Regola pratica per guadagnare premi in contanti

Il modo migliore per massimizzare i tuoi premi cash-back è trovare una carta che offra almeno l'1,5% su tutti i tuoi acquisti. Scopri come sfruttare questi vantaggi.

È dura scegliere una carta di credito con cash-back tra tutti i programmi di premi abbaglianti offerti. Ma una semplice regola pratica può aiutarti a semplificare le cose: punta a una carta che paghi almeno l'1,5% di cash back su ogni acquisto e salda il tuo saldo ogni mese. Questo fornisce una buona base di partenza e, se vuoi osare con un'altra carta che offre premi di livello superiore su altre categorie, puoi farlo.

Ma questa regola empirica non si applica a tutte le persone. Scopri di più su come usare questa regola empirica e sui suoi limiti.

Punti chiave

• Scegli una carta con rimborso in contanti che offra almeno l'1,5% su tutti gli acquisti.
• Salda il tuo saldo ogni mese.
• Puoi aggiungere altre carte che offrono bonus più elevati in determinate categorie, ma tieni presente che ciò aumenterà il tuo carico di lavoro perché dovrai gestire più carte di credito.
• In genere, per ottenere l'approvazione per una buona carta di credito con rimborso in contanti è necessario avere un punteggio di credito buono o eccellente.

Qual è la regola pratica per guadagnare premi in cashback?

Utilizzare una regola pratica per i premi in denaro può aiutarti a massimizzare il valore della tua carta di credito, evitando al contempo di accumulare debiti.

Scegli una carta che guadagni almeno l'1,5% su tutti gli acquisti

Le carte cash-back rientrano generalmente in due categorie:

• Carte con rimborso forfettario: una percentuale di rimborso fissa per tutti gli acquisti.
• Carte categoria bonus: una percentuale base di rimborso in contanti con percentuali di rimborso più elevate in determinate categorie, come generi alimentari, ristoranti o benzina (ad esempio, il 3% di rimborso sulla spesa alimentare, il 2% sulla benzina e l'1% su tutti gli altri acquisti)

Considerate queste due opzioni, la regola generale è quella di scegliere una carta con rimborso in contanti a tasso fisso, con la percentuale di rimborso più alta che puoi trovare in una carta per la quale hai maggiori probabilità di qualificarti in base al tuo merito creditizio.

Nota

La maggior parte delle carte con rimborso fisso che offrono premi dell'1,5% richiedono un credito buono o eccellente.

Puntare a una carta a tariffa fissa che offre un rimborso in contanti dell'1,5% è una buona regola pratica. Molti dei principali emittenti di carte hanno tali carte (la Capital One Quicksilver e la Wells Fargo Cash Wise sono due esempi). Tuttavia, è anche possibile trovare carte a tariffa fissa con tassi di rimborso in contanti ancora più elevati. Ad esempio, la Citi Double Cash Card offre il 2% di rimborso in contanti su tutti gli acquisti: l'1% quando si effettua un acquisto e l'1% quando lo si rimborsa.

Paga sempre l'intero saldo ogni mese

Una delle regole generali del cash-back è un'altra regola valida per l'utilizzo di qualsiasi tipo di carta di credito: saldare sempre l'intero saldo ogni mese.

Se lo fai, eviterai gli interessi e usare la tua carta sarà esente da commissioni se non c'è una commissione annuale e non effettui pagamenti in ritardo. Se hai un saldo e devi degli interessi, quello che paghi potrebbe facilmente superare quello che guadagni in cash back.

Nota

Secondo il servizio di monitoraggio del credito Experian, nel 2020 l'americano medio aveva un debito di 5.313 $ sulle carte di credito. Nel frattempo, secondo la nostra analisi dei termini delle carte di credito, il tasso di interesse medio alla fine dell'anno era del 20,28%. A quel TAEG con quel saldo, pagheresti circa 1.195 $ di interessi in un anno, il che supera i 375 $ di rimborso in contanti che stimiamo potresti guadagnare con un tasso di rimborso in contanti dell'1,5%.

Spesso i premi delle carte di credito ti spingono ad acquistare più del necessario, ed è così che molte persone finiscono per indebitarsi.

Se fai di saldare sempre il tuo saldo una regola personale, non salirà mai oltre quanto puoi pagare. Otterrai tutti i vantaggi dei premi delle carte di credito senza nessuno degli svantaggi del debito.

Abbina la tua carta base a una carta categoria bonus se vuoi

Scegliendo la carta con i premi a tariffa fissa più alta che riesci a trovare, avrai una buona base per tutte le tue spese. Ma un'altra regola empirica per le carte premio è quella di abbinare la tua carta base a una carta che offre un tasso di rimborso in contanti ancora più elevato su categorie bonus come cibo da asporto, viaggi, generi alimentari e altre categorie. Otterrai il meglio di entrambi i mondi: alti premi in contanti su acquisti specifici e una solida tariffa fissa su tutti gli altri acquisti.

La maggior parte delle carte di categoria bonus offre una bassa percentuale fissa di rimborso in contanti su tutti gli acquisti non di categoria bonus, in genere l'1%, ma è inferiore alla maggior parte delle carte a tariffa fissa, che offrono un rimborso in contanti dell'1,5% o del 2%. Torniamo quindi alla nostra carta di esempio che guadagna il 3% sulla spesa, il 2% sulla benzina e l'1% su tutto il resto. Potresti usare quella carta per la spesa e la benzina e usare una carta a tariffa fissa dell'1,5% per tutto il resto.

È importante tenere a mente che questa regola empirica è facoltativa. Non devi ottenere una carta di categoria bonus. Se lo fai, dovrai gestire due (o più) carte invece di una. Se ciò significa che è meno probabile che tu riesca a pagare tutte le tue spese ogni mese, non ne vale la pena.

Granello di sale

Tieni presente che avrai bisogno di un credito buono o eccellente per qualificarti per le migliori carte di credito cash-back. Se il tuo credito ha bisogno di un po' di lavoro, potrebbe essere una buona idea lavorare per migliorare prima il tuo credito, perché questo ti aiuterà anche in altre aree della tua vita finanziaria.

Molte persone usano anche le carte premio di viaggio per guadagnare punti o miglia per pagare i viaggi. Mentre puoi usare i contanti di una carta cash-back per finanziare i tuoi viaggi, scegliere una carta viaggio dedicata può aiutarti a destinare quei premi in modo da non essere tentato di spenderli per altre cose. E i tuoi punti viaggio potrebbero valere un po' di più del cash back quando vengono riscattati per voli o soggiorni in hotel. In tal caso, scegliere una carta premio di viaggio potrebbe essere la scelta migliore per te, anche se i premi non sono flessibili come il semplice cash back.