Perché il tuo punteggio di credito fluttua

Controllalo abbastanza spesso e noterai che il tuo punteggio di credito fluttua. Scopri perché il tuo punteggio di credito fluttua e se dovresti preoccuparti.

Se controlli regolarmente il tuo punteggio di credito, probabilmente avrai notato che il tuo punteggio cambia da un mese all'altro, a volte anche da un giorno all'altro. C'è una semplice spiegazione del motivo per cui il tuo punteggio di credito fluttua così frequentemente: perché il tuo rapporto di credito sta cambiando.

Poiché il tuo punteggio di credito si basa direttamente sul tuo rapporto di credito, è logico che il tuo punteggio di credito oscilli con la frequenza con cui cambia il tuo rapporto di credito. Quando controlli manualmente il tuo rapporto di credito, potrebbe essere difficile capire cosa ha causato esattamente la diminuzione del tuo punteggio di credito. Molti servizi di monitoraggio del credito delineano le modifiche più recenti alla tua storia creditizia, rendendo più semplice capire cosa ha influenzato il tuo punteggio di credito.

Sfondo del punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è fondamentalmente un riepilogo numerico dei dati del tuo rapporto di credito, ma si basa su un'istantanea del tuo rapporto di credito in un singolo momento. I dati del tuo rapporto di credito cambiano continuamente man mano che le aziende aggiornano le informazioni del tuo account con le agenzie di credito. In un dato giorno, uno o più creditori potrebbero inviare aggiornamenti alle agenzie di credito. Piccole modifiche al punteggio di credito di solito indicano solo piccole modifiche al tuo rapporto di credito, qualcosa di così piccolo che potresti non notare nemmeno.

Potresti vedere cambiamenti maggiori nel tuo punteggio di credito se ci fossero cambiamenti importanti nei tuoi account. Ad esempio, un pagamento ritardato potrebbe causare un calo riconoscibile del tuo punteggio di credito. Comprensibilmente, dal momento che la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito.

Gli altri fattori che influenzano il tuo punteggio di credito sono il tuo livello di debito (30%), la tua età della storia creditizia (15%), un mix di conti e richieste recenti (10% ciascuno). Sapendo questo, ecco alcune altre cose che potrebbero far fluttuare notevolmente il tuo punteggio di credito: un grosso acquisto con carta di credito, l'apertura di un nuovo conto o l'aggiunta di un conto di riscossione.

Anche il tuo punteggio di credito potrebbe aumentare. Una diminuzione dell'utilizzo del credito, l'invecchiamento degli account o l'eliminazione di informazioni negative possono portare a miglioramenti del tuo punteggio di credito.

Se stai osservando le fluttuazioni del punteggio di credito, devi assicurarti di guardare lo stesso modello di punteggio di credito basato sullo stesso rapporto di credito. Anche se disponi solo di tre principali rapporti di credito, esistono innumerevoli modelli di punteggio di credito basati su tali rapporti. È difficile capire come si muove il tuo punteggio di credito se utilizzi rapporti di credito diversi o modelli di punteggio di credito diversi.

Il modo migliore per monitorare il tuo punteggio di credito per un periodo di tempo è utilizzare ogni volta lo stesso punteggio di credito dello stesso ufficio. Ad esempio, servizi come CreditKarma.com e CreditSesame.com ti offrono il monitoraggio gratuito del punteggio di credito in modo da poter monitorare facilmente il movimento del tuo punteggio di credito.

Dovresti preoccuparti?

Piccole fluttuazioni del punteggio di credito in genere non sono un grosso problema, soprattutto se non hai intenzione di richiedere una carta di credito o un prestito in tempi brevi. Tuttavia, vale la pena indagare su un calo inaspettatamente elevato del tuo punteggio di credito, ancora di più se stai pianificando una richiesta di prestito importante nelle prossime settimane o mesi. Un punteggio di credito inferiore può influire sui termini per i quali sei approvato e può persino portare al rifiuto.

Controlla il tuo rapporto di credito per vedere cosa è cambiato di recente. È stato aggiunto un ritardo nel pagamento? Uno dei tuoi limiti di credito è stato tagliato? Un conto è stato chiuso? Hai recentemente richiesto un nuovo credito?

Il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire inaspettatamente quando determinate informazioni negative scompaiono dal tuo rapporto di credito. Naturalmente ti aspetteresti che il tuo punteggio di credito aumenti quando le informazioni negative cadono dal tuo rapporto di credito. Ma la perdita di conti negativi potrebbe metterti su una nuova carta di credito, in cui non necessariamente eclicchi gli altri consumatori come te. Continua a fare le mosse giuste e il tuo punteggio dovrebbe migliorare nel tempo.

Fluttuazioni inaspettate del tuo punteggio di credito potrebbero anche essere un segno di frode o furto di identità. Assicurati che eventuali modifiche importanti alle informazioni del tuo rapporto di credito siano modifiche apportate da te. Segnalare conti fraudolenti all'ufficio di credito e al creditore.