La verità su come il matrimonio influisce sul tuo credito

Che tu sia fidanzato, già sposato o stia semplicemente pensando al matrimonio, sappi come il matrimonio influisce sul tuo credito e su quello del tuo partner.

Mentre stai pianificando il tuo matrimonio e una vita con la persona che ami, una delle cose di cui potresti preoccuparti è come il matrimonio influenzerà il tuo punteggio di credito. Il credito del tuo coniuge influenzerà il tuo o viceversa? Nel matrimonio gran parte della tua vita è combinata; questo include il tuo credito?

Cosa succede al tuo credito quando ti sposi

Innanzitutto, la buona notizia. Nella maggior parte dei casi, non accadrà nulla al tuo credito dopo aver scambiato i tuoi documenti. Tu e il tuo coniuge continuerete ad avere rapporti di credito separati contenenti le vostre storie creditizie.

La storia creditizia del tuo coniuge non apparirà sul tuo rapporto di credito. Né le tue informazioni appariranno sui loro. Quindi, se il tuo coniuge ha una storia creditizia negativa, nessuno lo saprà mai guardando il tuo rapporto di credito.

Fortunatamente, il tuo punteggio di credito non diminuirà solo perché sposi qualcuno con una storia creditizia negativa. Né il tuo punteggio migliorerà in base al buon credito del tuo coniuge. Il punteggio di credito di ciascun coniuge continuerà a essere calcolato in base alle informazioni contenute nel rapporto di credito.

Un cambio di nome creerà una nuova storia?

Se un coniuge cambia nome e segnala il cambio di nome agli emittenti della carta di credito o richiede un nuovo credito con il nuovo nome, il nuovo nome verrà elencato come variazione del nome sul rapporto di credito di quella persona.

Il mito secondo cui una moglie che cambia nome cancella la sua storia creditizia passata non è vera. Poiché le informazioni sul rapporto di credito di ogni persona sono direttamente legate al suo numero di previdenza sociale, il coniuge che cambia nome continuerà ad avere un solo rapporto di credito con conti sotto il vecchio e il nuovo nome.

Nota

A volte, le agenzie di credito creano erroneamente un file di credito suddiviso in seguito a un cambio di nome, ma questo non è tipico e non dovrebbe accadere. Se ciò accade a te, puoi contattare le agenzie di credito per riunire nuovamente i tuoi file di credito.

Quando il credito del tuo coniuge influisce sul tuo?

Se tu e il tuo coniuge richiedete congiuntamente una carta di credito o un prestito, entrambi i vostri punteggi di credito verranno controllati per approvare la richiesta. Se uno o entrambi avete un cattivo credito, c'è la possibilità che la vostra domanda non venga approvata. Se la domanda viene approvata, il tasso di interesse e le commissioni potrebbero essere più elevati rispetto a quelli applicati separatamente dal coniuge con il punteggio di credito più elevato.

Con i conti congiunti e gli account utente autorizzati, la cronologia del solo account viene riportata sui rapporti di credito di entrambi i coniugi, anche se solo uno dei coniugi utilizza l'account.

Sui conti congiunti, entrambi i coniugi sono responsabili dei pagamenti con carta di credito e prestito. Inoltre, se il conto diventa inadempiente, il creditore o il prestatore tenterà di riscuotere l'importo insoluto da entrambi i coniugi. Con gli account utente autorizzati, solo il titolare dell'account principale è legalmente responsabile del pagamento del debito della carta di credito, ma la cronologia dell'account influenzerà tutti coloro elencati sull'account.

Quando un coniuge ha un cattivo credito

Quando tu e il tuo coniuge avete punteggi di credito diversi, dovete decidere come gestire le richieste basate sul credito. Il coniuge con un credito migliore farà tutte le richieste per ottenere tariffe migliori? Farai domanda congiunta e accetterai tassi di interesse più elevati per aumentare il punteggio di credito degli altri coniugi? Queste decisioni dipendono dalla tua situazione finanziaria e dalle tue priorità.

Indipendentemente dal fatto che tu decida di richiedere nuovi conti insieme o separatamente, ci sono passaggi che puoi intraprendere per migliorare il punteggio di credito del coniuge.

Comunicare sul denaro

Oltre la metà degli intervistati in un sondaggio Policygenius del 2021 ha affermato di non conoscere il punteggio di credito del proprio partner. Molti erano all’oscuro anche di altre informazioni finanziarie, tra cui la spesa mensile (53%), il debito (42%) e gli stipendi (41%).

Anche se decidi di tenere separate le tue finanze, devi comunicare con il tuo coniuge riguardo ai soldi, soprattutto se il tuo obiettivo è migliorare il suo punteggio di credito o il tuo.

Stabilisci obiettivi finanziari

La cronologia dei pagamenti e l'importo dovuto rappresentano rispettivamente il 35% e il 30% del tuo punteggio di credito. Pagare le bollette in tempo e ridurre il debito sono importanti se si desidera aumentare il punteggio di credito. Lavorate insieme per stabilire le priorità e costruire un budget per aiutarvi a raggiungere i vostri obiettivi.

Considera una carta di credito protetta

Se aprire un conto congiunto o aggiungere un coniuge come utente autorizzato non è una buona opzione, puoi anche prendere in considerazione l'apertura di una carta di credito protetta. Queste carte richiedono un deposito, ma possono aiutare gli utenti a creare un buon credito se utilizzate in modo responsabile.