% differiscono l'una dall'altra. In alcuni casi, una carta può offrire entrambi i tipi contemporaneamente.

Scopri come gestire queste due distinte offerte APR 0% senza cadere in trappole di spesa eccessiva che potrebbero farti indebitare ulteriormente.

Che cos'è una promozione di acquisto APR 0%?

Una promozione di acquisto APR dello 0% ti consente di acquistare oggetti sulla tua carta senza interessi per un periodo di tempo specifico. Ad esempio, potresti ricevere un'offerta per 12 mesi con APR 0% sugli acquisti. Ciò ti consente di non pagare interessi sulle cose che acquisti per i primi 12 mesi in cui hai la carta.

Nota

Le migliori offerte di acquisto allo 0% in questo momento durano dai 15 ai 20 mesi.

Pro e contro dell'offerta di acquisto APR 0%.

• Ottimo strumento per ripagare un grande acquisto

Ottimo strumento per ripagare un grande acquisto

• Può dare un po' di margine di manovra al budget

Può dare un po' di margine di manovra al budget

• Addebita solo gli interessi sul saldo post-promo

Addebita solo gli interessi sul saldo post-promo

• Le tariffe dopo la promozione tendono ad essere ancora inferiori alla media

Le tariffe dopo la promozione tendono ad essere ancora inferiori alla media

• Tentazione di spendere troppo

Tentazione di spendere troppo

• La fine del periodo promozionale può coglierti di sorpresa

La fine del periodo promozionale può coglierti di sorpresa

• La maggior parte delle carte con 0% richiede un buon credito

La maggior parte delle carte con 0% richiede un buon credito

I professionisti spiegati

• Un buon strumento per saldare un acquisto importante: se hai grandi spese in vista, come le riparazioni dell'auto o lo shopping natalizio, utilizzare una carta allo 0% potrebbe essere saggio poiché puoi distribuire i pagamenti nel tempo senza pagare interessi. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di ripagare gli acquisti prima della fine del periodo promozionale.
• Può dare un po' di margine di manovra al budget: anche se non dovresti prendere l'abitudine di spendere oltre le tue possibilità, potrebbero esserci momenti in cui ne hai bisogno. Sapere di avere a disposizione un periodo di tempo prolungato per rimborsare senza interessi può aiutare.
• Addebita solo gli interessi sul saldo rimanente: con un'offerta di acquisto dello 0%, l'emittente addebita gli interessi su ciò che non paghi alla fine del periodo dello 0%. Questo è diverso dalle offerte con interessi differiti comuni tra le carte di credito dei negozi, che ti addebitano interessi retrodatati sui tuoi acquisti se non paghi il saldo entro la fine del periodo a interessi zero.
• Le tariffe dopo la promozione tendono ad essere ancora inferiori alla media: una ricerca di The Balance ha rilevato che la tariffa di riferimento per le carte di acquisto allo 0% è in media inferiore di 2 punti percentuali rispetto al TAEG medio della carta di credito.

Spiegazione dei contro

• Tentazione di spendere troppo: se sai che hai una dozzina o più mesi prima di dover pagare gli interessi, potresti essere tentato di spendere più del necessario.
• La fine del periodo promozionale può coglierti di sorpresa: è saggio prestare attenzione a quando scade il periodo dell'offerta di lancio. Per sicurezza, imposta un avviso di calendario un mese o due prima in modo da non essere colto di sorpresa e avere tutto il tempo per rispettare la scadenza.
• La maggior parte delle carte con 0% richiede un buon credito: la ricerca Balances mostra che il 94% delle carte che offrono tali offerte richiedono un credito buono o eccellente. Pertanto, se il tuo punteggio di credito FICO è inferiore a 670, potresti non essere in grado di ottenere l'approvazione.

Nota

Secondo la ricerca The Balances, nel 2020 gli APR di acquisto regolari oscillavano tra il 20,21% e il 21,30%.

Che cos'è una promozione di trasferimento del saldo APR dello 0%?

