Le società BNPL affermano di non avere nulla da nascondere ai federali

Gli attori del business “compra ora-paga-dopo” si sono opposti ai regolatori federali che indagavano se i loro servizi incoraggiassero i clienti ad accumulare debiti eccessivi.

Gli attori del business “compra ora-paga-dopo” si sono opposti ai regolatori federali che indagavano se i loro servizi incoraggiassero i clienti ad accumulare debiti eccessivi.

Affirm, Afterpay e Klarna hanno affermato che le loro società hanno accolto con favore la nuova indagine dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori sulle pratiche buy now-pay-later, o BNPL. Ma alcuni hanno respinto le preoccupazioni dei regolatori sul fatto che stessero contribuendo al debito dei consumatori.

Giovedì l'ufficio di presidenza ha chiesto alle tre società, nonché a PayPal e Zip (che non hanno risposto alle richieste di commento), di rispondere a una serie di domande su come funzionano i loro prodotti, come le società utilizzavano le informazioni personali raccolte e se stavano aggirando le normative che si applicano ad altri prodotti finanziari. I prezzi delle azioni di Affirm, Afterpay, PayPal e Zip sono crollati alla notizia. (Klarna è una società privata.)

I servizi BNPL sono diventati sempre più popolari, offrendo ai clienti quello che spesso è un modo senza interessi per distribuire nel tempo i pagamenti per gli acquisti al dettaglio. I servizi sono simili ai programmi layaway vecchio stile, anche se il cliente può portare subito a casa i propri articoli. Ma i difensori dei consumatori affermano che alcuni fornitori di BNPL fanno affidamento sul mancato pagamento dei clienti e sull’accumulo di penali per il ritardo per fare soldi, con uno studio recente che mostra che circa un terzo dei clienti BNPL in realtà hanno mancato i pagamenti.

Afterpay e Affirm hanno affermato che stanno aiutando i clienti a prendere prestiti in modo responsabile. Afterpay, citando uno studio commissionato dalla società, ha affermato che i suoi clienti avevano la metà delle probabilità di essere inadempienti rispetto agli utenti di carte di credito 90 giorni dopo un acquisto. Affirm ha affermato di non fare affidamento sulle penalità per il ritardo e nemmeno di addebitarle.

Accogliamo con favore la revisione del CFPB e sosteniamo gli sforzi normativi che vanno a vantaggio dei consumatori e promuovono la trasparenza nel nostro settore, ha affermato Affirm in una nota. Per quasi un decennio, Affirm ha portato avanti la sua missione di fornire prodotti finanziari onesti che migliorassero la vita e non abbiamo mai addebitato costi nascosti o per ritardi.

Afterpay promuove e consente pagamenti responsabili mettendo in pausa gli account da acquisti futuri se un pagamento è in ritardo, limitando le commissioni per il ritardo e non addebitando interessi, ha affermato Afterpay in una nota.

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