In che modo diversi tipi di credito possono aumentare il tuo punteggio di credito

Un file di credito con una varietà di tipi di credito: ipotecario, auto e rotativo, mostra agli istituti di credito che hai esperienza nella gestione di una varietà di responsabilità creditizie.

Il punteggio di credito è un numero importante per chiunque intenda richiedere una carta di credito o un prestito. È anche utile verificare di aver preso le decisioni giuste con l'utilizzo del credito. Poiché le banche basano l'approvazione e la determinazione dei prezzi sui punteggi di credito, è nel tuo interesse avere il miglior punteggio di credito possibile. Ciò significa sfruttare ogni fattore che ti aiuterà a migliorare il tuo punteggio, ad esempio utilizzando diversi tipi di credito.

Uno dei cinque fattori chiave nel tuo punteggio di credito è il tuo mix di credito. Questo fattore conta per il 10% del tuo punteggio di credito FICO. Questa parte considera quanta esperienza hai con diversi tipi di conti di credito. Il tuo punteggio di credito riflette il modo in cui gestisci diversi tipi di credito.

I diversi tipi di credito che puoi avere

I calcoli del punteggio di credito non rivelano il numero specifico di punti che puoi ottenere aggiungendo diversi tipi di credito. Un nuovo account influenzerà il punteggio di credito di ciascuna persona in modo diverso, a seconda delle altre informazioni sul rapporto di credito.

Tipi di credito

Esistono diverse tipologie di credito:

• Credito rotativo, comprese carte di credito bancarie e al dettaglio e linee di credito
• Prestiti rateali, come prestiti auto, prestiti personali e prestiti studenteschi
• Prestiti immobiliari, come un mutuo ipotecario o un prestito per la casa

I conti di riscossione sono un altro tipo di account che può apparire nel tuo rapporto di credito, ma è meglio se non hai esperienza con le riscossioni poiché danneggiano il tuo punteggio di credito.

Avendo esperienza con diversi tipi di spettacoli di credito, puoi gestire vari tipi di obblighi di credito. Essere in grado di gestire un mutuo è un tipo di responsabilità molto diverso rispetto alla gestione di una carta di credito o anche di un prestito auto. Il punteggio FICO considera anche le persone che non hanno esperienza con le carte di credito come mutuatari più rischiosi. Se hai solo prestiti rateali sul tuo rapporto di credito, l'aggiunta di una carta di credito può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito.

Avviso sull'apertura di nuovi account

Non dovresti aprire nuovi conti semplicemente per cercare di aumentare il tuo punteggio di credito avendo un mix di credito. Invece, aggiungi account nel tempo secondo necessità e il tuo punteggio di credito aumenterà naturalmente.

Ad esempio, non è una buona idea accendere un mutuo al solo scopo di aggiungere un conto immobiliare al tuo punteggio di credito. Invece, dovresti comprare una casa quando sei finanziariamente preparato. Inoltre, avere una storia ipotecaria positiva può aiutare il tuo punteggio di credito a lungo termine, ma molti mutuatari sperimentano un calo del punteggio di credito nei primi mesi dopo aver ottenuto un mutuo.

Aggiungere debito troppo rapidamente può portare a problemi di debito più grandi. Accettare troppi account contemporaneamente può rendere difficile tenere il passo con tutti i pagamenti. Potresti finire con un impegno eccessivo e danneggiare il tuo credito mancando i pagamenti.

Ogni volta che richiedi un nuovo credito, viene effettuata una richiesta al tuo rapporto di credito per determinare se sei idoneo. Queste richieste contano per il 10% del tuo punteggio di credito e possono farti perdere alcuni punti del punteggio di credito.

Una scarsa combinazione di crediti può danneggiare il tuo punteggio di credito?

La tua esperienza con diversi tipi di credito è solo una piccola parte del tuo punteggio di credito. Il mix di crediti rappresenta solo il 10% del punteggio FICO totale. Tuttavia, questo 10% può avere un impatto e svolgere un ruolo maggiore quando non disponi di molte altre informazioni sul tuo rapporto di credito.

Alcuni altri fattori hanno un ruolo più significativo nel tuo punteggio di credito FICO. La cronologia dei pagamenti è pari al 35% del tuo punteggio di credito. L'importo del debito che porti è del 30% e la lunghezza della tua storia creditizia è del 15%.

Il VantageScore, che è un altro punteggio di credito utilizzato da alcuni istituti di credito, combina un mix di credito con la durata del credito e la percentuale di credito utilizzata.

Non avere un mix di credito non ti farà necessariamente avere un cattivo credito. Finché paghi i tuoi account esistenti in tempo, il tuo punteggio di credito migliorerà man mano che acquisirai una solida cronologia dei pagamenti positiva. Tuttavia, potresti non essere in grado di ottenere un punteggio di credito pari o superiore a 800 finché non avrai più tipi di credito sul tuo rapporto di credito.

Anche così, in genere puoi qualificarti per tassi di interesse competitivi con un punteggio di credito superiore a 670 e le migliori tariffe superiori a 740. Indipendentemente dal tipo di credito che hai, il modo migliore per aumentare il tuo punteggio di credito è effettuare i pagamenti mensili in tempo e non sovraccaricarti dei debiti.