In che modo le carte di credito aziendali influiscono sul tuo punteggio di credito personale

Gli emittenti di carte di credito aziendali richiedono una garanzia personale al momento della richiesta. Scopri come questa e altre pratiche influiscono sul tuo punteggio di credito personale.

Ci sono molti motivi per richiedere una carta di credito aziendale. In genere sono più facili da ottenere rispetto ad alcuni prestiti per piccole imprese, possono aiutarti a costruire una storia creditizia aziendale e potresti godere di preziosi premi e vantaggi.

Tuttavia, le carte di credito aziendali possono influire sul tuo punteggio di credito personale. Comprendere tali impatti può aiutarti a determinare quale carta è la migliore per la tua piccola impresa.

In che modo le carte di credito aziendali influiscono su di te e sul tuo punteggio di credito personale?

La richiesta e l'utilizzo di una carta di credito aziendale può influire sul tuo punteggio di credito personale a seconda di ciò che fai con la tua carta e dell'emittente della carta a cui effettui i pagamenti (ne parleremo più avanti).

Il processo di candidatura include una difficile richiesta

Quando richiedi una carta di credito aziendale, la maggior parte degli emittenti di carte eseguirà un controllo del credito personale per verificare che tu possa far fronte alla tua garanzia personale.

Secondo FICO, ogni richiesta di credito forte riduce meno di cinque punti dal tuo punteggio di credito, quindi non avrà un impatto eccessivo. Tuttavia, se richiedi più carte di credito in un breve periodo di tempo, queste possono avere un effetto negativo sul tuo punteggio.

Nota

La maggior parte degli emittenti di carte di credito per piccole imprese richiedono una garanzia personale al momento della richiesta. Ciò significa che se la tua azienda non può effettuare pagamenti mensili, li pagherai con il tuo patrimonio personale.

Alcuni emittenti non riferiscono agli uffici di credito

La maggior parte dei principali emittenti di carte di credito aziendali non segnalerà il saldo o i pagamenti alle agenzie di credito al consumo, oppure lo farà solo quando si rimane in ritardo di oltre 30 giorni con un pagamento. Nel caso in cui un emittente segnali uno di questi pagamenti, è probabile che il tuo punteggio di credito diminuisca.

La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nel tuo punteggio di credito FICO, anche un mancato pagamento può avere un impatto negativo significativo sul tuo punteggio e rimanere nel tuo rapporto di credito fino a sette anni.

Ma alcuni emittenti riferiscono agli uffici di presidenza

Un paio di noti emittenti di carte di credito aziendali segnalano ogni mese tutta la tua attività alle agenzie di credito al consumo, proprio come fanno gli emittenti di carte di credito personali su tali conti.

Il tipo di informazioni che riportano può includere il saldo, il limite di credito e la cronologia dei pagamenti, che possono modificare il tuo punteggio di credito.

Nota

Anche se la tua azienda effettua tutti i pagamenti in tempo, avere un elevato tasso di utilizzo del credito (rapporto tra il saldo e il limite di credito) potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito personale. Cerca di mantenere il tasso di utilizzo inferiore al 30%.

Quali emittenti di carte segnalano i dati della carta di credito aziendale?

Tra i principali emittenti di carte di credito negli Stati Uniti, ecco come puoi aspettarti che il tuo biglietto da visita influisca sul tuo punteggio di credito personale.

Nota

Capital One Spark Cash for Business può segnalare ritardi di pagamento, mancati pagamenti e altri inadempimenti.

Come migliorare il tuo punteggio di credito con una carta di credito aziendale

Sebbene le carte di credito aziendali non siano progettate principalmente per aiutarti a creare credito personale, ottenere una carta da una banca che segnala tutte le attività del tuo conto alle agenzie di credito al consumo può aiutarti a costruire la tua storia creditizia personale.

Se vuoi seguire questa strada, è importante praticare abitudini di credito intelligenti. La cosa più importante è pagare la fattura in tempo ogni mese, preferibilmente per intero, per evitare addebiti per interessi.

Inoltre, fissa l’obiettivo di mantenere basso il tasso di utilizzo del credito. Farlo potrebbe essere difficile se il tuo limite di credito è basso rispetto a quanto devi spendere ogni mese sulla tua carta. Se prevedi di dover portare con te un saldo o di accumulare spesso un saldo elevato, potresti scegliere una carta di un emittente che non segnalerà la tua attività alle agenzie di credito al consumo.