Perché dovresti controllare regolarmente il tuo punteggio di credito

Scopri i motivi per monitorare regolarmente il tuo punteggio di credito per sapere a che punto sei e scopri che controllare il tuo punteggio di credito ogni pochi anni circa non è sufficiente.

Se sei come la maggior parte delle persone, probabilmente non pensi al tuo punteggio di credito a meno che non ti prepari a richiedere una carta di credito o un prestito. Ci sono anche persone che non hanno mai controllato il proprio punteggio di credito. È facile trascurare il tuo punteggio di credito. Non è uno di quei numeri "in faccia", come il saldo del tuo conto corrente o della tua carta di credito, con cui hai a che fare frequentemente.

Alcune persone evitano di controllare il proprio punteggio di credito perché hanno paura di ciò che troveranno quando guarderanno. Inoltre, alcuni hanno l'idea sbagliata che il controllo del proprio punteggio di credito influirà sul proprio credito. Fortunatamente, finché utilizzi un servizio di credit scoring per verificare il tuo punteggio di credito, il tuo credito non sarà influenzato.

I 7 motivi per controllare regolarmente il tuo punteggio di credito

Andare senza controllare il tuo punteggio di credito, o controllarlo ogni pochi anni, non è sufficiente. Per avere il controllo sul tuo credito e sulla tua vita finanziaria, devi controllare regolarmente il tuo punteggio di credito. Ecco alcuni motivi per cui.

• Scopri dove ti trovi. Il tuo punteggio di credito è una parte importante della tua salute finanziaria totale. Ignorare il tuo punteggio di credito sarebbe altrettanto dannoso quanto ignorare qualsiasi parte della tua salute fisica. Che sia positivo o negativo, è meglio conoscere il tuo punteggio di credito piuttosto che non avere idea di dove si trovi il tuo credito. La buona notizia è che anche se il tuo punteggio è pessimo, puoi adottare misure per migliorarlo. Oppure, se il tuo punteggio di credito è buono, puoi concentrarti sul mantenerlo.
• Mantieni il tuo credito in buona forma. A scuola potresti trascurare i compiti per settimane, poi prepararti per un compito e superarlo a pieni voti. I punteggi di credito non funzionano in questo modo. Se hai una domanda in arrivo, non puoi preparare il tuo punteggio di credito in pochi giorni. Invece, ci vogliono mesi, addirittura anni per costruire una buona storia creditizia. Monitorare il tuo punteggio di credito ti dà il controllo del tuo credito e ti rende più responsabile di mantenerlo al meglio.
• Assicurati che i tuoi dati di credito siano accurati. Il tuo punteggio di credito riflette le informazioni contenute nel tuo rapporto di credito. Controllare il tuo punteggio di credito può darti un'indicazione se il tuo rapporto di credito è accurato. Se il tuo punteggio di credito è inferiore a quanto ti aspetti, potrebbe essere un segno che il tuo rapporto di credito contiene errori che devono essere contestati con le agenzie di credito.
• Non rimarrai sorpreso dall'esito delle tue candidature. Se non hai controllato il tuo punteggio di credito prima di presentare una domanda, puoi essere colto di sorpresa da rifiuti o termini meno favorevoli di quanto ti aspettavi. Tuttavia, sapere qual è il tuo credito ti prepara per i possibili risultati, anche quelli meno desiderabili.
• Ottieni informazioni dettagliate su quali azioni danneggiano e aiutano il tuo punteggio di credito. Mentre monitori il tuo punteggio di credito, puoi capire in che modo le tue azioni finanziarie influenzano il tuo credito. Ad esempio, puoi vedere in che modo il pagamento di un saldo o l'apertura di una nuova carta di credito influirà sul tuo credito. Una volta che sai in che modo determinate azioni influiscono sul tuo punteggio di credito, saprai cosa evitare prima di una richiesta di prestito importante.
• Rispondere rapidamente ai cambiamenti. Controllare regolarmente il tuo punteggio di credito ti informa molto prima delle modifiche al tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio di credito diminuisce, puoi utilizzare le informazioni nel tuo rapporto di credito per capire cosa potrebbe aver causato il cambiamento. Quindi, puoi adottare misure per recuperare i punti del punteggio di credito che hai perso.
• Scopri quando potresti qualificarti per le migliori offerte di carte di credito. Man mano che il tuo punteggio di credito migliora, hai maggiori possibilità di essere approvato per carte di credito con tassi di interesse, premi o altri vantaggi migliori. Oppure puoi utilizzare un punteggio di credito elevato (e migliori offerte di carte di credito) come merce di scambio per richiedere che gli attuali emittenti di carte di credito abbassino i tassi di interesse. Se l'emittente della tua carta di credito non accetta di abbassare la tariffa, valuta la possibilità di richiedere una carta di credito con trasferimento del saldo dello 0%: un punteggio di credito migliore aumenterà le tue possibilità di qualificarti.

Dove controllare il tuo punteggio di credito

Esistono molti modi per verificare gratuitamente il tuo punteggio di credito. Se desideri monitorare regolarmente il tuo punteggio di credito, utilizzare un servizio gratuito è il modo migliore.

Uno che puoi provare è annualcreditreport.com. La tua banca potrebbe anche offrire un servizio di monitoraggio del credito che fornisce aggiornamenti gratuiti a uno dei tuoi punteggi di credito. Rivolgiti alla tua banca o all'emittente della carta di credito per scoprire quali servizi sono disponibili. Oppure, se l'emittente della tua carta di credito fa parte del nuovo programma FICO Open Access, riceverai una copia gratuita del tuo punteggio FICO con ciascuna dichiarazione insieme ai principali fattori che influenzano il tuo punteggio. Le carte di credito con punteggi FICO gratuiti includono Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Commerce Bank, American Express, First Bankcard e la carta di credito Walmart.

Puoi anche acquistare il tuo punteggio di credito tramite le principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion o tramite myFICO.com. Ognuna di queste attività offre un servizio di monitoraggio del credito che puoi pagare mensilmente.

Quanto spesso dovresti monitorare il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito può cambiare ogni giorno, a seconda della frequenza con cui cambiano le informazioni nel tuo rapporto di credito. Se hai intenzione di acquistare presto una casa o un'auto, controllare più spesso il tuo punteggio di credito ti aiuterà a essere preparato. Altrimenti, è sufficiente monitorare il tuo punteggio di credito da qualche parte tra il semestrale e il mensile.

Ricorda che il tuo punteggio di credito è un numero che riflette le informazioni nel tuo rapporto di credito in un momento specifico. Per modificare il tuo punteggio di credito, dovrai modificare le informazioni sottostanti sul tuo rapporto di credito con buone abitudini di spesa e di pagamento. La maggior parte dei fornitori di punteggi di credito, anche quelli gratuiti, ti forniranno dettagli di base sui fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Puoi utilizzare queste informazioni per decidere cosa puoi fare per migliorare il tuo punteggio.

Monitorando il tuo punteggio di credito più spesso, noterai che il tuo punteggio di credito si muove su e giù, a volte con una frequenza giornaliera. A meno che il tuo punteggio di credito non scenda considerevolmente e rimanga lì, non devi preoccuparti di modifiche al tuo punteggio.

Tieni inoltre presente che i tuoi punteggi di credito potrebbero essere diversi tra diversi fornitori, in particolare se i dati di credito sottostanti provengono da agenzie di credito diverse. Questa differenza è una parte normale del punteggio di credito.