Sondaggi del cane da guardia federale Acquista ora, paga dopo

I regolatori federali hanno detto giovedì che stanno aprendo un'indagine per determinare se le società dietro i programmi 'acquista ora, paga dopo' trattano i loro clienti in modo equo.

I regolatori federali vogliono scoprire se le aziende che stanno dietro ai programmi sempre più popolari “acquista ora, paga dopo” trattano i loro clienti in modo equo.

Giovedì il Consumer Financial Protection Bureau ha inviato ordini richiedendo informazioni per acquistare ora, pagare dopo (BNPL) i servizi Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal e Zip. L’ufficio di presidenza sta tentando di determinare se i clienti che utilizzano BNPL stanno accumulando debiti eccessivi, se le società stanno aggirando le leggi sulla protezione dei consumatori che si applicano ai prodotti finanziari e cosa stanno facendo le aziende con le informazioni finanziarie che raccolgono dai clienti.

Compra ora, paga dopo è la nuova versione del vecchio piano layaway, ma con colpi di scena moderni e più veloci in cui il consumatore riceve immediatamente il prodotto ma riceve immediatamente anche il debito, ha detto in una nota Rohit Chopra, direttore dell'ufficio. Ha affermato che le informazioni raccolte dalle cinque società verranno utilizzate per riferire al pubblico sulle pratiche e sui rischi del settore.

I programmi Acquista ora, paga dopo sono diventati un'alternativa ampiamente utilizzata alle carte di credito per i clienti che potrebbero non avere i contanti per pagare in anticipo articoli costosi al dettaglio. Come i tradizionali programmi layaway, in molti casi i clienti in genere versano un acconto di circa il 25% ma, a differenza dei layaway, il cliente può portare a casa il proprio acquisto quel giorno, che si tratti di un paio di pantaloni o di una cyclette Peloton. E mentre alcuni piani di rimborso possono essere senza interessi, a differenza delle carte di credito, il mancato pagamento in tempo può comportare una sanzione e studi recenti mostrano che molti clienti in effetti inciampano quando si tratta del pagamento successivo.

Joseph Lynyak, avvocato di Dorsey and Whitney ed esperto di regolamentazione che rappresenta le società finanziarie, ha affermato che l'annuncio dell'ufficio di presidenza è eccessivo in quanto implica che qualcosa non va nel modo in cui le società BNPL fanno affari, dal momento che non ha offerto alcuna prova concreta di ciò. Tuttavia, ha affermato, l’ufficio di presidenza ha l’autorità di porre domande grazie ai suoi ampi poteri investigativi.

Possono prenderti di mira e chiederti la biancheria intima così come quella che indossavi due settimane fa, ha detto. Potrebbero farlo in modo meno accusatorio? Direi di sì, probabilmente sarebbe una buona idea.

Hai una domanda, un commento o una storia da condividere? Puoi contattare Diccon all'indirizzo dhyatt@thebalance.com.