La differenza tra una carta Charge e una carta di credito

Sia le carte di credito che quelle di addebito ti aiutano a effettuare acquisti senza contanti. Ecco le principali differenze tra i due tipi di account e perché è importante.

Sebbene le persone usino spesso i nomi in modo intercambiabile, le carte di credito e le carte di addebito sono due cose diverse. Entrambe le carte ti aiutano a fare acquisti senza utilizzare contanti, ma ci sono alcune importanti differenze che dovresti conoscere prima di richiedere l'una o l'altra.

• Richiedi il pagamento completo ogni mese

Richiedi il pagamento completo ogni mese

• Nessun limite di spesa rigido

Nessun limite di spesa rigido

• Commissioni annuali solitamente elevate

Commissioni annuali solitamente elevate

• Nessun interesse poiché deve essere pagato per intero

Nessun interesse poiché deve essere pagato per intero

• Non così ampiamente accettato

Non così ampiamente accettato

• In genere richiedono un ottimo credito

In genere richiedono un ottimo credito

• Consentire un pagamento minimo ogni mese

Consentire un pagamento minimo ogni mese

• Limite di spesa rigoroso

Limite di spesa rigoroso

• Commissioni annuali basse o nulle

Commissioni annuali basse o nulle

• Tassi di interesse elevati se non paghi per intero

Tassi di interesse elevati se non paghi per intero

• Accettato dalla maggior parte dei venditori

Accettato dalla maggior parte dei venditori

• Alcune carte sono disponibili per chi ha punteggi di credito inferiori

Alcune carte sono disponibili per chi ha punteggi di credito inferiori

Le Grandi Differenze

Una carta di addebito funziona come un tipo di carta di credito che richiede il pagamento completo del saldo alla fine di ogni ciclo di fatturazione anziché effettuare pagamenti minimi mensili sul saldo per diversi mesi. Le carte di addebito ti costringono ad essere responsabile delle tue spese perché devi saldare il tuo saldo ogni mese.

Una carta di credito, invece, ti consente di avere un saldo rotativo che puoi saldare in un periodo di tempo. La comodità di pagamenti minimi bassi attira i consumatori e alcuni si ritrovano rapidamente ad indebitarsi con la carta di credito.

Alcune carte di addebito non hanno un limite di credito preimpostato, offrendoti un potere di spesa apparentemente illimitato. Tuttavia, gli emittenti di carte di addebito hanno un limite di spesa flessibile per la tua carta di addebito, che si basa su ciò che l'emittente della carta di credito ritiene che tu possa permetterti di rimborsare ogni mese in base alle tue abitudini di reddito, spesa e pagamento.

Le carte di credito, d'altra parte, hanno un limite di credito stabilito che viene stabilito quando vieni approvato per la carta di credito. Il limite di credito spesso rimane lo stesso, a meno che non venga approvato un aumento del limite di credito o l'emittente della carta di credito non abbassi il limite di credito. Potresti ricevere sanzioni se superi il limite di credito. Ad esempio, pagherai una commissione per superamento del limite e talvolta il tuo tasso di interesse verrà aumentato per aver superato il limite di credito sulla tua carta di credito revolving.

In genere è necessario disporre di un credito eccellente per ricevere una carta di addebito. Probabilmente puoi ottenere almeno alcune carte di credito, anche con un punteggio di credito inferiore.

Nota

American Express è attualmente l'unico emittente di carte a offrire carte di pagamento.

Confronto delle tariffe

Non pagherai alcun interesse sul saldo di una carta di addebito perché la società emittente della carta non ti consentirà di portare un saldo oltre il periodo di grazia. Tuttavia, dovrai affrontare una forte penalità se non paghi l'intero saldo entro la data di scadenza. La penale per il ritardo potrebbe essere una tariffa fissa o una percentuale del saldo, a seconda dei termini della carta.

Le carte di credito prevedono anche una commissione per il ritardo che viene addebitata quando non si effettua il pagamento minimo entro la data di scadenza. Per legge, la penalità per il ritardo su una carta di credito può arrivare a un massimo di $ 40 e solo se hai mancato due o più pagamenti in un periodo di sei mesi.

Mentre le carte di addebito non hanno un tasso di interesse, le carte di credito lo fanno sempre, e spesso è alto. Il tasso di interesse è una delle caratteristiche più importanti della carta di credito poiché influenza direttamente quanto paghi per avere un saldo sulla tua carta di credito. Puoi evitare di pagare gli interessi su una carta di credito pagando l'intero saldo ogni mese prima della fine del periodo di grazia.

Le carte Charge di solito hanno una tariffa annuale a cui è possibile rinunciare nel primo anno. Possono essere molto costosi, fino a $ 500 per alcune carte di fascia alta. Sebbene alcune carte di credito abbiano anche una commissione annuale inferiore, di solito è facile guardarsi intorno e trovare una carta senza commissione annuale.

Altri vantaggi e limitazioni della carta Charge

Le carte addebito spesso offrono premi maggiori rispetto alle carte di credito, quindi è un vantaggio che vale la pena confrontare quando si esaminano diverse opzioni di carte. Tuttavia, le carte di addebito non ti consentono di portare saldi o effettuare anticipi in contanti. Se sei interessato ad avere la possibilità di effettuare una di queste transazioni, dovrai disporre di una carta di credito. Inoltre, non potrai utilizzare la tua carta di addebito ovunque in cui normalmente puoi utilizzare una carta di credito.

La linea di fondo

Le carte di addebito sono un'ottima opzione per i consumatori con un credito forte e consolidato e la capacità di ripagare integralmente la propria spesa ogni mese. Queste carte offrono alcuni vantaggi interessanti e un buon incentivo per evitare di spendere oltre le proprie possibilità. Se stai cercando una carta con maggiore flessibilità, tuttavia, una carta di credito potrebbe essere una scelta migliore.

Domande frequenti (FAQ)

Quando vengono addebitati gli interessi sulle carte di credito?

I saldi delle carte di credito iniziano a maturare interessi dopo la data di scadenza dell'estratto conto. Se entro tale data non hai saldato l'intero saldo dell'estratto conto, il saldo rimanente verrà trasferito all'estratto conto successivo. Durante il rollover vengono addebitati gli interessi.

Quante carte di credito dovrei avere?

Avere almeno due carte di credito è solitamente una buona idea, ma il numero migliore di carte di credito dipende dalla tua situazione finanziaria. È positivo per il tuo punteggio di credito avere più conti di credito, ma anche l'età media del tuo credito influisce sul tuo punteggio, quindi ottenere più carte contemporaneamente potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio.