Che cos'è un emittente di carte di credito

Un emittente di carte di credito è una banca o una cooperativa di credito che offre carte di credito, spesso utilizzando reti di elaborazione dei pagamenti come Visa e Mastercard.

Punti chiave

• Un emittente di carte di credito è un prestatore, spesso una banca o una cooperativa di credito, che concede credito sotto forma di carte di credito.
• Gli emittenti di carte di credito sono diversi dalle reti di elaborazione dei pagamenti come Visa e MasterCard. American Express e Discover agiscono sia come emittenti di carte di credito che come reti di elaborazione dei pagamenti.
• Gli emittenti di carte di credito guadagnano addebitandoti gli interessi se disponi di un saldo, nonché commissioni come commissioni annuali o commissioni di trasferimento del saldo.

Definizione ed esempio di emittente di carte di credito

Un emittente di carte di credito è un prestatore, spesso una banca o una cooperativa di credito, che concede credito sotto forma di carte di credito. Gli emittenti di carte accettano una certa quantità di rischio quando approvano i richiedenti di carte di credito ed estendono un limite di credito. Gli emittenti di carte di credito valutano ogni richiesta e stabiliscono i termini per le carte di credito in base alla tua storia creditizia. Alcuni potrebbero offrire premi o altri incentivi per invogliarti a iscriverti alle carte di credito.

Gli emittenti di carte di credito sono diversi dalle reti di elaborazione dei pagamenti come Visa e MasterCard. Le reti autorizzano ed elaborano le transazioni, stabiliscono i termini delle transazioni e aiutano a facilitare i pagamenti tra commercianti, emittenti di carte di credito e titolari di carte.

American Express e Discover agiscono sia come emittenti di carte di credito che come reti di elaborazione dei pagamenti per le loro carte di credito. I principali emittenti di carte di credito statunitensi nel 2020 sono stati:

Gli emittenti di carte di credito devono seguire le normative governative per emettere carte di credito. Devono inoltre collaborare con reti di elaborazione dei pagamenti che aiutino a facilitare le transazioni con carta di credito. Molte informazioni private vengono trasferite durante il processo di candidatura. Gli emittenti di carte di credito devono disporre dell'infrastruttura per gestire il numero di transazioni e mantenere le informazioni al sicuro dagli hacker.

Il nome della banca o della cooperativa di credito che emette una carta di credito spesso si trova sulla parte anteriore della carta, insieme al logo della rete affiliata, come Visa o Mastercard. Se l'emittente non è riportato sul fronte, potrebbe essere stampato sul retro della carta di credito in caratteri piccoli. È importante conoscere l'emittente della tua carta di credito. Potrebbe essere necessario contattarli se:

• Hai problemi con la tua carta
• Sospetto una frode sul tuo account
• È necessario porre domande sul tuo account

Come funzionano gli emittenti di carte di credito

Gli emittenti di carte di credito decidono chi può qualificarsi per le loro carte. Al momento della decisione tengono conto di diversi fattori: l'affidabilità creditizia del titolare della carta, il modo in cui viene utilizzata la carta e altro ancora. Se hai un punteggio di credito più alto, potrai accedere alle carte con tariffe più basse o a quelle che offrono premi come miglia aeree o cashback.

Nota

Concentrati sul miglioramento del tuo punteggio di credito per ottenere l'accesso alle carte con le migliori tariffe e i vantaggi più generosi. Ciò significa mantenere bassi i saldi sulle carte che già possiedi, pagare tutti i tuoi debiti in tempo, avere un sano mix di credito e altro ancora.

Molti emittenti di carte di credito prevedono periodi di grazia sugli acquisti, il che significa che se paghi il saldo ogni mese, non ti verrà addebitato alcun interesse. Una carta premio in realtà può essere uno strumento per ottenere sconti purché non si porti con sé un saldo.

Mantenere un saldo, tuttavia, può comportare addebiti per interessi che annullano il valore di eventuali premi ricevuti. Ad esempio, se disponi di un saldo di $ 5.000 su una carta con un tasso percentuale annuo del 20%, l'emittente della tua carta di credito ti addebiterà $ 83,33 di interessi il primo mese. Se non avessi effettuato il pagamento minimo, l'addebito degli interessi del mese successivo sarebbe stato più elevato, poiché sarebbe stato calcolato in base al nuovo saldo più elevato di $ 5.083,33.

Anche se avessi effettuato un pagamento di $ 100, il tuo nuovo saldo sarebbe comunque di $ 4983,33. L'interesse addebitato su tale importo sarebbe pari a $ 83,05, meno di $ 0,30 in meno rispetto al mese precedente.

Commissioni dell'emittente della carta di credito

Ogni volta che porti un saldo sulla tua carta di credito, paghi gli interessi all'emittente della carta di credito. Ma anche se paghi il saldo ogni mese, l'emittente della tua carta di credito può comunque guadagnare addebitandoti commissioni. Alcune tariffe comuni sono:

• Canoni annuali
• Commissioni per ritardato pagamento
• Commissioni per il trasferimento del saldo
• Commissioni sulle transazioni estere

Il contratto della tua carta di credito indicherà quali commissioni devi pagare per determinate transazioni e a quanto ammontano. Alcuni di essi potrebbero essere un importo fisso in dollari. Altre commissioni potrebbero essere una percentuale dell'acquisto effettuato.

Anche gli emittenti di carte di credito addebitano una commissione ai commercianti. Ogni volta che passi la tua carta, il commerciante deve pagare una commissione compresa tra l'1% e il 3% in base alla transazione e al tipo di carta che stai utilizzando. La maggior parte degli emittenti di carte di credito deve dividere la commissione con la rete di elaborazione dei pagamenti.