In che modo le carte di credito influiscono sul tuo punteggio di credito

Le carte di credito sono uno dei tipi di debito più semplici che puoi assumere. Scopri sei modi in cui avere una carta di credito può avere un impatto significativo sul tuo punteggio di credito.

Avere una carta di credito è più responsabilità di quanto potresti immaginare. Devi essere abbastanza responsabile da addebitare solo ciò che puoi permetterti, rimborsare gli addebiti effettuati, inoltre devi essere consapevole di come le carte di credito possono influire sul tuo punteggio di credito. Tutto ciò che fai con una carta di credito influisce sul tuo punteggio di credito, dalla richiesta di una carta di credito all'utilizzo di una. Anche non avere una carta di credito può influire sul tuo punteggio di credito.

Il tuo punteggio di credito viene calcolato utilizzando le informazioni sul tuo rapporto di credito (un registro dei tuoi conti di credito e prestito) e indica la probabilità che ripagherai il denaro che ti è stato prestato. Ogni mese circa l'emittente della tua carta di credito (tra poche altre aziende) segnala l'attività del tuo account a uno o più dei tre principali uffici di credito da includere nel tuo rapporto di credito.

Ciò significa che il limite di credito, il saldo della carta di credito, la cronologia dei pagamenti, lo stato del conto e la data di apertura del conto influenzeranno tutti il tuo punteggio di credito. Scopri di più a riguardo di seguito.

Non avere una carta di credito influisce sul tuo punteggio di credito

Se sei uno dei tanti consumatori che non hanno una carta di credito, il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne. Questo se hai un punteggio di credito. Senza conti aperti e attivi sul tuo rapporto di credito, non avrai un punteggio di credito. Non avere un punteggio di credito rende difficile ottenere l'approvazione per un mutuo, un prestito per l'auto o anche per un appartamento.

Le carte di credito sono uno dei tipi di conti di credito più facili da approvare, il che le rende una buona opzione per stabilire e costruire una buona storia creditizia. Se gestisci bene il tuo credito, il tuo punteggio di credito lo rifletterà.

Nota

Avere una solida esperienza con diversi tipi di conti di credito, carte di credito e prestiti è positivo per il tuo punteggio di credito perché un mix di crediti rappresenta il 10% del tuo punteggio di credito.

Informazioni sul limite di credito e sul saldo

Molte carte di credito hanno un limite di credito preimpostato, ovvero l'importo massimo di credito messo a tua disposizione dall'emittente della carta di credito. Utilizzando tutto il tuo credito disponibile ti fa sembrare un mutuatario rischioso e il tuo punteggio di credito ne risentirà.

Molti emittenti di carte di credito segnalano anche un "saldo elevato", ovvero il saldo più alto mai addebitato sulla tua carta di credito. Quindi, anche se esaurisci la tua carta di credito e la paghi, il tuo rapporto di credito può comunque mostrare un saldo elevato. È meglio mantenere il saldo della tua carta di credito al di sotto del 30% del limite di credito in modo da non sembrare un mutuatario irresponsabile.

I tuoi pagamenti mensili con carta di credito

L'importo dell'ultimo pagamento con carta di credito è elencato nel tuo rapporto di credito, ma non viene preso in considerazione nel tuo punteggio di credito. Anche così, l’importo del pagamento può influenzare indirettamente il tuo punteggio di credito. Ricorda che il tuo saldo relativo al tuo limite di credito è incluso nel tuo punteggio di credito. Pagamenti più grandi riducono il tuo saldo più velocemente e possono aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito.

La tempestività dei pagamenti con carta di credito è uno dei fattori più importanti che influenzano il tuo punteggio di credito. I pagamenti puntuali con carta di credito aiutano a migliorare il tuo punteggio di credito, mentre i pagamenti ritardati lo ridurranno.

Sulla maggior parte dei tipi di conti, i ritardi di pagamento non vengono segnalati alle agenzie di credito finché non sono trascorsi 30 giorni. Potrebbe essere necessario pagare una penale per il ritardo se sei in ritardo di alcuni giorni con il pagamento con carta di credito, ma il tuo punteggio di credito dovrebbe essere sicuro purché paghi prima della scadenza di 30 giorni.

Richieste di carte di credito

Ogni volta che richiedi una carta di credito, una registrazione della tua richiesta viene inserita nel tuo rapporto di credito. Il tuo punteggio di credito non influisce sul fatto che tu sia approvato o meno per la carta di credito, ma presentare la richiesta può avere un effetto negativo sul tuo punteggio di credito. Presentare più richieste in un breve periodo di tempo può danneggiare il tuo punteggio di credito. Per questo motivo è meglio ridurre al minimo le richieste di carte di credito.

Il numero di carte di credito che hai

Avere troppe carte di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito. Sfortunatamente, le società che hanno sviluppato il punteggio di credito non ci hanno detto il numero esatto di carte di credito che influenzano il tuo punteggio di credito. Il numero probabilmente varia da persona a persona.

Nota

Nel 2016, Walter Cavanagh di Santa Clara, California, ha guadagnato il titolo di Guinness World Record di Mr. Plastic Fantastic con 1.497 carte di credito e un punteggio di credito quasi perfetto. Secondo quanto riferito, ha utilizzato solo una delle carte di credito. Nel 2019, Zheng Xiangchen di Shenzhen, Guangdong, Cina, ha superato quel record con una collezione di 1.562 carte.

Conservare le tue carte di credito per molto tempo

Più a lungo hai aperto le tue carte di credito, meglio è per il tuo punteggio di credito, soprattutto se hai una cronologia di pagamenti positiva con quelle carte di credito. Tieni in giro le tue carte di credito più vecchie e usale periodicamente per migliorare il tuo punteggio di credito, ma assicurati anche di controllare di tanto in tanto le ultime offerte di carte di credito. Se hai un buon punteggio di credito, c'è la possibilità che tu possa qualificarti per una carta di credito con termini e premi migliori rispetto a quelli che hai avuto da quando eri un giovane adulto.

La chiave per assicurarti che le tue carte di credito non danneggino il tuo punteggio di credito è mantenerle aperte e attive, in regola e con saldi bassi.

Domande frequenti (FAQ)

Quanto è dannoso chiudere il conto di una carta di credito?

La chiusura della tua carta di credito danneggerà due categorie del tuo punteggio di credito: l'età media del credito e il rapporto di utilizzo del credito. Il livello di impatto sul tuo punteggio di credito dipende da quante altre carte di credito possiedi. Se hai molte più carte di credito, chiuderne una non avrà lo stesso effetto che avrebbe se avessi solo un'altra carta di credito.

Quanto tempo ci vuole per aumentare il tuo punteggio di credito dopo aver ottenuto una nuova carta?

Costruire credito richiede pazienza e tenacia, quindi non dovresti aspettarti vantaggi immediati dopo aver ottenuto una nuova carta di credito. Tuttavia, non appena la società della tua carta di credito inizierà a riferire alle agenzie di credito, ciò inizierà ad avere un impatto sul tuo rapporto. Le società di carte di credito in genere riportano le informazioni almeno una volta al mese, quindi puoi aspettarti di vedere diminuire il rapporto di utilizzo del credito e aumentare i pagamenti puntuali dopo un mese o due.