Perché i punteggi di credito di marito e moglie possono essere diversi

Scopri perché il punteggio di credito del tuo partner potrebbe essere migliore o peggiore del tuo e come potrebbe aiutare o danneggiare le tue finanze.

Se hai conti finanziari e carte di credito congiunti con il tuo coniuge, potresti aspettarti che i tuoi punteggi di credito siano gli stessi, ma non è necessariamente così. Nella maggior parte dei casi, il tuo punteggio di credito sarà diverso da quello del tuo coniuge. Non è un errore con il punteggio di credito. E' perfettamente normale.

Punteggi di credito e matrimonio

Vi siete uniti in un sacro matrimonio, in case e forse anche con lo stesso cognome. Anche in questo caso, mantieni comunque file di credito separati.

La tua storia creditizia è legata alla tua identità individuale. Continui a utilizzare il tuo nome, data di nascita e numero di previdenza sociale per accedere alla tua cronologia creditizia. Tutti i conti creditori che avete avuto separatamente prima e dopo il matrimonio fanno ancora parte della vostra storia creditizia individuale.

Anche i conti congiunti influiscono in modo diverso sui tuoi punteggi di credito perché i calcoli del punteggio di credito tengono conto di tutte le informazioni sul tuo rapporto di credito, piuttosto che solo di un account.

Ragioni per punteggi diversi

Se voi due esaminate e confrontate i rapporti di credito, probabilmente vedrete che i vostri rapporti sono molto diversi in base alle vostre storie separate. Queste differenze sono il motivo per cui i tuoi punteggi di credito sono diversi:

• Il tuo coniuge potrebbe avere una cronologia dei pagamenti migliore: la cronologia dei pagamenti è il fattore più importante che influenza il tuo punteggio di credito. Se in passato hai pagato in ritardo mentre il tuo coniuge ha sempre pagato in tempo, il tuo coniuge avrà un punteggio di credito migliore del tuo. Anche gravi difetti come il recupero, il fallimento, il pignoramento o l'inadempienza del prestito possono influire negativamente sul punteggio di credito del coniuge.
• Il tuo coniuge ha meno debiti di te: l'importo del debito che porti è il secondo fattore più importante che influisce sul tuo punteggio di credito. Se tendi a portare grandi saldi su carte di credito a tuo nome mentre il tuo coniuge paga l'intero importo della sua carta di credito ogni mese, vedrai una differenza nei punteggi di credito. Anche i saldi di prestito elevati possono influire negativamente sul tuo punteggio di credito.
• Il tuo coniuge potrebbe aver avuto credito più a lungo di te: questo potrebbe essere il caso se il tuo coniuge è più vecchio di te o se il tuo coniuge ha iniziato a utilizzare il credito prima di te. Maggiore è la tua esperienza con il credito, migliore sarà il tuo punteggio, soprattutto se hai una storia creditizia positiva. Il tuo coniuge può renderti un utente autorizzato su uno dei suoi account più vecchi per migliorare la tua età creditizia. Tieni presente che alcuni calcoli del punteggio di credito potrebbero non includere gli account utente autorizzati.
• I grandi prestiti sono a nome del tuo coniuge: avere una storia con vari tipi di conti aiuta il tuo conto di credito, soprattutto se gestisci bene tali conti. Dimostra che puoi gestire in modo responsabile diversi tipi di debito. Quindi, se disponi di un mix di carte di credito e prestiti importanti, come un mutuo o un prestito auto, il tuo punteggio di credito sarebbe più alto. Tuttavia, se questi prestiti sono solo a nome del tuo coniuge e se hanno una storia di pagamenti positiva, il tuo coniuge potrebbe avere un punteggio di credito più elevato del tuo.
• Hai applicazioni più recenti: la richiesta di nuovi account può causare un calo temporaneo del tuo punteggio di credito. Innanzitutto, ogni volta che effettui una nuova richiesta, viene eseguita un'indagine sulla tua storia creditizia che può costare alcuni punti del punteggio di credito. Quindi, l'apertura effettiva di un nuovo account riduce leggermente l'età media del credito. Se il tuo coniuge è soddisfatto della sua attuale carta di credito, ma tu stai valutando gli acquisti o stai cercando le ultime offerte, il tuo punteggio di credito potrebbe essere leggermente inferiore.
• Quando richiedi un credito insieme: quando richiedi un credito insieme, gli istituti di credito possono scegliere di utilizzare il punteggio di credito più alto o quello più basso e talvolta la media dei tuoi due punteggi di credito. Chiedi in anticipo in modo da conoscere il modo migliore per presentare domanda e aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per ottenere il miglior tasso di interesse. Tieni presente che puoi utilizzare il reddito di entrambi i coniugi per la domanda solo se entrambi i coniugi fanno domanda insieme. Per questo motivo, vuoi che il tuo punteggio di credito sia nella migliore forma possibile. Il coniuge con il punteggio più basso può aumentare il proprio punteggio di credito recuperando le fatture scadute, contestando gli errori e saldando i saldi. Inizia a lavorare sul tuo credito molto prima di presentare una richiesta congiunta per un prestito. In questo modo, hai tempo per aumentare il tuo punteggio di credito in modo da poter beneficiare di condizioni migliori.