Le 7 cose che puoi fare se la tua richiesta di carta di credito viene respinta

Ecco sette cose che puoi fare per capire perché la tua richiesta di carta di credito è stata respinta e aumentare le tue possibilità di essere approvata la prossima volta.

Attendi prima di presentare nuovamente domanda

Evita di richiedere più carte di credito solo per vedere se sarai approvato. Più richieste di carte di credito inserisci, più è probabile che verrai rifiutato di nuovo. Questo perché ulteriori domande sul tuo rapporto di credito ti fanno sembrare alla disperata ricerca di credito e continuano a intaccare il tuo punteggio. Le richieste potrebbero essere visualizzate immediatamente sul tuo rapporto di credito, quindi se la tua richiesta di carta di credito viene respinta, è meglio aspettare finché non ne sai il motivo prima di richiedere un'altra carta di credito.

Leggi la tua lettera di azione avversa

La società emittente della carta di credito ha fino a 30 giorni per rispondere alla tua richiesta, ma di solito riceverai notizie entro poche settimane. Riceverai una lettera dall'emittente della carta di credito in cui viene indicato il motivo o i motivi specifici per cui la tua richiesta di carta di credito è stata respinta. Potrebbe essere correlato a qualcosa sul tuo rapporto di credito, recenti ritardi nei pagamenti o saldi elevati della carta di credito, ad esempio. In tal caso, hai diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito per assicurarti che le informazioni in esso contenute siano accurate.

Se ti venisse rifiutato a causa del tuo punteggio di credito, l'emittente della carta di credito invierebbe una copia del punteggio di credito e dei principali fattori che contribuiscono al tuo punteggio di credito.

Potresti anche essere negato per un motivo non correlato al tuo credito, come il tuo reddito, la tua storia lavorativa o se hai meno di 18 anni, purché questi motivi non siano considerati discriminatori.

Richiedi il tuo rapporto di credito gratuito

Quando la tua richiesta di carta di credito viene respinta a causa delle informazioni sul tuo rapporto di credito, avrai 60 giorni per richiedere una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato nella decisione. Se desideri visualizzare i tuoi rapporti di credito degli altri uffici, dovrai ordinarli separatamente.

Una volta ordinato il rapporto di credito, puoi contestare eventuali errori che potrebbero aver causato il rifiuto della tua richiesta di carta di credito. Dopo che il tuo rapporto di credito è stato aggiornato, valuta la possibilità di chiedere all'emittente della carta di credito di rivedere nuovamente la richiesta della tua carta di credito. Puoi chiedere all'ufficio crediti di inviare nuovamente automaticamente il tuo rapporto di credito a chiunque lo abbia esaminato di recente.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Controlla il tuo punteggio di credito gratuito

Ai sensi del Fair Credit Reporting Act, le banche sono ora tenute a inviare un punteggio di credito gratuito se questo è stato un fattore che ha portato a respingere la richiesta. A differenza del rapporto sul credito relativo alle azioni avverse, non devi fare nulla per ottenere il tuo punteggio di credito gratuito; il creditore dovrebbe inviarlo automaticamente dopo aver rifiutato la richiesta della tua carta di credito. Il punteggio di credito gratuito elencherà anche alcuni fattori che influenzano il tuo punteggio di credito, come saldi troppo alti o conti rateali troppo pochi.

Il tuo punteggio di credito, insieme all'avviso di azione avversa, ti darà una migliore comprensione del motivo per cui ti è stato negato. Lavora per migliorare il tuo punteggio di credito per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione della tua richiesta la prossima volta.

Ripara il tuo credito

La tua richiesta di carta di credito potrebbe essere stata respinta perché hai un cattivo credito. Incassi non pagati, inadempienze recenti e saldi elevati delle carte di credito sono tutte cose che devono essere risolte prima che tu possa ottenere l'approvazione per una carta di credito (o almeno una decente).

Utilizza il tuo rapporto di credito come punto di partenza per riparare il tuo credito. Puoi migliorare il tuo credito contestando gli errori, rimanendo bloccato su conti scaduti, pagando saldi elevati e riducendo al minimo il numero di nuove richieste di credito effettuate.

Richiedi una carta negozio al dettaglio

Le carte di credito al dettaglio sono spesso più facili da ottenere rispetto alle principali carte di credito, anche se hai un punteggio di credito basso. Se richiedi e ottieni l'approvazione per una carta di credito del negozio, probabilmente inizierai con un limite di credito basso. Fortunatamente, puoi aumentare il limite di credito nel tempo in base alla cronologia degli acquisti e dei pagamenti.

I tassi di interesse sulle carte di credito dei negozi sono generalmente più alti, quindi fai attenzione a portare con te un saldo. Mantieni i tuoi acquisti al minimo e paga per intero per evitare di pagare costose spese finanziarie sul tuo saldo.

Utilizzare saggiamente una carta di credito del negozio può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito e qualificarti per una carta migliore in futuro.

Ottieni una carta di credito protetta

Una carta di credito protetta è un'altra opzione per ottenere una carta di credito quando non disponi del miglior credito. Questo tipo di carta di credito richiede il versamento di un deposito cauzionale anticipato rispetto al limite di credito della carta. Il deposito viene depositato in un conto di risparmio e utilizzato solo se e quando sei inadempiente nel pagamento con carta di credito.

Dopo aver effettuato i pagamenti in tempo per sei-12 mesi, alcuni emittenti di carte di credito convertiranno la tua carta di credito protetta in una non protetta. Una volta convertito il tuo account, il deposito cauzionale ti verrà restituito.

Anche se la tua carta di credito protetta non si converte automaticamente, potresti essere in grado di qualificarti per una carta di credito normale dopo aver utilizzato la tua carta protetta in modo responsabile per un po'.

Domande frequenti (FAQ)

Il rifiuto di una carta di credito danneggerà il mio punteggio di credito?

No, perché il tuo rapporto di credito non mostra che ti è stato negato.

Potrei vedermi rifiutare una carta di credito protetta?

Sebbene le carte di credito protette siano disponibili per le persone che non possono ottenere una carta di credito non protetta, e quindi più facili da ottenere, non esiste ancora alcuna garanzia che sarai in grado di ottenerne una. Se non hai reddito, ritardi di pagamento recenti o prestiti inadempienti o altri problemi di credito attuali, potrebbe esserti negata una carta protetta.

Cosa è considerato un buon punteggio di credito quando si richiede una carta di credito?

Ciascuna società di carte di credito ha i propri requisiti che i candidati devono soddisfare per ottenere una carta di credito, quindi può essere difficile individuare quale punteggio di credito è necessario. Un punteggio di credito compreso tra 580 e 669 è considerato "giusto", ma se non ci sono ammaccature recenti su un rapporto di credito, un consumatore potrebbe essere in grado di ottenere una buona carta con un punteggio di credito che rientra in questo intervallo.