Pro e contro delle carte di credito garantite

Una carta di credito protetta richiede un deposito per garantire il limite di credito su una carta ed è una buona alternativa se non puoi ottenere una carta di credito tradizionale.

Uno dei momenti più difficili per ottenere una carta di credito è quando hai un cattivo credito o nessun credito. Il problema è che spesso hai bisogno di una carta di credito per iniziare a costruire una buona storia creditizia, ma hai anche bisogno di una buona storia creditizia per ottenere l'approvazione per molte carte di credito. Se non riesci a ottenere l'approvazione per una carta di credito tradizionale, una carta di credito protetta è un'alternativa che vale la pena considerare.

Scopri come funzionano le carte di credito garantite e se una è adatta a te.

Punti chiave

• Le carte di credito garantite richiedono un deposito.
• È più facile ottenere l'approvazione per una carta di credito protetta che per una non protetta.
• Le carte di credito protette possono avere tassi di interesse più elevati e commissioni più elevate rispetto alle carte non garantite.

Cos'è una carta di credito protetta?

Le carte di credito protette richiedono un deposito che funge da garanzia per gli acquisti effettuati utilizzando la carta. Se sei inadempiente nei pagamenti, l'emittente della carta trattiene il tuo deposito. Altrimenti, finché mantieni il tuo conto in regola, l'emittente della tua carta di credito ti restituirà il deposito dopo un certo numero di mesi o quando chiudi il conto.

Nota

Il limite di credito sulla tua carta di credito protetta in genere sarà pari al deposito cauzionale. In alcuni casi, il limite di credito può essere maggiore del deposito cauzionale, a seconda della carta scelta e del rating creditizio.

Come funziona una carta di credito protetta?

Puoi utilizzare la carta di credito protetta proprio come utilizzeresti qualsiasi altra carta di credito. Scorrilo per effettuare acquisti fino al limite del tuo credito ed effettua pagamenti tempestivi sul tuo saldo ogni mese. Anche il processo di richiesta è lo stesso di una carta di credito tradizionale. Gli emittenti delle carte esaminano la tua storia creditizia. Se sei approvato, paghi il deposito cauzionale.

Pro e contro delle carte di credito garantite

• In genere segnalato alle agenzie di credito.

In genere segnalato alle agenzie di credito.

• Può aiutarti a stabilire o ristabilire il credito.

Può aiutarti a stabilire o ristabilire il credito.

• Il tuo deposito cauzionale viene utilizzato solo in caso di inadempienza.

Il tuo deposito cauzionale viene utilizzato solo in caso di inadempienza.

• Potresti essere in grado di guadagnare premi.

Potresti essere in grado di guadagnare premi.

• Più facile ottenere l'approvazione

Più facile ottenere l'approvazione

• Può essere difficile ottenere il deposito cauzionale.

Può essere difficile ottenere il deposito cauzionale.

• Potrebbero essere previste altre tariffe, ad esempio una commissione di manutenzione e una quota annuale.

Potrebbero essere previste altre tariffe, ad esempio una commissione di manutenzione e una quota annuale.

• Potresti pagare un tasso di interesse più alto.

Potresti pagare un tasso di interesse più alto.

I professionisti spiegati

Le carte di credito garantite possono essere una buona opzione per costruire o ricostruire il tuo credito. Cinque vantaggi si distinguono per i consumatori con credito scadente o senza credito.

• Spesso puoi ottenere l'approvazione per una carta di credito protetta quando non puoi ottenere l'approvazione per una carta di credito tradizionale. Il pagamento del deposito cauzionale sposta il rischio di credito dall’emittente della carta di credito.
• In genere riferiscono alle agenzie di credito. A differenza di una carta di credito prepagata che funziona più come una carta di debito, una carta di credito protetta invierà la cronologia del tuo account alle agenzie di credito per essere inclusa nel tuo rapporto di credito.
• Una carta di credito protetta può aiutarti a stabilire o ristabilire il tuo credito. Poiché i pagamenti sono inclusi nel tuo rapporto di credito, pagare in tempo e gestire il saldo ti aiuterà a migliorare il tuo punteggio di credito. Dopo aver aumentato il tuo punteggio di credito, potresti essere in grado di qualificarti per una normale carta di credito.
• Il tuo deposito cauzionale verrà utilizzato solo in caso di mancato pagamento. A meno che il tuo saldo predefinito non sia superiore al tuo deposito, non verrai inviato alle riscossioni per inadempienza sui pagamenti. Sebbene l'emittente della carta manterrà il tuo deposito, non devi preoccuparti che gli esattori ti perseguitino per mancati pagamenti sulla carta. Tuttavia, i ritardi nei pagamenti danneggeranno comunque il tuo punteggio di credito.
• Puoi guadagnare premi sugli acquisti con alcune carte, come le carte protette Discover e Navy Federal.

Spiegazione dei contro

Sebbene le carte di credito garantite possano essere allettanti per coloro che stanno cercando di migliorare i propri punteggi di credito, ci sono ancora alcuni svantaggi.

• Potrebbe essere difficile trovare anche solo un paio di centinaia di dollari per effettuare un deposito cauzionale. Se hai quei soldi, potrebbe essere meglio spenderli per saldare qualche debito in sospeso. Prova a mettere da parte da $ 25 a $ 50 ogni mese finché non avrai risparmiato abbastanza per il deposito cauzionale.
• Potrebbero esserci delle commissioni in aggiunta al deposito. A seconda della carta scelta, potresti dover pagare una tassa di iscrizione, una tassa di elaborazione o una quota annuale per avere la tua carta di credito protetta. Ciò aumenta il costo della carta. Guardati intorno e seleziona la carta con le commissioni più basse.
• Potrebbe essere necessario pagare un tasso di interesse più elevato. Le carte di credito garantite di solito non offrono tassi di interesse competitivi a causa del rischio di insolvenza. Per evitare oneri finanziari elevati, paga l'intero saldo ogni mese.

Domande frequenti (FAQ)

Quali banche offrono carte di credito garantite?

Molte banche ed emittenti di carte offrono carte di credito garantite. Se hai una banca preferita, valuta la possibilità di chiedere se offrono una carta di credito protetta. Tuttavia, non richiedere una carta senza approfondire i termini e le condizioni. Controlla l'APR, le commissioni e se in futuro potrai passare a una carta non protetta.

Quali sono le carte di credito garantite più apprezzate?

La carta Discover it Secured, la Secured Mastercard di Capital One e la Secured Visa di Merrick Bank sono carte di credito sicure con rating elevato. Scoprilo Secured offre premi cashback. La Mastercard protetta di Capital One ha un requisito di deposito basso. Il visto garantito della Merrick Bank ha un TAEG relativamente basso.

In che modo le carte di credito garantite ti aiutano a creare credito?

Gli emittenti delle carte segnalano la cronologia dei pagamenti e l'utilizzo del credito alle agenzie di credito. Pagare in tempo e mantenere un saldo basso sulla tua carta può migliorare il tuo punteggio di credito. La chiave per utilizzare una carta di credito protetta per creare credito è usarla in modo responsabile.