Perché dovresti evitare un anticipo in contanti con carta di credito

Commissioni e interessi rendono gli anticipi in contanti con carta di credito la transazione più costosa. Scopri perché dovresti evitare il più possibile un anticipo in contanti con credito.

L'opzione di prelevare contanti dalla tua carta di credito può sembrare allettante, soprattutto se sei a corto di soldi, ma dovresti sapere che un anticipo in contanti con carta di credito non è la stessa cosa che prelevare contanti utilizzando la tua carta di debito. In realtà, gli anticipi in contanti con carta di credito sono prestiti e come tali sono costosi e possono facilmente portare a debiti sulla carta di credito.

Usare la tua carta di credito per prelevare contanti da un bancomat, usare uno degli assegni forniti dall'emittente della carta e usare la protezione dallo scoperto della tua carta di credito sono i modi in cui l'emittente della tua carta di credito ti mette a disposizione contanti. Potrebbe essere facile prelevare un anticipo in contanti dal tuo limite di credito, ma dovresti evitare di farlo a meno che non si tratti di un'emergenza estrema e non sei sicuro di poter rimborsare il denaro il più rapidamente possibile.

Perché gli anticipi in contanti con carta di credito sono così costosi

Gli anticipi in contanti sono uno dei tipi più costosi di transazioni con carta di credito. Questo perché hanno un prezzo diverso rispetto ad altri acquisti, compresi i trasferimenti di saldo.

Ecco cosa dovresti considerare prima di richiedere un anticipo in contanti.

Commissioni per l'anticipo in contanti: agli anticipi in contanti viene addebitata una commissione per l'anticipo in contanti che può essere una tariffa forfettaria minima o una percentuale dell'importo dell'anticipo in contanti. Ad esempio, i termini della carta di credito possono indicare che la commissione è di $ 5 o del 5%, a seconda di quale sia maggiore. In base a questi termini, la commissione su un anticipo in contanti di $ 150 sarebbe pari a $ 7,505% dell'importo dell'anticipo.

Nota

Le commissioni per l'anticipo di contante variano in genere dal 2% al 5% dell'importo dell'anticipo di contante, con la maggior parte delle carte di credito che addebitano un importo più alto.

Commissioni bancomat: oltre alla commissione per l'anticipo contanti, ti verrà addebitata anche una commissione bancomat, compresa tra $ 2 e $ 5, a seconda del bancomat della banca che utilizzi. Sia l'operatore ATM che l'emittente della tua carta di credito potrebbero addebitare una commissione ATM.

Interesse più elevato: gli anticipi di contante hanno quasi sempre un tasso di interesse più elevato rispetto al tasso per gli acquisti e persino per i trasferimenti di saldo. Supponendo che tu abbia pagato ogni saldo entro lo stesso lasso di tempo, pagheresti più interessi su un anticipo in contanti di $ 500 che su un biglietto aereo di $ 500, ad esempio. Più tempo impieghi per saldare un anticipo in contanti, maggiori saranno gli interessi che maturerai e, di conseguenza, dovrai pagare.

Nessun periodo di grazia: la maggior parte delle carte di credito non offre un periodo di grazia sugli anticipi in contanti. Ciò significa che non avrai a disposizione un ciclo di fatturazione completo per saldare l'intero importo dovuto, evitando così un addebito finanziario. Gli interessi iniziano a maturare dalla data in cui la transazione cancella il conto della tua carta di credito.

Nota

Puoi ridurre al minimo gli interessi da pagare su un anticipo in contanti pagando il saldo il più rapidamente possibile, anche se ciò significa pagare prima che la fattura arrivi per posta.

Regole di allocazione dei pagamenti: la legge federale impone agli emittenti di carte di credito di applicare il pagamento minimo ai saldi con il tasso di interesse più alto. Ma, qualsiasi cosa al di sopra del minimo, gli emittenti di carte di credito possono applicare quello che vogliono. Spesso, i pagamenti superiori al minimo vengono applicati al saldo del tasso di interesse più basso, il che significa che è necessario più tempo per saldare il saldo dell'anticipo di cassa. Inoltre, impiegare più tempo per pagare significa che pagherai di più nel lungo periodo.

Potresti avere un problema di flusso di cassa più grande

Considera se la tua necessità di richiedere un anticipo in contanti è un segno di un problema finanziario più grande. Idealmente, dovresti avere un reddito sufficiente per far fronte a tutti i tuoi obblighi finanziari. Se non hai abbastanza soldi per pagare le bollette di base e le spese necessarie come l'affitto e le utenze, come farai ad avere abbastanza soldi per pagare il conto della tua carta di credito quando arriverà?

Le persone che stipulano anticipi in contanti hanno maggiori probabilità di andare in default sul debito della loro carta di credito rispetto alle persone che non lo fanno. Questo è uno dei motivi per cui i tassi di interesse sugli anticipi di cassa sono più alti. Potrebbe anche renderti più a rischio di rimanere indietro con i pagamenti con carta di credito.

Se hai bisogno di contanti in un attimo, ci sono modi per ottenere denaro da una carta di credito senza fare un vero e proprio anticipo in contanti, incluso cambiare il modo in cui paghi le bollette o essere creativo con le carte regalo. Ma se scopri che utilizzi spesso anticipi di cassa per pagare cose, in particolare essenziali come la spesa, è tempo di dare un'occhiata più da vicino al tuo budget e alle tue spese e sforzarti di allineare i due.