Vale la pena avere una carta di credito per guadagnare premi

I premi delle carte di credito possono essere molto allettanti, ma ne vale la pena? Scopri come capire se stai effettivamente traendo beneficio dall'utilizzo di una carta di credito con premi.

I premi delle carte di credito sono un modo in cui le società di carte di credito invogliano le persone ad aprire un conto. Sebbene siano offerti alcuni grandi premi, vantaggi come viaggi gratuiti, sconti sugli acquisti e cashback, è importante usare il credito in modo responsabile, indipendentemente dai premi offerti.

E mentre molte persone considerano le carte di credito una cosa negativa, possono essere uno strumento finanziario utile se gestite correttamente. I premi delle carte di credito sono un altro grande vantaggio. Se stai pensando di ottenere una carta di credito con premi, poniti prima queste domande.

Pagamento mensile delle tue carte

Per dirla senza mezzi termini, se non paghi la tua carta per intero ogni mese, i premi non valgono la pena. Ad esempio, con una carta cashback, puoi guadagnare tra l'1% e il 5% di cashback su ogni acquisto effettuato.

Se hai un APR medio del 15% sulla tua carta di credito e riporti un saldo, stai pagando molto di più in interessi di quanto guadagni sul tuo premio cashback. Quindi risparmieresti denaro pagando i tuoi acquisti in contanti, piuttosto che iscriverti alla carta di credito semplicemente per l'offerta cashback.

È prevista una quota annuale?

Un'altra cosa da considerare è la quota annuale che ti viene addebitata per avere una carta di credito. Spesso ha senso cercare una carta di credito senza quota annuale. Con così tante carte di credito sul mercato ora, non c'è motivo di pagare una quota annuale.

A volte, tuttavia, a seconda del tipo di premi che vuoi guadagnare, potrebbe avere senso ottenere una carta di credito con una commissione annuale se pensi che il valore dei tuoi premi supererà il costo della tua commissione annuale. Prima di registrarti per una carta di credito basata sui premi, dovresti verificare se sei sulla buona strada per guadagnare di più in premi di quanto pagheresti in commissione annuale. Quindi dovresti confrontarla con carte simili con premi senza commissione per vedere se saresti in vantaggio cambiando carta.

Quando puoi usare una carta fedeltà

Se paghi il saldo per intero ogni mese, allora una carta di credito cashback o una carta di credito con premi potrebbe essere una scelta saggia. Alcune persone guadagnano centinaia o persino migliaia di dollari all'anno in premi con carte di credito, per non parlare di voli gratuiti o soggiorni in hotel. È importante leggere le clausole in piccolo sulla tua carta premi per essere sicuro di poter usare i premi che stai cercando di guadagnare.

Una carta di credito con premi è una buona scelta solo se stai già rispettando il tuo budget e stai davvero saldando il saldo per intero ogni mese. Altrimenti, non otterrai l'affare che pensi. Ricorda, devi essere finanziariamente pronto a gestire una carta di credito prima di poter beneficiare di una carta con premi.

Perché le banche offrono carte di credito con premi?

Le carte di credito premio vengono utilizzate per incoraggiare le persone a mettere soldi sulle loro carte di credito per guadagnare premi. Ma ricorda che quando le persone fanno acquisti con le carte di credito, tendono a spendere troppo e le carte di credito premio sono uno dei modi migliori che le società di carte di credito hanno per incoraggiare le persone a continuare a spendere soldi sulle loro carte di credito.

Se al momento hai un debito elevato sulla carta di credito, dovresti smettere di mettere cose sulla tua carta finché non l'hai pagata completamente. Una volta fatto questo, potresti prendere in considerazione di usarla per i premi, finché riesci a pagare il saldo per intero ogni mese.

Sfrutta al meglio una carta fedeltà

Prima di tutto, devi saldare qualsiasi debito al consumo prima ancora di considerare di aprire una carta di credito basata sui premi. Stabilisci un budget e smetti completamente di usare la tua carta di credito. Questa pratica ti aiuterà a sviluppare l'autocontrollo e il know-how di budgeting per evitare che le carte di credito diventino un problema in futuro. Un piano di pagamento del debito ti aiuterà anche a saldare il tuo debito più rapidamente e a risparmiare sugli interessi.

Una volta che smetti di pagare gli interessi sulle tue carte di credito, potresti beneficiare delle carte di credito premio. Fai un giro e trova una carta premio che ti faccia guadagnare dei vantaggi che utilizzerai. Alcune carte di credito premio faranno anche dei contributi cashback a un conto pensionistico individuale, a un conto di risparmio per l'università o a un conto di intermediazione.

Se viaggi spesso, una carta miglia viaggio o aerea potrebbe essere una buona scelta. Se stai cercando di guadagnare soldi indietro sui tuoi acquisti, una carta premi cashback potrebbe funzionare bene. Quindi, usa le tue carte per un importo fisso di determinate bollette ogni mese e salda il saldo per intero ogni mese. In questo modo, accumulerai premi ma non debiti.

Annullamento di una carta fedeltà

Se ti ritrovi con un saldo sulla tua carta di credito, dovresti smettere di usarla per i premi. Potresti volerla annullare una volta che l'hai pagata se sai che avrai difficoltà a usare la carta di credito saggiamente. Potresti voler cercare una nuova carta premi se stai pagando una quota annuale sulla carta.

Cercare nuove carte e cercare le migliori ricompense e le carte con commissioni più basse o nulle può aiutarti a prendere la decisione finanziaria migliore per te. Tuttavia, se ti stai preparando ad acquistare una casa, potresti voler aspettare di avere il mutuo prima di richiedere nuove carte e chiudere quelle vecchie.