Padroneggia il tuo credito

Usare saggiamente le carte di credito può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito, ma puoi finire con i debiti se non stai attento. Leggi di più per sapere come gestire il tuo credito.

Le carte di credito possono essere un ottimo strumento per creare credito perché possono aiutarti a stabilire una storia di pagamenti positiva con le agenzie di credito. Ma quando non stai attento a come le usi, le carte di credito possono essere la tua rovina finanziaria.

I mancati pagamenti e l'accumulo di debiti sulla carta di credito possono avere un impatto negativo sul tuo credito e farti intrappolare in una trappola del debito da cui è difficile riprendersi. Di seguito sono riportati quattro modi per gestire le carte di credito in modo che possano aiutarti invece di danneggiarti.

Punti chiave

• Le carte di credito possono offrire premi e vantaggi preziosi, ma non utilizzarle con attenzione potrebbe causare più danni che benefici.
• Confrontare tariffe, termini e commissioni può aiutarti a trovare la carta di credito che ti porterà maggiori benefici e ti costerà meno.
• Mantieni i pagamenti aggiornati e l'utilizzo del credito basso.
• Controlla regolarmente gli estratti conto della tua carta di credito e i tuoi rapporti di credito. Correggere errori e addebiti fraudolenti.

Scegli attentamente le tue carte di credito

La gestione saggia delle carte di credito inizia con la scelta della migliore carta di credito adatta alle tue circostanze. Le carte di credito sono dotate di una varietà di termini, commissioni e premi che ti consigliamo di rivedere prima di fare domanda. Tieni presente che richiedere più carte di credito una dopo l'altra può danneggiare il tuo punteggio di credito, quindi è importante essere selettivi.

Tassi di interesse

Un tasso di interesse è ciò che ti addebita l'emittente della tua carta di credito se non paghi il saldo ogni mese. I tassi di interesse delle carte di credito sono espressi come tasso percentuale annuo (APR) e il tasso può variare a seconda della carta.

Nota

Il TAEG medio delle carte di credito era del 20,28% nell'aprile 2021, secondo il monitoraggio del tasso di interesse di The Balances.

Se disponi di un file di credito scarso o di un credito inferiore a quello stellare, potresti qualificarti solo per un tasso di interesse elevato e va bene. Dopo aver stabilito un credito migliore attraverso pagamenti puntuali, potresti essere in grado di richiedere una riduzione del tasso di interesse o qualificarti per una nuova carta con un tasso migliore.

Commissioni

Le carte di credito possono prevedere commissioni annuali, nonché altre commissioni per trasferimenti di saldo, transazioni effettuate in altri paesi, anticipi in contanti e altro ancora. A seconda di come prevedi di utilizzare la carta, alcune commissioni saranno più importanti di altre. Se hai intenzione di viaggiare, nessuna commissione per l'utilizzo all'estero potrebbe essere una priorità assoluta, mentre ciò potrebbe essere meno importante se utilizzerai la tua carta solo negli Stati Uniti.

Opportunità di premi

Molte carte offrono premi, come punti, miglia o rimborsi. Se consideri una carta premio con una quota annuale, assicurati che i premi giustifichino la commissione. Altrimenti potresti pagare più del valore della carta.

Tieni il passo con i pagamenti

Dopo aver scelto una carta, la puntualità dei pagamenti è fondamentale. I pagamenti con un ritardo di oltre 30 giorni possono danneggiare il tuo punteggio di credito e rimanere nel tuo rapporto di credito fino a sette anni.

Anche se potresti avere la possibilità di effettuare pagamenti minimi, farlo ogni mese potrebbe danneggiarti a lungo termine a causa degli interessi composti. Ad esempio, se effettui solo pagamenti minimi, potrebbero essere necessari più di 18 anni per saldare un saldo di $ 5.000 con un TAEG del 20%.

Guarda il tuo rapporto di utilizzo del credito

Il rapporto di utilizzo del credito è la percentuale dei limiti di credito disponibili che stai utilizzando. È uno dei fattori più importanti che influenzano il tuo punteggio di credito. Idealmente, desideri mantenere l'utilizzo del credito pari o inferiore al 30% pagando la maggior parte del saldo possibile ogni mese.

Nota

Per calcolare il rapporto di utilizzo del credito, somma i saldi sulle tue carte e quindi somma i tuoi limiti di credito. Dividi i saldi totali della tua carta di credito per i limiti di credito totali e moltiplica per 100. Ad esempio, se hai una carta con un limite di credito di $ 5.000 e il saldo è di $ 2.500, l'utilizzo del credito sarà del 50%.

Esamina gli estratti conto delle carte di credito e i rapporti di credito

Il passaggio finale per la gestione delle carte di credito è il monitoraggio degli estratti conto e dei rapporti di credito della carta di credito in modo da poter identificare rapidamente errori e segnalare frodi. Puoi ottenere rapporti di credito gratuiti da ciascun ufficio di credito su AnnualCreditReport.com.

Suggerimenti per la gestione del debito della carta di credito

Se hai qualche carta di credito nel portafoglio e stai cercando di saldare i debiti, ecco alcuni suggerimenti che possono rendere un po' più semplice saldare i debiti.

Modifica la data di scadenza

Se la data di scadenza del pagamento cade in un momento in cui sei responsabile del pagamento di molte altre fatture, puoi modificare la data di scadenza. Alcuni emittenti di carte di credito, come Chase, ti consentono di scegliere quando effettuare il pagamento mensile.

Scegli un metodo di rimborso

I metodi della valanga di debiti e della valanga di debiti sono due popolari strategie di rimborso del debito delle carte di credito.

La palla di neve del debito si verifica quando paghi il minimo su ciascuno dei tuoi saldi e dedichi denaro extra per ripagare il debito dal saldo più piccolo a quello più alto. In alternativa, la valanga di debiti si verifica quando si paga il minimo su tutte le carte e si concentrano fondi extra sul debito con il tasso di interesse più alto.

La strategia da seguire dipende da cosa ti motiva. Se sei motivato dal voler sfuggire agli alti tassi di interesse, la valanga di debiti potrebbe essere la strada da percorrere. Se sei motivato a cancellare il debito dalla tua lista, la palla di neve del debito potrebbe essere l'opzione migliore.

Considera un prestito di consolidamento debiti

Un prestito di consolidamento debiti è un prestito rateale utilizzato per saldare più saldi contemporaneamente. Un consolidamento sposta essenzialmente il debito della tua carta di credito sotto un nuovo prestito con un termine di rimborso prestabilito e un tasso di interesse che, idealmente, è inferiore a quello che stai pagando attualmente. Ciò può farti risparmiare denaro e facilitare il rimborso del debito poiché devi preoccuparti di un solo pagamento.

Nota

Se decidi di consolidare il debito con un prestito, è importante evitare di accumulare nuovi debiti sulle tue vecchie carte di credito. Altrimenti, potresti ritrovarti a gestire nuovi saldi di carte di credito mentre ripaghi il tuo debito consolidato.

Assumi un esperto se hai bisogno di aiuto

Se hai difficoltà a saldare i debiti da solo, potresti prendere in considerazione la possibilità di lavorare con un consulente del debito presso un'organizzazione no-profit di consulenza sul debito. I consulenti potrebbero essere in grado di sviluppare per te un budget e un piano di rimborso del debito che ti aiuti a saldare il debito più velocemente.