Qual è la differenza tra una carta di credito e una carta di debito

Ti chiedi quale sia l'opzione migliore, una carta di credito o una carta di debito? Analizziamo i pro e i contro.

Sei mai stato confuso sulla differenza tra una carta di credito e una di debito? È facile capire perché. Carte di debito e carte di credito sono accettate in molti degli stessi posti. Entrambi offrono comodità ed eliminano la necessità di portare con sé contanti. Sembrano addirittura simili.

La differenza fondamentale tra una carta di debito e un conto di carta di credito è dove le carte prelevano i soldi. Una carta di debito lo preleva dal tuo conto bancario e una carta di credito lo addebita sulla tua linea di credito.

Cos'è una carta di debito?

Le carte di debito offrono la comodità di una carta di credito ma funzionano in modo diverso. Le carte di debito prelevano denaro direttamente dal tuo conto corrente quando effettui l'acquisto. Lo fanno trattenendo l'importo dell'acquisto. Quindi il commerciante invia la transazione alla propria banca e questa viene trasferita sul conto del commerciante. Potrebbero essere necessari alcuni giorni affinché ciò accada e la trattenuta potrebbe essere annullata prima che la transazione venga completata.

Nota

È importante mantenere un saldo corrente del tuo conto corrente per assicurarti di non superare accidentalmente il tuo conto. Puoi concordare con la tua banca il pagamento degli scoperti, ma altrimenti l'addebito verrà rifiutato.

Avrai un numero di identificazione personale (PIN) da utilizzare con la tua carta di debito nei negozi o agli sportelli bancomat. Tuttavia, presso la maggior parte dei commercianti puoi anche utilizzare la tua carta di debito senza PIN. Firmerai la ricevuta come faresti con una carta di credito. Di seguito sono riportati alcuni altri fatti riguardanti le carte di debito.

• Non pagherai interessi sui tuoi acquisti.
• La tua storia creditizia non sarà influenzata dalle spese effettuate con carta di debito.
• Pagare con addebito preleverà i soldi dal tuo conto praticamente immediatamente.

Cos'è una carta di credito?

Una carta di credito è una carta che ti consente di prendere in prestito denaro a fronte di una linea di credito, altrimenti nota come limite di credito della carta. Utilizzi la carta per effettuare transazioni di base, che si riflettono sulla tua fattura; l'emittente paga il commerciante e, successivamente, quando ricevi la fattura, paghi l'emittente.

Ti verranno addebitati gli interessi sui tuoi acquisti se porti un saldo di mese in mese. Le carte di credito hanno tassi di interesse elevati rispetto alla maggior parte dei prestiti e il saldo della carta di credito e la cronologia dei pagamenti possono influire sul tuo punteggio di credito.

Nota

Pagare in tempo e per intero ti aiuterà a evitare interessi e penali per ritardi e a mantenere o addirittura migliorare il tuo punteggio di credito.

Di seguito sono riportati altri fatti sulle carte di credito:

• La banca decide il tuo limite di credito in base alla tua storia creditizia.
• In genere, non è più necessario firmare per gli acquisti con carta di credito di persona.
• Dovrai interessi sui tuoi acquisti se non li paghi alla scadenza della fattura e non hai un tasso di interesse promozionale TAEG dello 0%.

Carte di debito contro carte di credito

Le carte di debito rendono più difficile spendere troppo poiché sei limitato solo all'importo disponibile nel tuo conto corrente.

Con una carta di credito corri il rischio di spendere oltre le tue possibilità. Solo perché il tuo limite di credito è di $ 1.000 non significa che puoi permetterti questo tipo di spesa nel tuo budget mensile.

Inoltre, le carte di debito offrono la stessa comodità del credito senza richiedere prestiti di denaro o pagare interessi o commissioni sui tuoi acquisti. Scegliere il debito è ottimo per gestire i tuoi soldi e aiutarti a vivere entro i tuoi mezzi.

Alcune carte di credito, invece, offrono un'assicurazione aggiuntiva sugli acquisti e possono facilitare la richiesta di rimborso o di reso.

Nota

Dovresti leggere attentamente le informazioni informative della tua carta di credito per comprenderne i vantaggi.

Infine, le carte di credito possono aiutarti a coprirti in caso di emergenza, dandoti il tempo di ripagare la tua carta prima che aggiungano interessi ai tuoi acquisti. Questa rete di sicurezza potrebbe essere utile se ti ritrovi a dover pagare qualcosa di grosso prima che arrivi un assegno, ma attenzione: a seconda del credito per le spese di emergenza ti vengono addebitati interessi costosi se non riesci a pagare per intero entro la data di scadenza. Una soluzione migliore è tenere a portata di mano un fondo di emergenza, se si hanno le risorse per farlo.

