Perché portare con sé un saldo elevato della carta di credito è dannoso

I pagamenti minimi su un saldo di una carta di credito elevato sono più semplici, ma portare con sé un saldo elevato comporta degli svantaggi. Scopri perché è meglio pagare per intero.

Non ci vuole molto per accumulare un saldo elevato sulla carta di credito. A volte basta un grande acquisto di nuovi mobili, una vacanza o un acquisto per le vacanze per raggiungere o avvicinarsi al limite di credito. Anche se l'emittente della tua carta di credito ti offre molta flessibilità per ripagare il tuo saldo nel tempo, avere un saldo elevato della carta di credito è dannoso per diversi motivi.

Impatto sul tuo punteggio di credito

Una carta di credito esaurita (quando il tuo saldo è proprio al limite di credito) è dannosa per il tuo punteggio di credito, il numero a tre cifre che misura la tua affidabilità creditizia. Secondo FICO, un saldo elevato della carta di credito potrebbe causare un calo del tuo punteggio di credito di oltre 100 punti, a seconda delle altre informazioni nel tuo rapporto di credito.

L'importo del debito che stai portando è pari al 30% del tuo punteggio FICO e quando il rapporto tra il saldo della tua carta di credito e il limite di credito, l'utilizzo del tuo credito diventa troppo alto, il tuo punteggio di credito ne risente. Inutile dire che quanto più alto è il tuo saldo, tanto più ne risente il tuo punteggio di credito, il che significa che mantenere un saldo basso è migliore per il tuo punteggio di credito.

Qualifica per nuove carte di credito e prestiti

Tra alcuni altri fattori, le carte di credito e gli istituti di credito considerano l'importo del debito della carta di credito che hai quando richiedi un nuovo account. Portare saldi elevati su diverse carte di credito potrebbe suggerire che hai più debiti di quelli che puoi gestire, il che fa sì che i creditori si chiedano se puoi gestire un altro obbligo di debito.

Mantenere saldi bassi ti rende un mutuatario più attraente, il che è particolarmente importante se ti stai preparando a richiedere un mutuo o un prestito auto.

Costo dei saldi elevati

Ogni mese in cui non paghi l'intero saldo, ti verranno addebitati gli interessi sotto forma di addebito finanziario. Questi addebiti finanziari mensili vengono calcolati in base al saldo della tua carta di credito e al tasso di interesse. Più alto è il tuo saldo, maggiori saranno i tuoi oneri finanziari. Portare con sé un saldo elevato della carta di credito può costare centinaia di dollari in un anno, soprattutto se si effettuano solo pagamenti minimi.

Nota

Non ti verrà addebitato alcun interesse se il tuo saldo rientra in un periodo promozionale a interessi zero, anche se non paghi l'intero saldo ogni mese.

Effetto sui pagamenti minimi

Hai mai prestato attenzione a come si muove il pagamento minimo sulla tua carta di credito in relazione al saldo della tua carta di credito? I pagamenti minimi vengono generalmente calcolati come percentuale del saldo della carta di credito, ad esempio il 2% o il 3% del saldo. Man mano che il saldo della tua carta di credito aumenta, aumenta anche il pagamento minimo.

Nota

Quando non puoi permetterti di pagare l'intero importo, è sempre meglio pagare più del minimo per saldare il saldo più velocemente.

Rischio di debito

Il debito si verifica quando prendi in prestito ripetutamente più denaro di quanto sei disposto a pagare. Avere un saldo elevato della carta di credito, soprattutto su più di una carta di credito, non aiuta la tua situazione debitoria. Mantieni i tuoi saldi bassi, o addirittura saldati, per evitare di indebitarti.

Credito disponibile inferiore

Noleggiare un'auto e prenotare un hotel potrebbe richiedere una carta di credito (anziché una carta di debito). Con entrambe le transazioni, l'emittente della carta di credito effettuerà una trattenuta di autorizzazione su una parte dei tuoi fondi.

Se un saldo elevato ti lascia senza credito disponibile sufficiente, dovrai ridurre il saldo, utilizzare un'altra carta o, peggio, posticipare il viaggio. L'utilizzo di una carta di credito con un saldo basso ti aiuta a evitare questo problema.

Non è che non puoi effettuare acquisti di grandi dimensioni con la tua carta di credito. Utilizzando la tua carta di credito per acquisti di grandi dimensioni puoi accumulare premi, soddisfare i requisiti per un bonus di iscrizione o usufruire di un tasso di interesse promozionale.

• Portare con sé un saldo elevato della carta di credito comporta una serie di rischi, dal danno al punteggio di credito al minore accesso al limite di credito.
• L'aumento del pagamento mensile con carta di credito ridurrà il saldo della tua carta di credito più rapidamente.
• Per più carte di credito con saldi elevati, concentrarsi sulla riduzione di un saldo alla volta è più efficace che provare a pagarli tutti in una volta.