Metodo del saldo precedente per il calcolo degli oneri finanziari

Il metodo del saldo precedente per calcolare gli addebiti finanziari utilizza il saldo all'inizio del ciclo di fatturazione.

Gli emittenti di carte di credito calcolano ogni mese gli oneri finanziari sul saldo dovuto del tuo conto utilizzando una varietà di metodi. Alcuni di questi fornitori di carte di credito utilizzano un approccio chiamato metodo del saldo precedente.

Spiegazione del metodo di saldo precedente

Il metodo del saldo precedente per calcolare gli oneri finanziari utilizza il saldo all'inizio del ciclo di fatturazione per calcolare gli oneri finanziari per quel ciclo di fatturazione. Ciò significa che nessuna delle attività che si svolgono con il tuo account durante quel particolare ciclo di fatturazione mensile influirà sui costi finanziari.

Un vantaggio del metodo di saldo precedente è che eventuali addebiti effettuati sul tuo account durante il ciclo di fatturazione non comporteranno oneri finanziari più elevati. Tuttavia, il lato negativo è che anche i pagamenti effettuati durante il ciclo di fatturazione non ridurranno il saldo e, di conseguenza, gli oneri finanziari.

Se l'emittente della tua carta di credito utilizza il metodo del saldo precedente per calcolare l'addebito finanziario, tieni presente che il saldo viene trasferito al ciclo di fatturazione successivo, quindi ciò che fai questo mese influisce sull'addebito finanziario per il mese prossimo.

Il metodo del saldo precedente può essere più costoso rispetto ad altri tipi di metodi di calcolo degli oneri finanziari. Se l'emittente della tua carta di credito utilizza questo metodo, puoi ridurre al minimo l'importo che paghi ogni mese in spese finanziarie versando più denaro sul conto rispetto all'importo addebitato durante il mese.

Esempio di addebito finanziario

Di seguito è riportato un esempio di onere finanziario calcolato utilizzando il metodo del saldo precedente.

TAEG (tasso percentuale annuo) = 14%. Tasso periodico = 1,17% (TAEG/12 mesi) Giorni nel ciclo di fatturazione = 30 Saldo iniziale = $ 1.000 Pagamento effettuato il 16° giorno = $100 Addebito effettuato il 20° giorno = $50 Saldo finale = $ 950 Onere finanziario = Saldo precedente * tasso periodico = $ 1.000 * 0,0117 = spese finanziarie di $ 11,70

Rispetto al metodo del saldo giornaliero medio

Molti emittenti di carte di credito utilizzano il metodo del saldo giornaliero medio per calcolare gli oneri finanziari. Con questo metodo, l'emittente della carta di credito totalizza il saldo ogni giorno del ciclo di fatturazione, quindi calcola la media di tale totale.

Se l'emittente della tua carta di credito utilizzasse il metodo del saldo giornaliero medio, l'addebito finanziario con gli stessi dettagli dello scenario precedente sarebbe leggermente inferiore a $ 11,40, presupponendo che tu abbia effettuato pagamenti e acquisti nello stesso giorno del ciclo di fatturazione.

Scopri il metodo utilizzato dall'emittente della tua carta di credito

Puoi scoprire il metodo utilizzato dall'emittente della tua carta di credito per calcolare gli addebiti finanziari leggendo il contratto della tua carta di credito o il retro dell'estratto conto della tua carta di credito. Cerca una sezione chiamata "Come calcoliamo il tuo addebito finanziario". Contatta l'emittente della tua carta di credito se hai ancora domande sull'addebito finanziario o sul suo calcolo.

Se scegli di portare un saldo sulla tua carta di credito, cerca una carta con un TAEG basso. Chiedi quale metodo di calcolo degli interessi utilizza l'azienda e scegli la tua carta in base ai tuoi modelli di spesa e al metodo di calcolo degli interessi che favorisce maggiormente i tuoi modelli di spesa e di pagamento.

Puoi evitare addebiti finanziari indipendentemente dal metodo utilizzato dall'emittente della carta di credito pagando l'intero saldo della tua carta di credito ogni mese.