Ottieni un punteggio di credito gratuito senza carta di credito o abbonamento

Ecco alcuni modi per ottenere un punteggio di credito gratuito senza carta di credito, senza abbonamento e senza alcun vincolo. Scopri come ottenere un rapporto di credito gratuito.

Come consumatore, hai il diritto di vedere il tuo rapporto di credito senza doverlo pagare. Ma, sebbene non sia difficile trovare un sito Web che prometta un punteggio di credito gratuito, può essere una sfida trovare un sito Web che ti offra un punteggio di credito veramente gratuito senza chiedere il numero della tua carta di credito. Se vuoi vedere il tuo rapporto di credito prima di avere effettivamente una carta di credito, questo può essere un problema.

Non dovresti dover fornire il numero della tua carta di credito per qualcosa che dovrebbe essere gratuito e, la buona notizia è che non sei obbligato a farlo. Esistono alcuni modi per ottenere un punteggio di credito gratuito senza inserire il numero della carta di credito.

Punteggi di credito con una presa

Molti siti che pubblicizzano punteggi di credito gratuiti hanno un espediente con cui ti attirano con la promessa di un punteggio gratuito. Ma, per ottenere quel punteggio, ti richiedono di sottoscrivere un abbonamento di prova a un servizio di monitoraggio del credito. Il problema è che ti viene addebitato l'abbonamento se non lo annulli entro un certo periodo di tempo, di solito sette giorni.

Nota

Se desideri un accesso regolare al tuo punteggio, molti siti richiedono il pagamento di una tariffa di servizio mensile dopo un periodo di prova gratuito.

Siti con punteggi di credito gratuiti

In realtà, ci sono parecchi siti che offrono punteggi di credito gratuiti senza carta di credito o abbonamento a pagamento. Eccone solo alcuni:

• CreditWise di Capital One è disponibile per tutti i consumatori. Puoi registrarti anche se non hai una carta di credito Capital One. Riceverai aggiornamenti mensili del tuo VantageScore 3.0 in base al tuo rapporto di credito TransUnion.
• Credit Karma fornisce il tuo punteggio di credito gratuito in base ai rapporti di credito Equifax e TransUnion. Aggiungono anche il tuo VantageScore 3.0 senza costi aggiuntivi. Anche se ti potrebbe essere chiesto il numero di previdenza sociale e altre informazioni identificative, non ti verrà mai chiesto di fornire il numero della tua carta di credito. Meglio ancora, puoi controllare il tuo punteggio di credito ogni giorno, se lo desideri.
• L'obiettivo di Credit Sesame è quello di metterti in contatto con offerte per ridurre i pagamenti del debito attraverso il rifinanziamento e le opzioni di carte di credito a basso tasso di interesse. Uno strumento personale di gestione del credito, il tuo punteggio di credito gratuito è parte dell'accordo e non è necessario fornire i dati della tua carta di credito per ottenerlo.
• Discover fornisce una scorecard di credito gratuita che include il tuo punteggio FICO in base alle informazioni del tuo rapporto di credito Experian. La scorecard si aggiorna ogni mese e non è necessario essere un cliente Discover per iscriversi.
• Lending Tree ti fornisce una copia gratuita del tuo VantageScore 3.0 e aggiorna il tuo punteggio mensilmente. Potrai anche vedere i fattori che influenzano il tuo punteggio di credito.

Divulgazione richiesta del punteggio di credito

Ai sensi del Fair Credit Reporting Act, hai diritto a un rapporto di credito annuale gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Tutto quello che devi fare è richiedere un rapporto tramite annualcreditreport.com.

Questa legge, sfortunatamente, non dà ai consumatori l'accesso ai loro punteggi di credito, che in realtà non sono inclusi nei rapporti di credito. Tuttavia, le banche, gli istituti di credito e le società di carte di credito sono tenuti a fornirti un punteggio di credito gratuito ogni volta che rifiutano la tua richiesta, ti forniscono condizioni meno che favorevoli o aumentano le tariffe a causa del tuo credito.

Nota

Gli erogatori di mutui ipotecari devono inoltre rivelare il tuo punteggio di credito quando controllano il tuo credito per una richiesta di prestito.

Sfortunatamente, ci sono momenti in cui non otterrai questo punteggio di credito gratuito, anche se ti viene negato. Ad esempio, le banche non sono tenute a inviare la divulgazione del punteggio di credito quando utilizzano un punteggio di credito interno e le compagnie di assicurazione non sono tenute a divulgare il punteggio basato sul credito utilizzato per assegnare il premio assicurativo. Se ti viene negato il credito o l'assicurazione, però, non fa male chiedere il tuo punteggio.

Non un punteggio FICO

Con l'eccezione della Discover Credit Scorecard, lo svantaggio dei punteggi di credito gratuiti è che i punteggi probabilmente non saranno un punteggio FICO, il punteggio utilizzato più spesso dagli istituti di credito. Credit Karma, Credit Wise e Credit Sesame ti forniscono tutti una versione delle agenzie di credito del tuo punteggio di credito, ovvero un punteggio FAKO. Questi punteggi possono variare l'uno dall'altro e in genere differiscono dal punteggio FICO.

È possibile ottenere un punteggio FICO gratuito con la divulgazione del punteggio di credito, ma solo se la banca ha utilizzato un punteggio FICO nel prendere la sua decisione. Altrimenti, otterrai un altro punteggio, ma sarà il punteggio effettivo utilizzato dalla banca, piuttosto che un punteggio educativo.