Richieste di prestiti multiple possono danneggiare il mio punteggio di credito

Se voglio fare shopping per trovare il miglior tasso di prestito, più richieste possono danneggiare il mio punteggio di credito? Scopri tutto sulle richieste di prestito multiple.

Quando cerchi un nuovo prestito per la casa o per l'auto, probabilmente farai domanda per diversi prestiti per confrontare i termini e vedere quale finanziatore offrirà l'importo di prestito più alto e il miglior tasso di interesse. Oppure, se non sei sicuro del tuo merito creditizio, potresti passare del tempo a fare shopping per trovare un finanziatore che sai che approverà la tua domanda.

Ciò che potresti non sapere è che il tuo mediatore creditizio o il tuo venditore di auto potrebbe aver sottoposto il tuo credito a diversi istituti di credito. Molti sono scioccati nel vedere più richieste di informazioni sul loro rapporto di credito dopo aver fatto domanda per un mutuo o un prestito per auto. E una volta capito che le richieste di informazioni sul credito hanno un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, potresti preoccuparti che il confronto dei tassi possa danneggiare il tuo punteggio di credito. Ecco cosa devi sapere.

Cosa sono le richieste approfondite?

I controlli di credito effettuati quando si richiede un prestito sono considerati richieste "dure", ovvero sono il risultato di una domanda da te presentata. Sono in contrasto con le richieste "soft" che derivano dal controllo del tuo credito o da una società che genera un'offerta di credito promozionale per te. Le richieste dure possono danneggiarti. Rappresentano circa il 10% del tuo punteggio di credito e rimangono sul tuo rapporto di credito per due anni. Tuttavia, solo le richieste degli ultimi 12 mesi sono incluse nel tuo punteggio di credito.

Cosa significa fare shopping di tassi per il tuo credito

Molti calcoli di punteggio di credito sono indulgenti quando si tratta di mutuatari che stanno facendo shopping di tassi, non trattano tutte le richieste allo stesso modo. Infatti, le richieste di mutui, prestiti auto e prestiti studenteschi ricevono un trattamento speciale perché i credit scorer si rendono conto che stai cercando il tasso migliore, non cercando di richiedere diversi mutui, prestiti auto o prestiti studenteschi. L'impatto esatto di più richieste di prestito dipende tutto dal modello di punteggio di credito utilizzato.

Innanzitutto, le richieste da parte di questi tipi di finanziatori non influiscono sul tuo punteggio di credito per i primi 30 giorni dopo che sono state effettuate. Il tuo punteggio di credito non scenderà a causa della richiesta di prestito e non renderà più difficile per te ottenere l'approvazione.

La finestra di 45 giorni

Trenta giorni dopo aver fatto la prima domanda, tutte le domande fatte entro un periodo di tempo vengono considerate come una singola richiesta nel tuo punteggio di credito. Quel periodo di tempo varia da 14 a 45 giorni a seconda del modello di punteggio di credito utilizzato per estrarre il tuo punteggio di credito. I modelli di punteggio di credito più recenti utilizzano una finestra di 45 giorni per lo shopping di tariffe. Quindi, che tu faccia cinque o 15 domande, conteranno come una sola richiesta per il tuo punteggio di credito.

Procedere sempre con cautela

Vale la pena sottolineare che l'eccezione di rate shopping per richieste multiple si applica solo alle richieste di mutuo, auto e prestito. Se si effettuano più richieste di carta di credito, ad esempio, ogni richiesta viene trattata come una richiesta singola, indipendentemente da quante ne vengono effettuate o dal periodo di tempo in cui vengono effettuate. Il punteggio di credito può potenzialmente scendere con ogni nuova richiesta di carta di credito.

Mentre più richieste di prestito possono essere trattate come una singola richiesta nel tuo punteggio di credito, anche quella singola richiesta può causare un calo del tuo punteggio di credito. Tuttavia, l'impatto sul tuo punteggio di credito dovrebbe essere lo stesso di quando hai fatto domanda per un solo prestito. L'effetto diminuirà nel tempo man mano che riduci al minimo le tue richieste future ed effettui tutti i tuoi pagamenti in tempo.

Dovrei comunque valutare il negozio?

Sebbene tu debba essere intelligente (e cauto), non lasciare che la paura di ciò che potrebbe accadere al tuo punteggio di credito ti impedisca di fare shopping per le migliori condizioni. Il confronto dei prezzi è sempre la mossa più saggia da fare, soprattutto quando stai finanziando un acquisto importante come una casa o un'auto. Confrontare i prezzi ti assicura di ottenere le migliori condizioni con un prestatore, il che può farti risparmiare una notevole quantità di denaro a lungo termine.

Domande frequenti (FAQ)

Ottenere una preapprovazione può danneggiare il tuo merito creditizio?

Se ottenere la pre-approvazione danneggi il tuo punteggio di credito dipende dal motivo per cui la stai ottenendo. La pre-approvazione per prestiti auto e mutui in genere comporta una richiesta di credito approfondita, che abbasserà un po' il tuo punteggio di credito. La pre-qualifica per prestiti auto e mutui in genere utilizza un'indagine di credito soft, che non influisce sul tuo punteggio. Le offerte di carte di credito pre-approvate non influiscono sul tuo punteggio di credito.

Per quanto tempo le richieste di informazioni approfondite rimangono nel tuo rapporto di credito?

Le richieste approfondite rimangono sul tuo rapporto di credito per due anni. Tuttavia, influiscono sul tuo punteggio di credito solo per circa un anno.