Linea di credito e carta di credito qual è la differenza

La differenza principale tra una linea di credito e una carta di credito dipende dal modo in cui accedi al credito disponibile. Scopri come scegliere quello giusto per te.

L'accesso al credito rotativo ti consente di prendere in prestito denaro quando ne hai bisogno e di ripagarlo comodamente nel tempo. Le banche offrono due tipi di conti rotativi: una linea di credito o una carta di credito. Le carte di credito sono utilizzate più comunemente, ma ci sono situazioni in cui una linea di credito può adattarsi meglio alle tue esigenze.

Una linea di credito può essere utile per acquisti più grandi che desideri ripagare a un tasso di interesse inferiore, mentre una carta di credito è vantaggiosa per gli acquisti quotidiani. Comprendere le differenze può aiutarti a capire quale tipo di conto è il migliore per le tue esigenze attuali e future.

Qual è la differenza tra linee di credito e carte di credito?

Una carta di credito e una linea di credito offrono entrambe credito rotativo, ma presentano alcune differenze fondamentali.

Idoneità

Trovare e qualificarsi per una carta di credito è più semplice poiché sono offerti dalla maggior parte delle banche e delle cooperative di credito. Un numero limitato di banche offre linee di credito per uso personale, soprattutto linee di credito non garantite.

Le banche che offrono linee di credito in genere richiedono che tu abbia un conto corrente, di risparmio o di investimento esistente per richiedere una linea di credito. La linea di prodotti di credito può essere limitata agli stati in cui le banche hanno filiali fisiche, il che può renderne più difficile l’accesso.

Nota

Tutte le 10 principali banche statunitensi offrono almeno una carta di credito, ma solo la metà delle banche più grandi offre una linea di credito personale.

Costo

Le linee di credito personali tendono ad avere tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito e i mutuatari possono avere l'opportunità di tassi ancora più bassi avendo un conto esistente o utilizzando garanzie collaterali.

Con le carte di credito, risparmiare sugli interessi richiede un po’ più di pianificazione. Puoi pagare l'intero saldo ogni mese o usufruire di una carta con un tasso di interesse promozionale dello 0%.

Le commissioni annuali sono abbastanza comuni con le carte di credito, in particolare con le carte che offrono premi e vantaggi migliori. Le linee di credito personali, d'altra parte, generalmente non addebitano commissioni correnti o di transazione, diverse dagli interessi.

Utilizzo ideale

Poiché una linea di credito personale ti dà accesso a una grande quantità di credito disponibile, è meglio utilizzarla per acquisti di grandi dimensioni che potresti non disporre di un limite di credito sufficientemente elevato da soddisfare. Ad esempio, potresti utilizzare una linea di credito per il miglioramento della casa, per consolidare il debito o per pagare le spese del matrimonio.

Nota

Le carte di credito sono l'opzione migliore per le spese di routine, soprattutto quando puoi pagare l'intero saldo. A seconda della carta di credito, puoi guadagnare premi sugli acquisti e accedere a vantaggi come protezione degli acquisti, garanzia estesa e assicurazione per l'annullamento del viaggio.

Requisiti collaterali

In alcuni casi, una banca richiederà garanzie collaterali per alcuni tipi di linee di credito, in particolare se si accede a una linea di credito di grandi dimensioni. La garanzia collaterale può essere azioni e obbligazioni non pensionistiche, denaro che hai in un CD o un conto di risparmio o capitale di una casa. Anche quando non è richiesto, l'offerta di garanzie collaterali può facilitare l'idoneità e consentire l'accesso a linee di credito molto più elevate o tassi di interesse più bassi.

Le carte di credito hanno molte più opzioni per i limiti di credito che non richiedono garanzie. In effetti, solo un tipo specifico di carte di credito garantite richiede garanzie collaterali, generalmente per i titolari di carte che stanno creando o ricostruendo un credito.

Nota

Molte banche limitano il deposito cauzionale massimo sulle carte di credito garantite, il che significa che non puoi sfruttare appieno i tuoi risparmi o investimenti per ottenere un limite di credito più alto.

