Per quanto tempo dovresti mantenere aperta la tua carta di credito inattiva

Chiudere una carta di credito inattiva può danneggiare il tuo punteggio di credito, ma non devi lasciarle aperte per sempre. Scopri quali carte chiudere e quali tenere.

Chiudere una carta di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito, ma questo significa che devi lasciare le carte di credito aperte per sempre per proteggere il tuo punteggio di credito? Se stai cercando di mantenere in regola il tuo punteggio di credito, dovrai stare attento a quali carte di credito tieni aperte e quali chiudi.

Considerazioni per ciascun tipo di carta di credito

Potresti avere diversi tipi di carte di credito. Questi possono includere quelli di negozi di miglioramento della speranza e di mobili, carte commerciante, carte benzina e le principali carte di credito. La chiusura di ciascun tipo di carta dovrebbe essere affrontata in modo diverso.

Nuova o prima carta di credito

Se hai appena iniziato a utilizzare il credito e di recente hai ricevuto la tua prima carta di credito, è meglio mantenerla aperta per almeno sei mesi. Questo è il tempo minimo a disposizione per creare una storia creditizia per calcolare un punteggio di credito. Mantieni aperta la tua prima carta di credito almeno fino a quando non riceverai un'altra carta di credito.

Carte posteriori ricompensa

La chiusura della tua carta di credito potrebbe farti perdere i premi non ancora utilizzati. Se hai accumulato un bel bonus di iscrizione o hai accumulato premi negli ultimi mesi, mantieni la tua carta di credito aperta abbastanza a lungo da utilizzare i tuoi premi.

Nota

Potresti essere in grado di trasferire i tuoi premi a un altro programma. Controlla i termini del tuo programma premi per sapere se puoi trasferire i tuoi premi.

Conti di credito inutilizzati

Le carte di credito non utilizzate comportano il rischio di frode. Se non utilizzi la carta di credito, potrebbe essere necessario più tempo per rilevare addebiti fraudolenti. Inoltre, l'emittente della tua carta di credito potrebbe disattivare o cancellare la tua carta di credito se non la utilizzi per diversi mesi. Usa periodicamente le tue carte di credito e leggi sempre i tuoi estratti conto, anche se pensi di avere un saldo pari a zero.

Carte garantite o altre carte per cattivo credito

Ricostruire una storia creditizia negativa a volte significa accettare carte di credito con tassi di interesse elevati, limiti di credito bassi, commissioni annuali o requisiti di deposito cauzionale. Sebbene queste carte di credito siano ottime per dimostrare che hai riabilitato le tue cattive abitudini creditizie, non sono custodi. Puoi chiudere una di queste carte di credito "starter" non appena sei in grado di qualificarti per qualcosa di meglio. Quando costruisci o ricostruisci il tuo punteggio di credito, mira a qualificarti per carte di credito sempre migliori.

Carte con limite basso

Anche le carte di credito con limite di credito basso sono candidate alla chiusura, soprattutto se si dispone di altre carte di credito con limiti di credito più elevati. Non è che le carte di credito con limite basso stiano danneggiando il tuo punteggio di credito, solo che queste carte di credito con limiti bassi non ti avvantaggiano.

È probabile che le tue carte di credito con limite basso siano carte di credito di negozi con tassi di interesse elevati e non siano le carte di credito più attraenti in primo luogo. Inoltre, il limite di credito basso ti consente di addebitare solo un piccolo importo prima che l'utilizzo del credito diventi troppo elevato.

Dopo un pagamento in ritardo

Anche se ti verrà addebitata una penale per il ritardo se il pagamento non viene ricevuto entro la data di scadenza, le agenzie di credito non vengono avvisate finché il pagamento non è scaduto da almeno 30 giorni. Due pagamenti ritardati, tuttavia, possono comportare un aumento del tasso di interesse che durerà almeno sei mesi. Se i termini della tua carta di credito consentono all'emittente della carta di credito di lasciare in vigore la penalità a tempo indeterminato, potresti prendere in considerazione il pagamento del saldo e la chiusura della carta di credito.

Nota

La chiusura della carta di credito non cancella la cronologia creditizia dal tuo rapporto di credito. I pagamenti ritardati verranno comunque segnalati per il limite temporale di sette anni per la segnalazione del credito.

Impatto sul punteggio di credito

Decidere di non tenere aperta una carta di credito può influire sul tuo punteggio di credito, soprattutto se la tua carta di credito aveva una buona quantità di credito disponibile. Il tuo punteggio di credito trae vantaggio da un basso utilizzo del credito: quando il rapporto tra i saldi della tua carta di credito e il limite di credito è basso.

Una carta di credito con un limite elevato aiuta maggiormente il tuo punteggio di credito quando alcune delle tue altre carte di credito hanno saldi; il credito disponibile su una carta di credito riduce l'utilizzo complessivo del credito. Ma se tutti i saldi della tua carta di credito sono bassi, ovvero inferiori al 30% del limite di credito, chiudere una carta non dovrebbe incidere troppo sul tuo punteggio.

Revisione delle tue carte di credito

Mantenere aperte le tue carte di credito non danneggerà il tuo punteggio di credito. Controlla periodicamente tutte le tue carte di credito per confrontare i termini di ciascuna. Potresti considerare di mantenere quelli con tassi di interesse bassi, limiti di credito elevati o il miglior programma di premi e chiudere il resto.