Qual è la differenza tra le carte di credito per piccole imprese e quelle aziendali

Le carte di credito per piccole imprese e le carte di credito aziendali sono molto diverse. Dai requisiti di idoneità agli effetti sul tuo credito personale, scopri le differenze principali.

Le carte di credito aziendali possono essere un ottimo strumento per le aziende in crescita grazie a vantaggi, premi e gestione semplificata delle spese aziendali. Ma esistono due categorie distinte di carte per piccole imprese e carte aziendali.

Scegliere quello giusto per la tua attività significa comprendere le principali differenze e i requisiti di idoneità. Per aiutarti a scegliere nel dibattito tra carte di credito per piccole imprese e carte di credito aziendali, scopri di più su come qualificarti e sui pro e contro di ciascun tipo.

Punti chiave

• Le carte di credito per piccole imprese offrono una varietà di vantaggi e premi per le carte di credito e hanno requisiti di qualificazione inferiori rispetto alle carte aziendali.
• Ci sono molte più carte per piccole imprese tra cui scegliere rispetto alle carte aziendali.
• Le carte aziendali di solito non necessitano di una garanzia personale.
• I requisiti dei richiedenti per le carte aziendali tendono ad essere più rigorosi rispetto ai biglietti da visita.

Come funzionano le carte di credito per piccole imprese

Le carte di credito per piccole imprese offrono vantaggi e vantaggi specifici dell'azienda e aiutano gli imprenditori a mantenere separate le spese aziendali da quelle personali. Alcune carte offrono strumenti per semplificare il monitoraggio delle spese e vantaggi come le carte gratuite per i dipendenti. Anche se i biglietti da visita sono destinati ad acquisti legati all'azienda, l'emittente accederà alla tua storia creditizia personale durante l'esame della tua richiesta.

In generale, per ottenere l'approvazione per una carta di credito aziendale, è necessario possedere un'azienda o essere autorizzati da un'azienda a effettuare acquisti. Puoi essere un unico proprietario, una società di persone, una LLC o una società. Nell'applicazione, di solito dovrai condividere sia i dettagli personali che quelli aziendali. A seconda dell'emittente e della carta, potresti dover condividere dettagli aziendali come:

• Le tue entrate annuali
• Spese mensili
• Anni di attività
• Numero di dipendenti
• Informazioni sul reddito personale

Proprio come con le carte consumer, esistono carte di credito per piccole imprese che soddisfano diversi livelli di spesa e tipi di premi. Alcuni si concentrano sui viaggiatori d'affari, come la carta di credito Bank of America Business Advantage Travel Rewards, mentre altri offrono il rimborso, come Spark Cash di Capital One for Business. Esistono biglietti da visita protetti, come la Wells Fargo Business Secured Card per i proprietari che non dispongono del miglior credito personale, così come carte più sofisticate con vantaggi di lusso, come la Amex Business Platinum Card. Anche se hai appena avviato o hai un'attività freelance da solista, ci sono biglietti da visita entry-level che potrebbero essere adatti a te.

Nota

Alcune banche potrebbero richiederti di essere in attività da sei mesi prima di richiedere un biglietto da visita.

Pro e contro delle carte di credito per piccole imprese

• Più facile separare e tenere traccia delle spese aziendali

Più facile separare e tenere traccia delle spese aziendali

• Aiuta con il flusso di cassa aziendale

Aiuta con il flusso di cassa aziendale

• Premi e benefici

Premi e benefici

• Aiuta a creare credito aziendale

Aiuta a creare credito aziendale

• Non offrire lo stesso livello di protezione dei consumatori

Non offrire lo stesso livello di protezione dei consumatori

• Coinvolge il credito personale (nella maggior parte dei casi)

Coinvolge il credito personale (nella maggior parte dei casi)

I professionisti spiegati

Più facile separare e tenere traccia delle spese aziendali: è importante non mescolare le spese personali e quelle aziendali se sei un imprenditore. E per le aziende con più dipendenti, la gestione delle spese può essere semplificata se queste provengono tutte da utenti autorizzati su un unico conto, in modo che i dati possano poi essere integrati direttamente nel vostro software di contabilità.

Aiuta con il flusso di cassa aziendale: le piccole imprese potrebbero non avere sempre contanti a disposizione per pagare un venditore o effettuare un ordine. Le carte di credito aziendali consentono un certo margine di manovra.

Premi e vantaggi: alcune carte di credito aziendali ti consentono di guadagnare premi per spese aziendali comuni, inclusi viaggi, forniture per ufficio, spedizioni, telecomunicazioni e pubblicità online.

Aiuta a creare credito aziendale: le aziende in espansione dovrebbero pensare ad attività che possano aiutare a far crescere il loro profilo di credito aziendale; l'apertura di una carta di credito per piccole imprese può fare proprio questo.