Una promozione di trasferimento del saldo APR dello 0% ti consente di trasferire un saldo da un conto esistente e non pagare interessi fino al termine del periodo promozionale. Queste offerte sono proposte come un modo per aiutarti a spostare il debito ad alto interesse su una nuova carta in modo da poterlo ripagarlo senza interessi.

Assicurati di leggere i dettagli su queste promozioni, però. Spesso, l'emittente richiede di effettuare il trasferimento entro un certo numero di giorni (di solito 60-120 giorni) e di pagare una commissione di trasferimento del saldo che di solito varia dal 3% al 5%.

Nota

Cerca carte con un'offerta di trasferimento del saldo di almeno 15 mesi; questo è il periodo APR con trasferimento del saldo dello 0% più comune, secondo la ricerca The Balances.

Pro e contro della promozione del trasferimento del saldo dello 0%.

• Può farti risparmiare migliaia di dollari di interessi

Può farti risparmiare migliaia di dollari di interessi

• La commissione per il trasferimento del saldo spesso incide sui risparmi

La commissione per il trasferimento del saldo spesso incide sui risparmi

• Di solito pagherai gli interessi sugli acquisti

Di solito pagherai gli interessi sugli acquisti

• Il rischio è di accumulare ancora più debiti

Il rischio è di accumulare ancora più debiti

I professionisti spiegati

• Più facile fare progressi su un debito esistente: Con solo il saldo principale da affrontare, i tuoi soldi non vengono sprecati nel pagamento degli interessi.

Spiegazione dei contro

• Commissione per il trasferimento del saldo: la maggior parte delle offerte di trasferimento del saldo addebita una commissione una tantum, solitamente compresa tra il 3% e il 5% del saldo totale. Tuttavia, se riesci a saldare il saldo in tempo, puoi comunque uscire avanti grazie agli interessi che hai evitato.
• Di solito pagherai interessi su altri acquisti: con molte carte, se trasferisci un saldo, perderai il periodo di grazia sugli acquisti regolari fino al pagamento completo del saldo. Ciò significa che gli interessi inizieranno a maturare dalla data di acquisto, anche se paghi l'intero saldo di acquisto ogni mese.

Come decidere quale offerta è la migliore per te

Le offerte di acquisto e trasferimento del saldo con APR 0% possono essere vantaggiose nelle giuste circostanze. In entrambi i casi, l’obiettivo dovrebbe essere quello di cercare di ripagare il saldo (o almeno ripagare la maggior parte) entro la scadenza del periodo introduttivo.

Se hai intenzione di effettuare un acquisto importante o hai bisogno di una carta che ti aiuti con una riduzione temporanea dello stipendio o un periodo di congedo, un'offerta APR di acquisto dello 0% potrebbe essere uno strumento sufficiente. Se hai difficoltà a saldare un saldo su un'altra carta di credito, un'offerta di trasferimento del saldo potrebbe essere una buona mossa purché segui un piano di rimborso.

Nota

Per saldare in tempo un trasferimento di saldo, dividi l'importo totale dovuto più eventuali commissioni per il numero di mesi dell'offerta. Pertanto, se devi pagare $ 1.200 e l'offerta include un periodo di 12 mesi, dovresti prevedere un pagamento mensile di $ 100.

Guardando al futuro, considera cosa ha da offrire una carta allo 0% oltre alla semplice promozione a tasso zero. Esamina i termini e le condizioni generali di una carta, incluso il TAEG regolare, le commissioni e l'opportunità di guadagnare premi.

Punti chiave

• Le offerte APR 0% possono aiutarti a pagare gli acquisti con carta di credito o i saldi precedenti senza interessi aggiuntivi per un determinato periodo di tempo.
• Le offerte APR di acquisto sono ideali per effettuare acquisti di grandi dimensioni che potrebbero richiedere un po' più di tempo per essere ripagati.
• Le offerte di trasferimento del saldo possono aiutare le persone che hanno debiti precedenti, ma assicurati di elaborare prima i numeri per elaborare un piano di rimborso.
• Alcune carte offrono un APR dello 0% sia sugli acquisti che sui trasferimenti del saldo. Considera anche altre funzionalità, quindi scegli una carta con vantaggi duraturi.