Una richiesta di carta di credito danneggerà il mio punteggio di credito

Il dieci per cento del tuo punteggio di credito si basa sul numero di richieste di informazioni sulla tua storia creditizia negli ultimi 12 mesi. Saperne di più.

Il tuo punteggio di credito è un numero di tre cifre utilizzato dai creditori e dagli istituti di credito al momento di decidere se approvare o meno le tue richieste. Ogni volta che un'azienda utilizza il tuo punteggio di credito per approvare una richiesta, ciò influisce sul tuo punteggio di credito.

Richiesta di una carta di credito

Gli emittenti di carte di credito danno un'occhiata alla tua storia creditizia quando esaminano la tua richiesta. L'emittente della carta vuole sapere come hai gestito le tue carte di credito e altri debiti, il numero di conti che hai aperto, se hai pagato in tempo o hai gravi inadempienze e il saldo che hai sulle tue carte di credito e prestiti. Il tuo rapporto di credito è il posto migliore per ottenere queste informazioni.

Nota

Ogni volta che un'azienda, ad esempio un'emittente di carte di credito, controlla il tuo rapporto di credito a seguito della tua richiesta, viene inserita una richiesta sul tuo rapporto di credito per dimostrare che qualcuno ha controllato il tuo credito. Il numero di richieste sulla tua storia creditizia negli ultimi 12 mesi rappresenta il 10% del tuo punteggio di credito.

Invece di rivedere il tuo rapporto di credito completo, molti creditori e istituti di credito controllano il tuo punteggio di credito per prendere rapidamente una decisione sulla tua richiesta e per fissare i prezzi e i termini se sei approvato.

In che modo le applicazioni influiscono sui tuoi punteggi di credito

Hai più punteggi di credito, ma il modello di punteggio di credito più comune viene utilizzato da FICO. Poiché le nuove richieste di credito costituiscono il 10% del tuo punteggio di credito FICO, la matematica semplice indica che il tuo punteggio di credito potrebbe scendere fino a 70 punti se hai un punteggio di credito di 700. Fortunatamente, non è probabile che perderai così tanti punti con una singola richiesta di carta di credito perché ci sono molte più informazioni incluse nel tuo punteggio di credito che "assorbiranno" l'impatto di una singola richiesta di carta di credito. Tuttavia, presentare più domande in un breve periodo di tempo influisce in modo più significativo sul tuo punteggio. L'impatto esatto sul tuo punteggio di credito dipende dalle altre informazioni contenute nel tuo rapporto di credito.

Nota

Il fatto che la tua richiesta venga approvata o rifiutata non influisce direttamente sul tuo punteggio di credito. Se sei approvato, l'apertura di una nuova carta di credito potrebbe costarti punti nell'area dell'età della storia creditizia perché abbassa l'età media della storia creditizia. Essere negato, d'altra parte, non avrà alcun impatto sul tuo punteggio di credito. L'età media dei tuoi conti di credito costituisce il 15% del tuo punteggio di credito.

Anche se il tuo punteggio di credito non viene danneggiato dalle richieste aggiuntive, un emittente della carta potrebbe rifiutare la tua richiesta di carta di credito semplicemente perché di recente hai richiesto diverse altre carte. Troppe richieste recenti possono essere percepite come una disperata ricerca di credito e la disperazione è quasi sempre una svolta. Potrebbe anche indicare che stai assumendo troppi conti in un breve periodo di tempo, una mossa che potrebbe rendere difficile permetterti tutti i tuoi nuovi pagamenti mensili. Alcuni emittenti di carte di credito negano ai titolari di carta che sembrano sfornare carte di credito la pratica di aprire ripetutamente le carte di credito per guadagnare i bonus di iscrizione.

La buona notizia è che per calcolare il tuo punteggio di credito vengono utilizzate solo le richieste di credito effettuate negli ultimi 12 mesi. E dopo 24 mesi, le richieste scompaiono completamente dal tuo rapporto di credito. Questo limite temporale si applica solo alle richieste di credito. Altre informazioni negative sul rapporto di credito rimarranno nel tuo rapporto di credito più a lungo.

Sapere quando presentare domanda

Richiedere una carta di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito a breve termine, motivo per cui dovresti evitare di fare nuove richieste nei sei-12 mesi prima di richiedere un prestito importante come un mutuo o un prestito auto.

Finché sei responsabile della tua carta di credito e degli altri conti finanziari, il tuo punteggio di credito può riprendersi da eventuali punti persi con una nuova richiesta di carta di credito. E ricorda, sebbene esista la possibilità che il tuo punteggio di credito possa essere influenzato da una nuova richiesta di carta di credito, non vi è alcuna garanzia che ciò accada.