Possibili ragioni per cui l'aumento del tuo limite di credito è stato negato

Il limite del processo degli emittenti di carte di credito aumenta in modo molto simile alle nuove applicazioni. Scopri quale potrebbe essere il motivo per cui ti è stato negato.

Un limite di credito più elevato ti dà più potere d'acquisto, aiuta l'utilizzo del credito, può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito e può persino aiutarti a qualificarti per carte di credito con limiti più elevati. In assenza di un aumento automatico del limite di credito da parte dell'emittente della tua carta di credito, puoi richiedere un aumento. Molti emittenti di carte, come Chase, ti consentono di fare domanda online.

L'emittente della tua carta di credito prenderà in considerazione la cronologia del tuo account, il reddito e la storia creditizia per decidere se aumentare o meno il limite di credito. Sfortunatamente, le richieste di aumento del limite di credito a volte vengono respinte.

Alcuni motivi per cui potresti essere stato rifiutato

Molti dei motivi per cui potresti esserti negato sono gli stessi motivi per cui potresti esserti negato se richiedi una nuova carta:

• In ritardo su questa o un'altra carta di credito negli ultimi 12 mesi: i pagamenti in ritardo indicano che potresti avere difficoltà a gestire i tuoi attuali obblighi di credito. Poiché l'emittente della tua carta può controllare il tuo rapporto di credito per approvare l'aumento del limite di credito, i pagamenti tardivi su qualsiasi altra carta di credito possono comportare il rifiuto dell'aumento del limite di credito.
• Un saldo elevato su questa o altre carte rispetto al limite di credito: saldi elevati delle carte di credito possono significare che sei già sovraccarico. Gli emittenti di carte di credito saranno riluttanti a concederti più credito se sembra che tu abbia già un debito elevato sulla carta di credito.
• Aperti troppi conti negli ultimi uno o due anni: ciò che conta come troppi varia da un emittente di carta di credito all'altro. Se hai aperto diverse carte di credito negli ultimi due anni, non sorprenderti se una richiesta di aumento del limite di credito viene respinta.
• Troppo credito disponibile o troppe carte di credito: se avete già più carte di credito o molto credito disponibile, correte un rischio elevato di indebitarvi. L'emittente della carta di credito non vuole vederti indebitato perché aumenta il rischio di inadempienza sui pagamenti con carta di credito. Un aumento del limite di credito non farebbe altro che aumentare il rischio.
• Troppe richieste recenti di credito: le recenti richieste di credito possono ridurre le tue possibilità di ottenere un nuovo aumento del limite di credito, anche se non sei stato approvato o se alla fine hai rifiutato la carta di credito. Troppe richieste recenti possono indicare che stai assumendo troppo credito o che sei in qualche tipo di problema finanziario che devi risolvere con il credito.
• Il conto è troppo nuovo: molti emittenti di carte di credito richiedono che il tuo conto sia aperto da sei a 12 mesi prima che tu possa essere preso in considerazione per un aumento del limite di credito. Potrebbe essere più lungo per alcuni emittenti di carte di credito. Se il tuo account è stato aperto di recente, attendi almeno sei mesi prima di richiedere un aumento del limite di credito per avere maggiori possibilità di ottenere l'approvazione.
• Reddito insufficiente per un aumento del limite di credito: il limite di credito spesso è correlato al reddito mensile. Se il tuo reddito è troppo basso rispetto agli standard degli emittenti di carte di credito, la tua richiesta di aumento del limite di credito potrebbe essere respinta.
• Ho già avuto un aumento del limite di recente: non aspettarti di ottenere aumenti consecutivi del limite di credito. È meglio attendere almeno sei mesi prima di richiedere un altro aumento del limite di credito.
• Record di pagamenti mensili bassi: Se hai effettuato solo il pagamento minimo o solo poco più del minimo, può significare che non puoi davvero permetterti il saldo della tua carta di credito. Se desideri un limite di credito maggiore, dovrai pagare molto di più del minimo. Cerca di saldare almeno la maggior parte del saldo ogni mese se non paghi per intero.
• Il punteggio di credito è troppo basso: il tuo punteggio di credito consente all'emittente della carta di credito di decidere rapidamente se accogliere la tua richiesta di aumento del limite di credito. Un punteggio di credito basso segnala altri problemi di credito che ti rendono un candidato rischioso per un limite di credito più elevato. Controlla il tuo punteggio di credito per vedere quali fattori lo rendono basso. L'emittente della tua carta di credito ti invierà inoltre una copia gratuita del tuo punteggio di credito poiché è stato utilizzato nella decisione di negare l'aumento del limite di credito.
• Recenti inadempienze importanti sul tuo rapporto di credito: se anche un singolo pagamento in ritardo di 30 giorni può impedirti di ottenere un aumento del limite di credito, non dovrebbe sorprendere che anche inadempienze più gravi come una riscossione o un recupero ti facciano negare l'aumento del limite di credito .

Dopo che la richiesta di aumento del limite di credito è stata respinta

L'emittente della tua carta di credito invierà una lettera se le informazioni sul tuo rapporto di credito o sul tuo punteggio di credito sono state il motivo per cui è stato negato l'aumento del limite di credito. La lettera indicherà i principali fattori che hanno contribuito alla decisione e includerà il tuo punteggio di credito gratuito o le istruzioni per ordinare il tuo rapporto di credito gratuito.

Se prevedi di volere un limite di credito più alto, utilizza le tue carte di credito in un modo che ti aiuterà a ottenere l'approvazione. Effettua tutti i pagamenti mensili in tempo. Usa la tua carta di credito ogni mese e paga una parte significativa del saldo della tua carta di credito. Fare grandi acquisti e pagare una somma forfettaria sul saldo può aiutare nel caso in cui sia necessario un limite di credito più elevato. Fai attenzione a non addebitare più di quanto puoi permetterti di pagare. Infine, riduci al minimo le tue nuove richieste di credito nei mesi precedenti la richiesta di aumento del limite di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Cosa succede se superi il limite di credito?

Se superi il limite di credito, il conto della tua carta di credito potrebbe essere congelato e potrebbe non elaborare più transazioni finché non avrai saldato parte del tuo debito. Superare il limite di credito danneggerà anche il tuo punteggio di credito.

Quanto del tuo limite di credito dovresti utilizzare?

Come regola generale, è una buona idea mantenere il tasso di utilizzo del credito al di sotto del 30%. Se il tuo limite di credito è di $ 1.000, desideri mantenere il saldo inferiore a $ 300. Quel livello del 30% dovrebbe essere considerato il massimo. Quando possibile, mantieni il tasso di utilizzo ancora più basso.