Regola empirica quanto spesso dovresti controllare il tuo rapporto di credito

È una buona regola empirica controllare i rapporti di credito tre volte all'anno. Scopri perché dovresti seguire questa regola e come controllare il tuo rapporto di credito.

Creditori e istituti di credito utilizzano le informazioni contenute nel tuo rapporto di credito, una cronologia dettagliata dei tuoi conti di credito, per decidere se approvare le tue richieste e assegnare i prezzi una volta approvate.

Ma un certo numero di rapporti di credito contengono errori, alcuni abbastanza significativi da influenzare la tua capacità di ottenere l'approvazione per nuove carte di credito e prestiti. Controllare periodicamente il tuo rapporto di credito è importante per assicurarti che le informazioni riportate su di te siano accurate e complete. Altrimenti, potresti non scoprire che il tuo rapporto di credito contiene errori finché non ti viene inaspettatamente negata una carta di credito o un prestito.

Hai il diritto di visualizzare i tuoi rapporti di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Ogni consumatore dovrebbe conoscere la regola pratica relativa alla frequenza con cui controllare i propri rapporti di credito per mantenere una storia creditizia sana e accurata.

Punti chiave

• Controlla il tuo rapporto di credito completo da ciascuna delle principali agenzie di credito almeno da una a tre volte l'anno.
• I rapporti di credito settimanali gratuiti delle tre principali agenzie di credito rimangono disponibili su AnnualCreditReport.com fino a dicembre 2022 per aiutare le persone a gestire le proprie finanze durante la pandemia.
• In alcuni casi potrebbe essere necessario controllare il tuo rapporto di credito più frequentemente, ad esempio quando sospetti un furto di identità, stai per richiedere un prestito considerevole o stai lavorando per riparare uno scarso credito.
• Fai attenzione alle truffe sui rapporti di credito gratuiti che possono costarti denaro o mettere a rischio le tue informazioni personali.

Come utilizzare la regola pratica per controllare il tuo rapporto di credito

Controllare il tuo rapporto di credito non solo ti dà informazioni su ciascuno dei tuoi conti di credito, ma ti consente di visualizzare un elenco di società che hanno controllato il tuo rapporto di credito negli ultimi due anni. Come minimo, dovresti controllare il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno per assicurarti che le informazioni siano accurate, complete e entro il limite temporale di segnalazione del credito federale per informazioni negative su un rapporto di credito. Nella maggior parte dei casi, un'agenzia di segnalazione dei consumatori non può segnalare informazioni negative risalenti a più di sette anni o fallimenti risalenti a più di dieci anni fa.

"I consumatori hanno diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle principali agenzie di credito (Experian, Equifax e TransUnion) una volta all'anno. I consumatori possono distribuirli per controllarli ogni pochi mesi, anziché controllarli tutti e tre contemporaneamente," Madison Block, associato alle comunicazioni di marketing e ai programmi presso l'American Consumer Credit Counseling, ha dichiarato a The Balance tramite e-mail.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Anche se controllare il tuo rapporto di credito da una a tre volte l'anno è una buona regola pratica, puoi monitorare il tuo credito più frequentemente grazie a una serie di servizi gratuiti di rapporto di credito. Questi includono:

• Karma di credito
• Credito Sesamo
• CreditWise
• Scopri la Credit Scorecard

Perché la regola pratica per il controllo dei rapporti di credito generalmente funziona

Il tuo rapporto di credito cambia frequentemente poiché le aziende inviano aggiornamenti sui tuoi conti alle agenzie di credito. La revisione del tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno ti consente di individuare e correggere informazioni potenzialmente dannose derivanti da furti di identità, errori o voci obsolete. Cancellare le informazioni negative del rapporto di credito può migliorare il tuo punteggio di credito e la tua capacità di qualificarti per carte di credito e prestiti a tassi favorevoli.

Nota

Oltre ai rapporti di credito annuali gratuiti, hai diritto a un rapporto di credito gratuito se sei stato vittima di un furto d'identità, ti è stata negata una carta di credito o un prestito negli ultimi 60 giorni, sei beneficiario dell'assistenza pubblica o sono disoccupati e si preparano a fare domanda per un lavoro nei prossimi due mesi.

Affrontare gli errori del rapporto di credito

Se trovi un errore sul tuo rapporto di credito quando ne richiedi uno, il modo più efficace per risolverlo è attaccarlo da due direzioni:

• Correggere il problema contattando le agenzie di segnalazione del credito e presentando una controversia
• Risolvi il problema alla fonte: contatta il creditore che ha segnalato l'errore

Cerca di risolvere l'errore il prima possibile per evitare problemi quando richiedi un prestito o una carta di credito o un potenziale datore di lavoro o assicuratore esamina il tuo rapporto di credito. È meglio non aspettare dopo aver notato l'errore perché il processo di correzione può essere lento.

Granello di sale

Sebbene in genere sia corretto controllare il tuo rapporto di credito da una a tre volte l'anno, ci sono alcuni casi in cui dovresti controllare il tuo rapporto di credito più spesso. Per esempio:

• Sospetti che la tua identità sia stata compromessa.
• Hai intenzione di richiedere presto un prestito auto o un mutuo.
• Ti è stato inaspettatamente negato un prestito.
• Stai lavorando per migliorare il tuo punteggio di credito.

Ordina il tuo rapporto di credito direttamente tramite AnnualCreditReport.com, uno dei siti web delle agenzie di credito, o tramite myFICO.com. Fai attenzione alle truffe gratuite sui rapporti di credito ed evita di fare clic sui collegamenti relativi al tuo rapporto di credito che hai ricevuto tramite e-mail, messaggio di testo o pop-up. I truffatori che contattano in questo modo cercano di acquisire le tue informazioni personali o finanziarie per commettere frodi con carte di credito o furti di identità.

Se stai utilizzando un servizio di rapporto di credito "gratuito" che richiede il numero della tua carta di credito, è probabile che tu stia effettivamente iscrivendo un abbonamento di prova gratuito per il servizio. Dovrai annullare l'abbonamento prima della fine del periodo di prova per evitare l'addebito sulla tua carta di credito.