Le agenzie di informazioni creditizie aggiungeranno la dicitura 'Acquista ora, paga dopo' ai report

L'opzione 'acquista ora, paga dopo' è diventata così popolare che le principali agenzie di informazioni creditizie stanno trovando il modo di incorporare questo metodo di pagamento nei rapporti di credito per aiutare sia i consumatori che gli istituti di credito.

L'opzione "acquista ora, paga dopo" è diventata così popolare che le principali agenzie di informazioni creditizie stanno trovando il modo di integrare questo nuovo metodo di pagamento nei rapporti di credito, a vantaggio sia dei consumatori che degli istituti di credito.

Punti chiave

• Sebbene sempre più consumatori utilizzino il metodo di pagamento "acquista ora, paga dopo", le loro transazioni non vengono segnalate regolarmente alle principali agenzie di informazioni creditizie.
• Le agenzie di informazioni creditizie hanno iniziato a cercare di colmare questa lacuna raccogliendo dati in modo che i creditori possano valutare meglio i rischi dei loro prestiti e i consumatori possano trarre vantaggio dalla loro cronologia dei pagamenti puntuali.
• Le iniziative dell'ufficio informazioni creditizie potrebbero contribuire ad alleviare alcune preoccupazioni espresse in un'indagine su BNPL condotta dal Consumer Financial Protection Bureau.

Experian ha dichiarato giovedì che ha in programma di lanciare un ufficio dedicato "acquista ora, paga dopo" questa primavera per consentire ai provider BNPL di segnalare dati su tutti i tipi di prodotti al punto vendita e pagamenti dei consumatori. Equifax ha affermato che inizierà a includere l'attività BNPL dei consumatori come voce nei tradizionali report di credito questo trimestre, consentendo ai consumatori che effettuano pagamenti puntuali di costruire o migliorare potenzialmente il loro punteggio FICO (utilizzato dai creditori per determinare i rischi del prestito di denaro). Anche Transunion avrebbe lavorato al proprio servizio di segnalazione del credito BNPL, ma la società non ha risposto alle chiamate per un commento.

Anche se 45 milioni di americani hanno utilizzato prodotti BNPL l'anno scorso, con un aumento del 300% rispetto al 2018 secondo una stima, la maggior parte dei conti BNPL non è stata segnalata alle agenzie di informazioni creditizie perché gli attuali modelli di punteggio si basano su prodotti di credito tradizionali come le carte di credito. Inoltre, i fornitori BNPL non sono tenuti a considerare la capacità dei consumatori di effettuare pagamenti, quindi di solito eseguono solo un controllo creditizio soft o nessun controllo. Ciò significava che i consumatori che pagavano in tempo non ricevevano credito per aver effettuato i pagamenti e i creditori non avevano la visibilità che li avrebbe aiutati a determinare quanto prestare e a chi. I programmi Equifax ed Experian mirano a risolvere questi problemi.

Il nuovo ufficio specializzato Experian, ad esempio, consentirà ai provider di fornire dati sui pagamenti dei consumatori, tra cui il numero di prestiti BNPL in sospeso, gli importi totali dei prestiti BNPL e lo stato dei pagamenti BNPL. I creditori saranno in grado di attingere a queste informazioni per aiutare a valutare meglio i rischi associati al prestito di denaro. Alla fine, l'ufficio di informazioni creditizie prevede di incorporare alcuni dei suoi dati BNPL nei tradizionali report di credito dei consumatori per aiutarli a costruire un credito, ha affermato Greg Wright, vicepresidente esecutivo e responsabile dei prodotti per Experian Consumer Information Services, in un'e-mail.

I servizi BNPL offrono ai clienti quello che spesso è un modo senza interessi per dilazionare i pagamenti per gli acquisti al dettaglio nel tempo. I servizi sono simili ai vecchi programmi di pagamento rateale, anche se il cliente può portare a casa i propri articoli subito.

La crescente popolarità dei metodi di pagamento non è avvenuta senza controversie. A dicembre, il Consumer Financial Protection Bureau ha avviato un'indagine sulle società BNPL per determinare se i clienti che utilizzano BNPL stanno accumulando debiti eccessivi, se le società stanno aggirando le leggi sulla tutela dei consumatori e cosa stanno facendo le società con le informazioni finanziarie che raccolgono dai clienti.

Affirm, una società BNPL che collabora con Experian e le agenzie di informazione creditizia, ha affermato che la segnalazione alle agenzie di informazione creditizia dovrebbe alleviare alcune di queste preoccupazioni e garantire protezione ai consumatori.

Segnalare alle agenzie di informazioni creditizie aiuta a proteggere i consumatori e a costruire la loro storia creditizia, ha affermato un portavoce di Affirm in un'e-mail. Consente inoltre a tutti gli assicuratori responsabili di valutare con maggiore accuratezza il rischio e di impedire ai consumatori di essere sovraesposti. Riteniamo che i dati delle agenzie di informazioni creditizie svolgano un ruolo fondamentale nel garantire risultati creditizi positivi.

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