Premi e vantaggi della carta di credito per i militari

Alcune leggi e politiche federali offrono vantaggi relativi alle carte di credito militari, come tassi di interesse più bassi sulle carte di credito, ai militari e alle loro famiglie.

Grazie ad alcune leggi federali e politiche degli emittenti di carte di credito, oltre 1 milione di membri militari in servizio attivo del paese hanno accesso a specifici tassi di interesse sulle carte di credito e riduzioni delle commissioni.

Questi vari vantaggi non sono riservati solo agli uomini e alle donne in servizio attivo; anche i membri della famiglia possono usufruire di questi vantaggi della carta di credito militare. Questi vantaggi aggiuntivi includono l'accesso alle carte premio delle cooperative di credito non disponibili al grande pubblico.

Due leggi federali, il Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) e il Military Lending Act (MLA), forniscono protezione ai membri militari che potrebbero farti risparmiare centinaia di dollari in pagamenti di interessi.

Benefici di interessi e commissioni SCRA

Questo atto è una legge federale che limita i tassi di interesse per i militari in servizio attivo e le loro famiglie. La protezione si estende a tutte le carte di credito e anche ai debiti contratti prima del servizio attivo.

I militari in servizio attivo possono ricevere una grande pausa dai debiti ad alto tasso di interesse. La SCRA limita i tassi di interesse sui debiti pre-attivi al 6%, indipendentemente dal tasso di interesse attuale.

Le società di carte di credito possono anche rinunciare ad altri addebiti, come commissioni annuali e penali per ritardi. Ad esempio, Discover non addebita penalità per il ritardo ai membri del servizio.

Una riduzione del tasso di interesse è particolarmente vantaggiosa se hai difficoltà a ripagare il saldo della carta di credito con un tasso di interesse elevato. Ad esempio, ripagare il saldo di una carta di credito di $ 5.000 con un APR del 17% con pagamenti mensili di $ 200 costerebbe $ 1.216,15 di interessi. Ci vorranno 32 mesi per saldare il saldo.

Ridurre il tasso di interesse al 5% sulla stessa carta di credito con un saldo di 5.000 dollari e pagamenti mensili di 200 dollari abbasserebbe l’interesse totale pagato a soli 291,14 dollari e ridurrebbe il tempo di rimborso a 27 mesi.

Nota

Oltre alla protezione dagli alti tassi di interesse, la SCRA protegge da azioni dannose per il credito come pignoramenti, reimpossessamenti e sfratti.

Quali membri militari si qualificano per i vantaggi SCRA

Lo SCRA copre la maggior parte dei membri delle forze armate, tra cui:

• Membri in servizio attivo dell'Esercito, della Marina, dell'Aeronautica Militare, del Corpo dei Marines e della Guardia Costiera
• Membri in servizio attivo delle Riserve
• Qualsiasi membro della Guardia Nazionale mobilitato su ordine federale per più di 30 giorni consecutivi
• Ufficiali in servizio attivo del servizio sanitario pubblico o dell'amministrazione nazionale oceanica e atmosferica

Per la maggior parte dei membri militari, le protezioni SCRA iniziano il giorno in cui entri nell'esercito. Questi vantaggi si applicano ai prestiti auto, ai mutui, ad altri prestiti rateali e persino ad alcuni prestiti studenteschi.

Sfortunatamente, i benefici non sono automatici. Ad esempio, per ottenere il limite del tasso di interesse del dazio attivo del 6%, dovrai fare un piccolo lavoro extra inviando ai tuoi creditori un avviso scritto e una copia dei tuoi ordini di dazio attivo.

Nota

Hai ancora diritto ai vantaggi della riduzione del tasso di interesse anche se non avvisi immediatamente l'emittente della tua carta di credito. Puoi presentare la richiesta in qualsiasi momento in cui sei in servizio attivo e fino a 180 giorni dopo il tuo rilascio dal servizio attivo.

La riduzione del tasso di interesse è applicabile per tutto il tempo in cui sei in servizio attivo e, in alcuni casi, l'emittente della carta di credito potrebbe dover rimborsarti eventuali interessi addebitati superiori al 6%.

Vantaggi di interessi e commissioni MLA

Laddove la SCRA fornisce protezione per i debiti contratti prima del servizio attivo, la MLA limita i tassi di interesse sui nuovi prestiti contratti dopo l’inizio del servizio.

Secondo la MLA, la maggior parte dei tipi di prestiti al consumo sono limitati a un tasso di interesse del 36%, compresi gli oneri finanziari e molte commissioni.

Inoltre, la legge vieta ai creditori di:

• Richiedendoti di sottoporsi ad un arbitrato obbligatorio
• Richiedere prelievi automatici dalla busta paga per ottenere un prestito
• Addebitare una penalità di pagamento anticipato se si paga anticipatamente tutto o parte di un prestito

Protezione attiva contro le frodi relative alle carte di credito

Occasionalmente, i membri militari in servizio attivo potrebbero voler proteggersi dall’uso non autorizzato della carta di credito e dal furto di identità mentre sono schierati.

Per evitare ciò, puoi inserire un avviso di frode in servizio attivo sul tuo rapporto di credito per un massimo di un anno. L'avviso di frode impedirà l'apertura di carte di credito a tuo nome mentre presti servizio all'estero.

Carte premio per militari e coniugi in pensione

Alcuni vantaggi delle carte di credito militari non sono limitati ai membri del servizio attivo. Potresti avere diritto a determinate carte di credito di carattere militare se sei:

• Non più in servizio attivo
• In pensione dall'esercito
• Il coniuge o il parente stretto di un militare

Queste carte di credito sono offerte da cooperative di credito affiliate all'esercito come USAA, PenFed o Navy Federal Credit Union.

Un buon esempio di due carte affiliate all'esercito sono la carta American Express Navy Federal More Rewards e la carta USAA Cashback Rewards Plus American Express. Entrambe queste carte forniscono premi in contanti per la spesa quotidiana.

La carta della Navy Federal offre 3 punti per dollaro speso in supermercati, distributori di benzina, spese per il pendolarismo e ristoranti, più 1 punto per dollaro speso per tutto il resto.

La carta USAA ti offre un rimborso del 5% sui primi $ 3.000 spesi in basi militari e gas, il 2% sui primi $ 3.000 spesi in generi alimentari all'anno e l'1% su tutti gli altri acquisti.

Nota

In genere, hai diritto a una carta di credito militare finché sei membro della cooperativa di credito che emette la carta di credito. L'iscrizione è generalmente disponibile sia per i membri attivi che per quelli in pensione delle forze armate, i loro coniugi, le persone a carico e, in alcuni casi, i parenti stretti.

Aderire a una di queste cooperative di credito è relativamente facile. Nella maggior parte dei casi, puoi iscriverti online. Assicurati di controllare anche l'idoneità delle cooperative di credito e i requisiti di adesione. Se sei un coniuge o un parente, potresti dover fornire alcune informazioni sul militare che ha prestato servizio.

La linea di fondo

I vantaggi delle carte di credito militari hanno lo scopo di aiutare i membri del servizio attivo, i membri in pensione e le loro famiglie a risparmiare denaro sui tassi di interesse delle carte di credito e altro ancora.

L’SCRA non solo fornisce protezione per i debiti contratti prima del servizio attivo, ma l’MLA limita anche il tasso di interesse sulla maggior parte dei prestiti al consumo. Se ritieni di avere diritto a questi vantaggi della carta di credito militare, contatta la società della tua carta di credito, la banca o la cooperativa di credito per iniziare a risparmiare.