Quando non puoi effettuare il pagamento minimo con carta di credito

Saltare un pagamento minimo con carta di credito è una delle cose peggiori che puoi fare. Scopri cosa fare quando non riesci a farlo.

Se non riesci a effettuare il pagamento minimo con carta di credito in tempo, dovresti pagare l'importo minimo il più rapidamente possibile dopo la data di scadenza. Se intraprendi le azioni giuste, puoi evitare di danneggiare il tuo rating creditizio e magari anche evitare una penalità per il ritardo.

Commissioni per ritardo

Quando non puoi pagare l'importo minimo sulla tua carta di credito entro la data di scadenza, la cosa peggiore in assoluto che puoi fare è lasciare che il conto continui a non essere pagato. Saltare il pagamento minimo per un mese intero o più non farà altro che rendere più difficile recuperare il ritardo e dovrai affrontare alcune conseguenze non così piacevoli. Il tuo creditore può intraprendere determinate azioni, come addebitare una penale per il ritardo o segnalare il ritardo del pagamento alle agenzie di credito se il pagamento è scaduto da più di 30 giorni.

L'emittente della carta può addebitare una penale per il ritardo fino a $ 29 la prima volta che non si effettua un pagamento minimo in tempo. Se effettui un pagamento in ritardo entro i prossimi sei mesi, l'emittente può addebitarti una penale per il ritardo fino a $ 40.

Nota

L'emittente della tua carta di credito potrebbe non addebitarti una penale per il ritardo superiore all'importo minimo dovuto.

Impatto sul tuo rapporto di credito

Se l'emittente della tua carta notifica alle agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnion il ritardo nel pagamento, rimarrà nei tuoi rapporti di credito per un massimo di sette anni. E il ritardo nel pagamento comporterà un abbassamento del tuo punteggio di credito da parte di FICO e VantageScore.

Molti dei principali emittenti di carte di credito, inclusa American Express, considereranno il tuo conto insoluto se non effettui due pagamenti consecutivi e quindi sei in ritardo di oltre 60 giorni. Informeranno sicuramente le agenzie di credito della delinquenza e ciò avrà un impatto maggiore sui tuoi punteggi di credito rispetto al singolo ritardo nel pagamento.

Tasso di penalità

Un mancato pagamento ti avvicina anche all'aumento del tasso di interesse al tasso di penalità più alto. L'emittente della carta di credito può applicare legalmente il tasso percentuale annuo di penalità (APR) al tuo saldo se il tuo account diventa inadempiente, dopo due pagamenti mancati consecutivi.

L'emittente deve rivelare quale sia l'APR della penalità (possibilmente 5 punti percentuali in più rispetto al tasso precedente) e per quanto tempo imporrà il tasso di penalità, forse fino a quando non avrai effettuato 12 pagamenti minimi puntuali consecutivi o anche a tempo indeterminato.

Nota

A maggio 2020, la penalità media TAEG addebitata dai principali emittenti di carte di credito era del 28,85%.

Pagamenti tardivi spediti per posta o online

Se hai inviato il pagamento tramite posta e la data di scadenza è un giorno in cui la società non riceve la posta la domenica o un giorno festivo del servizio postale degli Stati Uniti, il pagamento non sarà considerato in ritardo purché venga ricevuto entro le 17:00. il giorno successivo. Se invece paghi la fattura online, dovrai effettuare il pagamento entro le ore 17:00. alla scadenza, altrimenti verrà considerato tardivo, indipendentemente dal giorno della settimana o dallo stato festivo.

Fare appello al creditore

Se un pagamento minimo tardivo è inevitabile, potresti provare a chiamare l'emittente della carta e spiegare la situazione prima della data di scadenza. Spiega loro che si tratta di un evento una tantum e fagli sapere quando sarai in grado di effettuare il prossimo pagamento.

Alcuni creditori prolungheranno la data di scadenza, rinunceranno alla penale per il ritardo e continueranno a segnalare uno stato di pagamento "attuale" alle agenzie di credito. Naturalmente, non tutti gli emittenti di carte di credito saranno comprensivi, ma non fa male provarci, soprattutto se hai la carta da diversi anni e non hai mai mancato un pagamento in precedenza.

Cosa fare dopo un pagamento in ritardo

Per evitare ulteriori danni al tuo credito, è molto importante non perdere un secondo pagamento minimo. Dopo aver effettuato un pagamento minimo in ritardo, controlla il tuo account online o chiama il tuo creditore per verificare che il pagamento sia stato registrato. Dovresti anche scoprire il pagamento minimo che devi effettuare entro la prossima data di scadenza e fare attenzione a ricevere il pagamento in tempo.