Pagare un addebito migliorerà il tuo punteggio di credito

Un addebito provoca gravi danni al tuo punteggio di credito. Potresti sperare di poter migliorare il tuo punteggio di credito pagandolo. Ciò potrebbe non accadere.

Un addebito è una delle cose peggiori che possono accadere al tuo punteggio di credito perché indica un grave problema di pagamento. Questo tipo di elenco dispregiativo del rapporto di credito è il risultato del mancato pagamento di un debito per un periodo di tempo generalmente compreso tra 120 e 180 giorni.

Trascorso questo periodo di mancati pagamenti, il creditore dichiara il vostro conto in perdita e lo cancella come inesigibile dal punto di vista contabile. Il tuo account verrà chiuso per eventuali nuovi addebiti, tuttavia, sarai ancora debitore del saldo. Il creditore continuerà a tentare di recuperare il saldo scaduto e potrebbe anche avvalersi dell'aiuto di un esattore terzo.

Cosa succede quando paghi un addebito?

Se paghi un addebito, potresti aspettarti che il tuo punteggio di credito aumenti immediatamente poiché hai saldato il saldo scaduto. Sfortunatamente, non è così facile.

Il pagamento di un addebito non rimuove l'account dal tuo rapporto di credito. Questo perché la cancellazione del saldo scaduto non cancella il fatto che il tuo account è stato effettivamente addebitato. Inoltre, il pagamento di un addebito non migliorerà il tuo punteggio di credito, almeno non immediatamente.

Nel corso del tempo, il tuo punteggio di credito può migliorare dopo un addebito se continui a pagare tutti gli altri conti in tempo e gestisci il tuo debito in modo responsabile. Tuttavia, se sei di nuovo in ritardo o hai un altro account addebitato (o qualcosa di peggio come un pignoramento o un recupero), il tuo punteggio di credito potrebbe scendere ancora più in basso e potrebbe richiedere più tempo per essere recuperato.

L'addebito alla fine cadrà dal tuo rapporto di credito, indipendentemente dal fatto che tu lo paghi o meno. Il limite temporale per la segnalazione del credito per gli addebiti scade dopo sette anni e 180 giorni dalla data del primo inadempimento che ha portato all'addebito del tuo conto.

Nota

Se un addebito è ancora elencato nel tuo rapporto di credito dopo il limite di tempo per la segnalazione del credito, puoi presentare una controversia alle agenzie di credito per rimuoverlo.

Il vantaggio di pagare l'addebito

La maggior parte delle persone pagherebbe un addebito solo se ciò significasse ricevere un successivo aumento del proprio punteggio di credito. Potresti essere meno propenso a pagare l'addebito considerando che probabilmente non vedrai un aumento immediato del punteggio di credito. Anche così, ci sono altri buoni motivi per pagarti un addebito.

Per prima cosa, pagare un addebito ti fa sembrare migliore quando richiedi un credito. Istituti di credito, creditori e altre aziende hanno meno probabilità di approvare una richiesta purché siano presenti saldi scaduti in sospeso sul rapporto di credito. Invia il messaggio che potresti non pagare nemmeno nuovi account. Una volta pagato l'addebito, aumenti le tue probabilità che le tue domande vengano approvate.

Il pagamento di un saldo addebitato riduce anche il debito complessivo, il che potrebbe aumentare il tuo punteggio di credito, poiché il 30% del tuo punteggio si basa sull'importo del debito che stai portando.

Negoziare un pagamento per l'eliminazione

Potresti essere in grado di rimuovere l'addebito negoziando un pagamento per l'eliminazione con l'esattore o l'esattore. Un pagamento per l'eliminazione implica l'offerta di pagare l'intero account in cambio della sua rimozione dal rapporto di credito.

Puoi spiegare al tuo creditore le circostanze che ti hanno portato alla delinquenza e chiedergli un pagamento per l'eliminazione. Se riesci a negoziare un pagamento per l'eliminazione (può essere un azzardo), è più probabile che tu veda un aumento del tuo punteggio di credito dopo che l'articolo è stato rimosso dal tuo rapporto di credito.

Nota

I creditori non sono tenuti a rimuovere i conti segnalati in modo accurato e tempestivo dal tuo rapporto di credito, anche se paghi per intero.

Come evitare un addebito

Conoscere i tempi di un addebito ti mette in una posizione migliore per evitare una delinquenza così grave. Con ogni mancato pagamento diventa più difficile recuperare il ritardo con commissioni e interessi aggiunti al saldo dovuto. Se rimani indietro, recupera eventuali pagamenti mancati il più rapidamente possibile.

Se prevedi problemi nell'effettuare il pagamento con carta di credito, contatta l'emittente della carta di credito il prima possibile. Potresti essere in grado di stipulare un accordo di pagamento che ti consenta di evitare un addebito. Oppure, se hai problemi finanziari, l'emittente della tua carta di credito potrebbe consentirti di inserire un piano di pagamento per difficoltà con pagamenti mensili ridotti.

Domande frequenti (FAQ)

Posso saldare l'addebito o è meglio pagare per intero?

È sempre meglio saldare integralmente un debito, questo vale anche per gli addebiti. Sul tuo rapporto di credito, l'addebito verrà contrassegnato come "risolto" anziché "pagato per intero", il che invia un messaggio diverso ai potenziali finanziatori.

L'addebito è peggiore della riscossione del debito?

Una volta che l'addebito non pagato va alle riscossioni, l'incidente apparirà due volte sul tuo rapporto di credito, danneggiando ulteriormente il tuo punteggio. Parlare con il creditore e pagare un addebito può impedirgli di andare in riscossione, impedendo che entrambi influenzino il tuo punteggio. Spesso, i finanziatori saranno più indulgenti se vedranno che questi sono stati pagati per intero.