Le 10 cose che devi sapere sul credito

Ecco le cose essenziali che devi sapere sul credito se vuoi usarlo nel modo giusto.

Il credito non è contanti o un sostituto del contante

Le carte di credito e di credito sono così facili da usare che è difficile non pensarle come un'estensione del tuo portafoglio. Sfortunatamente, essere negligenti con l’utilizzo del credito può portare a problemi, soprattutto se prendi in prestito più di quanto puoi permetterti di rimborsare immediatamente. Anche se utilizzi il credito da anni, non fa mai male familiarizzare nuovamente con le nozioni di base su cosa sia il credito e come funziona.

Avere un buon credito è importante

Non sottovalutare mai il valore di un buon credito. Se hai operato partendo dal presupposto che il credito viene utilizzato per qualcosa di più che semplici carte di credito e prestiti, non potresti essere più lontano dalla verità.

Le aziende che ti offrono servizi prima che tu li abbia pagati hanno un motivo valido per verificare il tuo credito e potrebbero negarti o includere requisiti aggiuntivi se il tuo credito non è in buone condizioni. Ad esempio, hai bisogno di credito per acquistare o affittare una casa, trovare un nuovo lavoro e persino per acquistare il cellulare o altri servizi di pubblica utilità.

Un buon credito non si ottiene da un giorno all'altro

Un buon credito può essere ridotto alla reputazione di essere responsabile con il denaro preso in prestito. Non aspettarti di passare da 0 a 850 durante la notte. Ci vuole tempo per costruire una buona reputazione: sono necessari mesi, persino anni di abitudini di pagamento positive per dimostrare di essere un mutuatario affidabile.

Non tutte le carte di credito sono uguali

Esistono così tanti tipi diversi di carte di credito, carte con tassi di interesse bassi, carte che pagano premi di viaggio, carte per persone con una storia creditizia problematica: è altrettanto facile ottenerne una che non ti va bene quanto ottenerne una che ti va bene.

Scegliere la carta di credito giusta significa comprendere la tua situazione creditizia attuale e definire la tua lista dei desideri delle funzionalità della carta di credito. Ad esempio, se hai appena iniziato con il credito, potresti non qualificarti per una carta di credito con premi di livello superiore. Allo stesso modo, se hai un credito eccellente, non verresti servito bene con una carta di credito protetta.

Il debito può capitare a chiunque

Portare troppi debiti può avere un'influenza negativa sul tuo credito, facendoti sembrare più rischioso agli occhi dei futuri finanziatori perché hai preso in prestito più di quanto puoi permetterti di ripagare. Fare buone scelte finanziarie e utilizzare il credito solo quando necessario ti eviterà di essere vincolato dai debiti.

I creditori condividono informazioni su di te

Potresti avere rapporti con singoli emittenti e istituti di credito di carte di credito, ma condividono le informazioni su di te con le agenzie di credito. Queste agenzie terze raccolgono informazioni da varie aziende, le compilano per creare il tuo rapporto di credito, quindi lo condividono con altre aziende ogni volta che presenti una nuova richiesta di credito.

Quasi ogni mossa di credito che fai viene registrata nel tuo rapporto di credito in modo che le aziende possano decidere se fare affari con te e quanto addebitare.

Puoi rivedere la tua storia creditizia

La legge federale ti dà diritto a una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito. Questo rapporto di credito gratuito a cui puoi accedere tramite AnnualCreditReport.com non richiede la registrazione ad altri prodotti o servizi, quindi non hai assolutamente alcun obbligo.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Nota

Potresti anche avere diritto a un rapporto di credito gratuito ogni volta che ti viene negata una richiesta basata sul credito, sei stato vittima di un furto di identità o sei disoccupato e hai intenzione di cercare presto un lavoro.

Puoi chiedere tassi di interesse più bassi

L'interesse è il costo che paghi per la comodità di restituire il denaro nel tempo e si basa in parte sulla tua storia creditizia. Con una buona storia creditizia, ovvero una reputazione per la gestione responsabile del credito, in genere puoi aspettarti di pagare tassi di interesse più bassi rispetto ai mutuatari che non sono stati così diligenti nel pagare le bollette in tempo. Se ritieni di qualificarti per tassi migliori, avere un punteggio di credito elevato di 700 o superiore ti mette in una buona posizione per negoziare un tasso di interesse più basso.

Avere troppe carte di credito è possibile

Non ci vuole molto per costruire una collezione di carte di credito. Non appena ottieni una carta di credito, sembra che anche tutti gli altri creditori vogliano offrire la loro. Avere troppe carte di credito può influire sul tuo punteggio di credito e rendere difficile tenere il passo con i pagamenti con carta di credito.

Nota

L'apertura di troppe carte di credito in un breve periodo di tempo può impedirti di guadagnare il bonus per il nuovo titolare della carta con alcune carte di credito. Distanziare le richieste di carta di credito ti consente di trarre vantaggio da queste generose offerte di premi.

La chiusura delle carte di credito può danneggiare il tuo credito

Potresti essere tentato di vendicarti contro un emittente di carte di credito poco accomodante chiudendo la tua carta di credito e ponendo fine al tuo rapporto finanziario. Tuttavia, chiudere una carta di credito potrebbe danneggiarti molto più di quanto danneggerebbe il tuo creditore, in particolare se hai ancora un saldo. A volte è meglio sorridere e sopportarlo, per così dire.