Qual è quello giusto per te?

Se una carta di credito o una linea di credito sia adatta a te dipenderà da una serie di fattori relativi alla tua situazione personale e al modo in cui devi utilizzare il credito.

Una linea di credito potrebbe fare al caso tuo se:

• Hai bisogno di un accesso flessibile al contante per acquisti di grandi dimensioni
• Vuoi sfruttare il potere d'acquisto dei tuoi asset senza liquidarli
• Preferisci finanziamenti a tasso di interesse più basso

Una carta di credito potrebbe fare al caso tuo se:

• Hai un punteggio di credito basso e pochi investimenti o risparmi non pensionistici
• Non hai grandi spese in vista
• Vuoi approfittare di premi o tassi di interesse promozionali

Un'opzione migliore dei due mondi

La maggior parte delle persone ha una serie di esigenze finanziarie che includono sia la spesa quotidiana a breve termine che le spese più grandi. Avere sia una carta di credito che una linea di credito ti consente di accedere in qualsiasi momento al tipo di credito di cui hai bisogno con la flessibilità di pagare il saldo nel tempo. Puoi utilizzare la quantità di credito di cui hai bisogno o la quantità minima che ti serve e sarà disponibile per essere riutilizzato man mano che pagherai il saldo.

Come ottenere una linea di credito o una carta di credito

In genere è possibile richiedere una carta di credito o una linea di credito online. Fornirai le tue informazioni personali come nome, indirizzo, numero di previdenza sociale e reddito. In alcuni casi, scoprirai immediatamente se sei stato approvato e come accedere immediatamente alla tua carta di credito o alla tua linea di credito. Poiché l'approvazione e il tasso di interesse si basano sul tuo rating creditizio, controllare il tuo punteggio di credito prima di fare domanda può darti un'idea se sarai approvato e il tipo di tasso di interesse che potresti ricevere.

Nota

Se offri garanzia per una linea di credito, preparati a fornire estratti conto per mostrare il valore dei tuoi investimenti e conti di deposito. Alcune banche potrebbero richiederti di presentare la domanda telefonicamente o di persona.

La linea di fondo

Le carte di credito sono facilmente accessibili, il che le rende ideali per la spesa quotidiana, ma tendono a comportare tassi di interesse più elevati e limiti di credito più bassi. Una linea di credito fornisce maggiore potere di spesa a un tasso di interesse inferiore, ma non è così ampiamente disponibile. Poiché entrambi i tipi di account possono essere utilizzati secondo necessità, potrebbe essere utile avere entrambe le opzioni.

Domande frequenti (FAQ)

Quali banche offrono linee di credito?

Le banche che offrono linee di credito includono US Bank, Truist Bank (la fusione di BBandT e Suntrust), PNC Bank, TD Bank e Goldman Sachs sono tra le maggiori banche statunitensi che offrono linee di credito.

A quanto ammonterà la mia linea di credito?

L'importo della tua linea di credito dipende dalla banca, dal fatto che tu stia richiedendo una linea di credito garantita o non garantita, dall'importo della garanzia (se richiesta) e dalle tue qualifiche di credito. In genere è possibile ottenere l'approvazione per una linea di credito più elevata se si dispone di un gran numero di depositi o investimenti da offrire come garanzia.

Quanto tempo ci vuole per ottenere l'approvazione per una linea di credito o una carta di credito?

L'approvazione può richiedere alcuni secondi o alcuni giorni, a seconda del prodotto e dell'istituto finanziario. Le carte di credito possono spesso essere approvate più velocemente.

Come si ottiene una carta di credito senza credito?

Se sei uno studente e hai un reddito indipendente, prova a richiedere una carta di credito studentesca. Essere aggiunto come utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro può aiutarti a far ripartire la tua cronologia creditizia in modo da poter richiedere la tua carta di credito. Effettuare un deposito su una carta di credito protetta è un'altra opzione per aprire una carta di credito senza credito.