Perché hai punteggi di credito diversi

I tuoi punteggi di credito provenienti da fonti diverse possono variare, anche se controlli lo stesso giorno. Ecco perché possono variare.

Se hai mai acquistato un punteggio di credito tre in uno o recuperato i tuoi punteggi di credito gratuiti da più siti in un solo giorno, potresti aver notato che i tuoi punteggi di credito sono diversi per le tre agenzie di credito. Avere punteggi di credito diversi è normale; ecco perché ciò accade.

Modelli di punteggio

Esistono dozzine di modelli di punteggio di credito e ognuno può darti un punteggio di credito diverso. Ad esempio, ciascuna delle tre agenzie di credito utilizza il proprio modello per calcolare il punteggio di credito; inoltre, gli uffici hanno lavorato insieme per sviluppare VantageScore. FICO, una delle società di credit scoring più conosciute, ha un proprio modello di credit scoring. Anche le banche e altri servizi di screening possono avere diversi modelli di credit scoring.

Le agenzie di credito e FICO rilasciano periodicamente nuove versioni dei loro modelli di credit scoring. I tassi di adozione dei nuovi modelli possono essere lenti, quindi molti istituti di credito continuano a utilizzare i modelli più vecchi.

Segnala dati

Le agenzie di credito raccolgono i dati indipendentemente l'una dall'altra e in genere non li condividono. Non solo, i tuoi creditori e istituti di credito potrebbero segnalare i dati solo a una o due agenzie di credito. Pertanto, i tuoi rapporti di credito Equifax, Experian e TransUnion potrebbero apparire diversi l'uno dall'altro a seconda delle informazioni contenute in ciascun rapporto di credito.

Ogni ufficio di credito calcola il tuo punteggio di credito con i dati nel suo file di credito. Ad esempio, Experian calcola il tuo punteggio di credito con i dati nel tuo rapporto di credito Experian. Pertanto, se disponi di un conto di riscossione che appare sul tuo rapporto di credito TransUnion, ma non sul tuo rapporto di credito Experian, il tuo punteggio di credito TransUnion potrebbe essere inferiore.

Quale sta utilizzando il tuo prestatore?

I finanziatori di solito hanno stabilito rapporti con una o più agenzie di credito. Puoi chiedere al tuo prestatore da quale istituto di credito acquista punteggi di credito (potrebbero dirtelo o meno), ma in genere non puoi richiedere che il tuo prestatore utilizzi un determinato ufficio di credito per recuperare il tuo punteggio.

La maggior parte degli istituti di credito utilizza il punteggio FICO sviluppato da FICO, la società precedentemente nota come Fair Isaac Corporation. Puoi acquistare il tuo punteggio FICO in base ai rapporti di credito Equifax, Experian e TransUnion da myFICO.com.

Partiture che non conosci

Oltre ai punteggi di credito che puoi acquistare, le aziende hanno accesso ad alcuni altri punteggi di credito specifici del settore, ma non puoi acquistarli direttamente. Ad esempio, c'è un punteggio dell'assicurazione auto, un punteggio di previsione del fallimento e un punteggio di credito ipotecario. Questi punteggi non corrisponderanno a nulla che acquisti online perché sono adattati per quel settore. I punteggi di credito generici che ottieni online sono solo a scopo informativo.

Vale la pena controllare il tuo punteggio di credito?

Anche se il punteggio di credito che stai controllando probabilmente non corrisponderà al punteggio ricevuto dal tuo prestatore, è comunque importante controllare il tuo punteggio di credito. Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito ogni anno o utilizzare un servizio di monitoraggio del credito per ottenere il tuo punteggio.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Il tuo punteggio ti darà un'idea generale della tua situazione creditizia, vale a dire se hai un buon punteggio di credito o un cattivo punteggio di credito. Avrai una buona indicazione se devi migliorare il tuo credito o se le tue probabilità di ottenere l'approvazione per una carta di credito o un prestito sono a tuo favore. Se possibile, rivedi almeno un punteggio di credito per ciascuno dei tuoi tre rapporti di credito in modo da avere un'idea del tuo quadro creditizio completo.