Ottenere una carta di credito dopo aver dichiarato fallimento

Dichiarare fallimento non significa che non avrai mai più carte di credito. Segui questi passaggi per ottenere una carta di credito dopo il fallimento.

Molte persone evitano di dichiarare fallimento perché temono che una lettera scarlatta B impedirà loro di ottenere nuovamente credito. Anche se andare in bancarotta può infliggere un duro colpo al tuo punteggio di credito, cancella anche la tua tabula rasa, ti solleva dai debiti e ti dà la possibilità di ricominciare da capo.

Utilizzare nuovamente le carte di credito è una parte importante della ricostruzione del tuo credito, quindi ti consigliamo di iniziare a cercare non appena ti senti pronto per la responsabilità. E, anche se i creditori avranno regole e aspettative diverse per qualcuno con un recente fallimento, ottenere una carta di credito in seguito potrebbe non essere così difficile come pensi.

Come il fallimento influisce sul tuo credito

Come probabilmente saprai, hai un rapporto di credito che contiene una cronologia dei tuoi conti di credito. Il fallimento verrà riportato sul tuo rapporto di credito e rimarrà per un periodo compreso tra sette e dieci anni, a seconda del tipo di fallimento che hai dichiarato.

Se avevi un punteggio di credito elevato quando hai dichiarato fallimento, il tuo punteggio di credito potrebbe scendere di 200 punti o più una volta che il fallimento è andato a buon fine. Il tuo punteggio di credito potrebbe non diminuire tanto se era già basso. L’impatto totale dipenderà da quanto debito e da quanti conti hai saldato in caso di fallimento. Come al solito, i creditori ritireranno il tuo rapporto di credito quando invii una richiesta di carta di credito, ma il tuo punteggio basso potrebbe non impedirti automaticamente di ottenere una carta di credito.

Scopri quando sei pronto per una carta di credito

Prima di richiedere una carta di credito, assicurati di essere pronto per la responsabilità. Non sarai in grado di dichiarare nuovamente fallimento per diversi anni, quindi se ti indebiterai con una nuova carta di credito, non avrai la stessa opzione di sollievo.

Come parte del processo di fallimento, probabilmente ti è stato richiesto di sottoporsi a una consulenza sul debito. Assicurati di aver applicato quelle lezioni per correggere le cattive abitudini di spesa che ti hanno indebitato in primo luogo. Potresti anche considerare di chiedere a un membro della famiglia con un buon credito di aggiungerti come utente autorizzato sul proprio account. Questo ti darà pratica e costruirà il tuo punteggio nel processo.

Quando ricevi di nuovo una carta di credito, imponiti di addebitare solo ciò che puoi permetterti e di pagare l'intero saldo ogni mese. Inizia con saldi bassi e procedi verso l'alto.

Modifica le tue aspettative

Non aspettarti che la tua prima carta post-fallimento, o forse le tue prime carte di credito successive, abbiano ottimi termini. Le carte di credito con premi e tassi di interesse bassi sono riservate ai consumatori con ottimi punteggi di credito. Se sei diligente nel dimostrare la tua affidabilità creditizia, alla fine ti qualificherai per questi tipi di carte.

Evita di richiedere le carte incluse nel tuo fallimento. Queste aziende hanno maggiori probabilità di respingere la tua richiesta. Inoltre, assicurati che la carta che scegli faccia capo ad almeno una, preferibilmente tutte e tre, delle tre principali agenzie di credito. Ciò garantisce che le tue nuove abitudini relative alla carta di credito avranno un impatto positivo sul tuo rapporto di credito.

Controlla la tua casella di posta per le offerte di carte di credito

Alcuni emittenti di carte di credito, sapendo che non è possibile dichiarare nuovamente fallimento per diversi anni, saranno pronti a inviare offerte per le loro carte di credito. Queste offerte di carte di credito rappresentano alcune delle migliori possibilità di ottenere l'approvazione, quindi tieni d'occhio la posta.

Se in precedenza hai disattivato la ricezione di offerte di carte preapprovate, gli emittenti di carte di credito non ti invieranno alcuna offerta. Dovrai attivare nuovamente la ricezione delle offerte accedendo a OptOutPrescreen.com.

Tieni presente che le offerte di carte di credito preapprovate non garantiscono necessariamente l'approvazione. Dovrai comunque presentare domanda e seguire il processo di approvazione della domanda. Se ti viene negato, l'emittente della carta di credito invierà una lettera spiegando il motivo per cui la tua richiesta è stata respinta. Inoltre, ricorda che ogni richiesta di carta che invii inciderà sul tuo punteggio di credito, quindi non richiederne troppe contemporaneamente e attendere dai quattro ai sei mesi tra un round e l'altro.

Prendi in considerazione l'idea di ottenere una carta di credito protetta

Una carta di credito protetta richiede di effettuare un deposito rispetto al limite di credito e potrebbe comportare delle commissioni. Poiché è meno rischioso per l'emittente della carta, è più probabile che tu venga approvato per uno di questi dopo essere andato in bancarotta. Alcune carte di credito garantite potrebbero non approvarti se hai avuto un fallimento risolto negli ultimi due anni; leggere attentamente i criteri di qualificazione prima di dedicare del tempo all'applicazione. Ecco alcune carte di credito garantite da considerare:

• Capital One MasterCard protetta
• Scoprila Carta Sicura
• Visto garantito dalla Merrick Bank

Il tuo limite di credito sarà pari al tuo deposito cauzionale, quindi deposita quanto più possibile. Dopo aver mantenuto in regola la tua carta protetta per diversi mesi, potresti essere in grado di convertirla in una carta di credito non protetta o richiedere una carta standard con un altro emittente.

Le carte di credito al dettaglio sono una buona opzione

Le carte di credito al dettaglio, quelle offerte dai negozi in cui fai acquisti, spesso hanno criteri di approvazione meno rigidi per i richiedenti. È più probabile che tu venga approvato per una carta di credito al dettaglio a circuito chiuso, che è una carta che non ha un logo di rete come Visa o MasterCard e può essere utilizzata solo nel negozio al dettaglio (o nella sua famiglia di negozi). Queste carte non hanno un impatto significativo sui tuoi punteggi di credito come quelle in co-branding, ma ogni piccola cosa conta quando stai ricostruendo il credito.

Scopri quali carte di credito evitare

Molte delle carte di credito offerte ai richiedenti che hanno recentemente dichiarato fallimento hanno tassi di interesse e commissioni elevati. Anche se potresti non qualificarti per il livello più alto delle carte, ciò non significa che dovresti accettare qualsiasi carta di credito che ti approverà.

Evita qualsiasi carta di credito con un tasso di interesse estremamente elevato (superiore al 25% nella tua situazione) o che addebita commissioni anticipate elevate. Queste carte di credito non sono l'opzione migliore per ricominciare da capo, poiché ti indebitano nuovamente prima di ricevere la carta per posta. Se, come ultima risorsa, scegli una di queste carte, paga la commissione prima ancora che arrivi l'estratto conto e paga l'intero saldo ogni mese per evitare costosi interessi.

Anche se potresti essere tentato di abbandonare le carte di credito per evitare di affrontare nuovamente i debiti, offrono uno dei modi migliori per ricostruire il tuo punteggio di credito e avrai bisogno di un punteggio decente se desideri finanziare un'auto o una casa. Addebita solo un piccolo importo e paga il saldo in tempo e per intero ogni mese. Rimarrai senza debiti e, col tempo, migliorerai il tuo punteggio di credito.