Scegliere la carta migliore per la situazione

Quando provi a decidere se utilizzare una carta di credito o una carta di debito, dovresti essere onesto con te stesso e con la tua capacità di gestire il credito.

Se hai problemi di spesa, è meglio utilizzare la tua carta di debito quando possibile, per evitare di indebitarti con la carta di credito.

La scelta della carta migliore da utilizzare dipende anche dall'acquisto. Alcune agenzie di noleggio auto e hotel rendono impossibile, o almeno scomodo, l'utilizzo della carta di debito. Ad esempio, le sedi non aeroportuali potrebbero richiedere bollette, referenze personali, buste paga o altre prove di capacità di pagare prima di accettare la prenotazione. Potresti scoprire che l'utilizzo di una carta di credito è meno gravoso.

L'utilizzo di una carta di credito potrebbe anche essere l'opzione migliore se desideri sfruttare i programmi di ricompensa delle carte di credito. Ma questo sistema funziona a tuo favore solo se paghi l'intero saldo ogni mese.

Nota

Se ti ritrovi a portare con te un saldo, potresti risparmiare sui premi, ma finirai per pagare altrettanto o più interessi.

Se stai cercando di aumentare il tuo punteggio di credito, scegli di utilizzare la tua carta di credito occasionalmente. Effettuare addebiti e pagare la fattura in tempo creerà un record di comportamento responsabile e affidabile, che verrà segnalato alle agenzie di credito e riflesso sul tuo rapporto di credito.

Protezione dalle frodi

Il furto di identità e la frode sono rischi da cui difendersi sia che si scelga il debito o il credito. Ecco perché è importante sapere quali protezioni sono incluse nella tua carta.

Se i dati della tua carta di credito o debito sono stati compromessi, contatta immediatamente la tua banca. La maggior parte delle banche dispone di una hotline attiva 24 ore su 24 a cui puoi chiamare. Prima chiami, meglio è. Non sarai responsabile per addebiti fraudolenti effettuati con il tuo bancomat o carta di debito dopo averne segnalato lo smarrimento o il furto. Se qualcuno utilizza la tua carta di debito prima che tu ne denunci lo smarrimento o il furto, la tua responsabilità varia a seconda della rapidità con cui lo denunci:

• Entro due giorni lavorativi: fino a $ 50
• Più di due giorni lavorativi ma fino a 60 giorni di calendario dall'invio dell'estratto conto: $ 500
• Più di 60 giorni di calendario dopo l'invio dell'estratto conto: tutto il denaro prelevato dal tuo conto

Grazie al Fair Credit Billing Act, l'importo massimo di cui sarai responsabile in caso di furto della tua carta di credito è di $ 50. Proprio come con una carta di debito, dovresti immediatamente denunciare il furto della carta chiamando l'emittente della carta.

Dopo aver segnalato la mancanza della carta, fai seguire una dichiarazione scritta tramite lettera o e-mail. Controlla molto attentamente il tuo conto per eventuali addebiti che non hai effettuato e segnalali alla banca.

Monitora il tuo rapporto di credito per assicurarti che la tua identità non sia stata rubata. Se la tua carta di credito è stata compromessa, potresti persino congelare il tuo credito per proteggerti da ulteriori frodi.

Domande frequenti (FAQ)

Come posso distinguere tra una carta di debito e una carta di credito?

Le carte di credito e di debito sembrano molto simili e hanno molte delle stesse informazioni sul fronte e sul retro, quindi è facile confonderle. Tuttavia, una carta di debito riporterà la dicitura "debito" da qualche parte sulla carta, in genere sul lato anteriore, sopra il numero della carta di credito.

È meglio utilizzare una carta di debito o una carta di credito per determinate transazioni?

Alcune aziende, come le società di autonoleggio o gli hotel, richiedono carte di credito per mantenere le prenotazioni. Alcuni venditori, come le stazioni di servizio, potrebbero presentare maggiori rischi per la sicurezza, il che rende la carta di credito una scelta più sicura perché non garantisce l'accesso diretto al tuo conto bancario. Le stazioni di servizio possono inoltre effettuare trattenute sulla tua carta per un importo superiore all'acquisto effettivo e potrebbero essere necessari diversi giorni prima che il costo effettivo di acquisto venga adeguato. Se desideri premi, devi utilizzare una carta di credito premio. In altri casi, le carte di debito possono aiutarti a evitare commissioni o spese eccessive.

Posso utilizzare una carta di debito senza PIN?

La tua banca richiederà sempre il tuo numero di identificazione personale (PIN) quando prelevi denaro presso un bancomat. Tuttavia, molti commercianti ti consentiranno di addebitare una carta di debito come una carta di credito. Quando lo fai, dovrai firmare per la transazione invece di inserire il PIN.