Spiegazione dei contro

Non offre lo stesso livello di protezione dei consumatori: i consumatori hanno molteplici protezioni grazie al CARD Act del 2009, ma gli emittenti di biglietti da visita non sono tenuti a rispettare gli stessi standard. Pertanto, i biglietti da visita possono gestire periodi di grazia e pagamenti in modo diverso rispetto alle carte consumer, quindi assicurati di leggere le scritte in piccolo delle tue carte.

Coinvolge il credito personale (nella maggior parte dei casi): per ottenere l'approvazione per la carta di credito aziendale media, l'emittente esaminerà il tuo rapporto di credito personale. E, se non effettui i pagamenti in tempo, il tuo punteggio di credito al consumo può subire un duro colpo.

Nota

Esistono alcuni biglietti da visita che non richiedono una garanzia personale, il che significa che il tuo stato di credito personale non verrà influenzato se salti i pagamenti. Tuttavia, l’ammissibilità per tali carte è rigorosa.

Come funzionano le carte di credito aziendali

Le carte di credito aziendali (a volte chiamate carte commerciali) sono destinate alle organizzazioni più grandi che hanno milioni in banca e hanno molti dipendenti. Hanno lo scopo di consentire ai dipendenti di addebitare le spese aziendali da un conto, ma, nella maggior parte dei casi, l'azienda è responsabile del pagamento.

Esistono alcune eccezioni in cui l'azienda e il dipendente potrebbero condividere la responsabilità (ad esempio se il dipendente utilizzasse la carta per spese personali), ma ciò è più raro.

In generale, gli emittenti richiedono ai richiedenti di parlare con un rappresentante di vendita per avviare il processo di richiesta della carta aziendale. Il processo di verifica è più ampio rispetto a quello di una normale carta di credito aziendale: è comune la richiesta di condividere dati finanziari aziendali e altri documenti. Tuttavia, la storia creditizia personale del richiedente non è un fattore.

Alcuni esempi di carte di credito aziendali includono le carte American Express Corporate Green, Gold e Platinum e la Business Extra Corporate Card. J.P. Morgan offre quattro diverse carte commerciali: Conti monouso, Acquisti, Una carta e Carta aziendale. Capital One dispone di un'unica carta aziendale: la One Card.

Pro e contro delle carte di credito aziendali

• Nessuna responsabilità personale

Nessuna responsabilità personale

• Monitoraggio semplificato delle spese e controlli della spesa

Monitoraggio semplificato delle spese e controlli della spesa

• Vantaggi, vantaggi e servizio clienti

Vantaggi, vantaggi e servizio clienti

• Molto più difficile qualificarsi

Molto più difficile qualificarsi

• Commissioni più alte

Commissioni più alte

I professionisti spiegati

Nessuna responsabilità personale: tranne in rari casi di responsabilità condivisa, i dipendenti possono addebitare le spese aziendali senza preoccuparsi che ciò influisca sul loro punteggio di credito personale.

Monitoraggio e controlli della spesa semplificati: le carte aziendali dispongono di funzionalità di gestione dell'account migliorate per aiutare le grandi aziende a gestire e tenere traccia delle spese effettuate con le carte.

Vantaggi, vantaggi e servizio clienti: i grandi conti di carte di credito aziendali di solito hanno un team dedicato di rappresentanti di conti aziendali, nonché premi e vantaggi a livello aziendale.

Spiegazione dei contro

Molto più difficile qualificarsi: le carte di credito aziendali richiedono milioni di entrate o ampi conti bancari e un track record aziendale. Anche il processo di richiesta è più complicato rispetto alle carte business o consumer.

Commissioni più elevate: con alcune carte aziendali che addebitano commissioni annuali per ciascuna carta dei dipendenti, tende ad esserci un costo più elevato associato alle carte di credito aziendali.

Quale carta ha senso per la tua azienda?

La decisione tra una carta per piccole imprese e una aziendale dipende dalle dimensioni e dalla portata. A meno che la tua azienda non guadagni molto, potresti non essere idoneo per un account aziendale, quindi la decisione non è nelle tue mani. Detto questo, se puoi scegliere tra un biglietto aziendale o un biglietto da visita, dovrai valutare i pro e i contro di entrambi.

Se desideri utilizzare le carte di credito come un modo per semplificare le spese aziendali di numerosi dipendenti, una carta aziendale è un'ottima opzione. Il credito personale dei dipendenti non viene influenzato e le carte possono aiutarti con la contabilità. Inoltre, la spesa viene aggregata, aumentando così i premi che l’azienda può quindi reinvestire nell’attività o utilizzare per risparmiare sulle spese.

I normali biglietti da visita sono più accessibili alle aziende di tutte le dimensioni, dalle start-up agli imprenditori individuali fino alle medie imprese. Sebbene esista un requisito di garanzia personale per la maggior parte di queste carte (il che significa che la storia creditizia personale è influenzata), esiste una buona gamma di opzioni di carte per soddisfare diversi stili di spesa e preferenze di ricompensa.