In che modo l'affitto di un appartamento influirà sul tuo punteggio di credito

Potrebbero esserci alcuni casi in cui il noleggio aiuterà il tuo punteggio di credito, ma il reporting della cronologia dei pagamenti del noleggio non è così comune come dovrebbe essere.

L'affitto mensile è una delle fatture più importanti che paghi ogni mese. Tutti questi puntuali pagamenti dell’affitto dovrebbero contare qualcosa, giusto?

In un certo senso, affittare un appartamento è come un prestito di 12 mesi che si ripaga in rate mensili. Almeno questa è la giustificazione che usano i proprietari quando controllano il tuo rapporto di credito prima di affittarti un appartamento. Da questo punto di vista, il pagamento tempestivo dell'affitto dovrebbe aiutare il tuo punteggio di credito, soprattutto perché i pagamenti tardivi dell'affitto e lo sfratto possono distruggere completamente il tuo punteggio di credito, il che non solo rovinerebbe la tua capacità di affittare un altro appartamento, ma renderebbe anche più difficile ottenere l'approvazione per le carte di credito. e prestiti.

In che modo la richiesta di noleggio influisce sul tuo punteggio di credito

Molti proprietari ritirano il tuo rapporto di credito quando approvi la tua richiesta di affitto. La dura indagine derivante da un controllo del credito può influire sul tuo punteggio di credito.

Le richieste di informazioni rappresentano il 10% del tuo punteggio di credito, ma fortunatamente la ricerca di un appartamento può essere trattata allo stesso modo dell'acquisto di un mutuo o di un prestito auto. Un dirigente di FICO ha confermato a The Balance che più richieste relative allo screening di inquilini identificabili sono incluse nella speciale logica di trattamento delle richieste del punteggio FICO. In altre parole, più richieste di ricerca di appartamenti vengono trattate come un'unica richiesta purché vengano completate nello stesso periodo di tempo.

Non tutti i proprietari o gli agenti di leasing ottengono le tue informazioni di credito per qualificarti per un affitto. Fare domanda per un appartamento non danneggerà il tuo credito se non viene effettuato alcun controllo del credito durante il processo. Inoltre, l'applicazione non danneggerà il tuo punteggio di credito se il proprietario utilizza un servizio che esegue un controllo del credito soft. Puoi chiedere al proprietario il processo per scoprire se è coinvolta una revisione del credito.

I pagamenti dell'affitto sono sul tuo rapporto di credito?

Più recentemente, alcuni complessi di appartamenti hanno iniziato a utilizzare una serie di servizi per segnalare i pagamenti degli affitti. Tutte e tre le principali agenzie di credito offrono ai proprietari alcune funzionalità di reporting degli affitti. Experian e TransUnion offrono entrambi servizi ai proprietari ed Equifax ha collaborato con piattaforme di rendicontazione degli affitti di terze parti per segnalare informazioni sugli affitti.

Esistono alcune società di terze parti che collaborano direttamente con i consumatori per raccogliere e segnalare informazioni sui pagamenti dell'affitto: ClearNow, PayYourRent, Cozy e RentTrack sono alcuni esempi.

In che modo il reporting sugli affitti aiuta il tuo punteggio di credito

Sebbene siano stati compiuti alcuni progressi nella rendicontazione creditizia dei pagamenti puntuali degli affitti, non sono diffusi. Se affitti da un'azienda più piccola o da un singolo proprietario, è meno probabile che i pagamenti dell'affitto vengano segnalati alle agenzie di credito.

Anche quando i pagamenti dell'affitto sono inclusi nel tuo rapporto di credito, non è garantito che aiutino il tuo punteggio di credito. Secondo FICO, solo un piccolo numero di consumatori vede un effetto significativo sui propri punteggi di credito dopo aver aggiunto l'affitto ai propri rapporti di credito.

Nota

Anche se i dati sull'affitto non fanno una grande differenza nel tuo punteggio di credito, può essere utile se un proprietario esamina manualmente il tuo rapporto di credito alla ricerca di linee commerciali positive.

I pagamenti ritardati dell'affitto influiscono sul tuo credito?

Lo svantaggio è che in alcuni casi l'affitto può danneggiare il tuo punteggio di credito. Ad esempio, se sei in ritardo con i pagamenti dell'affitto o interrompi il contratto di locazione, vieni sfrattato o non paghi le spese di trasloco e il proprietario segnala un saldo non pagato a una delle tre agenzie di credito, ciò danneggerà il tuo credito punto. I saldi degli affitti scaduti possono anche essere inviati a un'agenzia di recupero crediti che potrebbe riportare l'account sul tuo rapporto di credito.

Nota

Il tuo rapporto di credito potrebbe mostrare un saldo non pagato derivante da uno sfratto, ma lo sfratto effettivo non apparirà sul tuo rapporto di credito. Gli sfratti diventano un documento pubblico nel tuo rapporto di credito se il tuo precedente proprietario ti fa causa e viene depositata una sentenza contro di te.

Utilizzare una carta di credito per pagare l'affitto

Puoi utilizzare una carta di credito per pagare l'affitto e aumentare il tuo punteggio di credito in modo indiretto. Apri una carta di credito e usala per pagare l'affitto (se il tuo padrone di casa accetta carte di credito come metodo di pagamento), quindi paga l'intero saldo della carta di credito ogni mese. I pagamenti tempestivi con carta di credito ti aiuteranno a migliorare il tuo punteggio di credito.

Nota

Alcuni proprietari potrebbero addebitarti una commissione se utilizzi una carta di credito per pagare l'affitto.

I cofirmatari sono interessati dai pagamenti dell'affitto?

Gli affittuari con un cattivo credito o senza credito potrebbero aver bisogno di un cofirmatario per ottenere l'approvazione per un appartamento. È importante sapere in che modo la cofirma influirà sul tuo credito prima di accettare di mettere in gioco il tuo nome per un appartamento in cui non vivrai

La firma di un contratto di affitto avrà un impatto sul tuo credito come se fossi l'unico inquilino dell'appartamento, anche se non vivi nell'appartamento per il quale hai firmato. Quando è presente una verifica del credito per la domanda, il credito del cofirmatario viene considerato. Qualsiasi resoconto dei pagamenti sarà incluso anche nel rapporto di credito del cofirmatario.

Una riscossione del debito derivante dal mancato pagamento avrà un impatto sul credito del cofirmatario, anche se i pagamenti mensili non sono stati regolarmente segnalati alle agenzie di credito. Molti proprietari non contattano un cofirmatario finché il saldo non è gravemente scaduto. I cofirmatari devono essere ancora più diligenti nel garantire che i pagamenti mensili dell'affitto vengano effettuati in tempo in modo che il loro credito non venga influenzato negativamente dai ritardi nei pagamenti dell'affitto.

I pagamenti tempestivi dell'affitto possono aiutare il tuo credito se il tuo proprietario si abbona a un servizio di segnalazione del credito o se paghi per un servizio di segnalazione di terze parti. I pagamenti ritardati, d'altra parte, spesso influiscono sul tuo credito solo se un'agenzia di riscossione segnala un saldo gravemente ritardato.

Domande frequenti (FAQ)

Quale punteggio di credito è necessario per affittare un appartamento?

Il punteggio di credito necessario per affittare un appartamento varia a seconda del proprietario. Alcuni proprietari si aspettano un buon credito, mentre altri sono d'accordo con un credito giusto o addirittura scarso se si dispone di un reddito adeguato. I proprietari potrebbero anche essere più preoccupati di sfratti, riscossioni e pignoramenti che del tuo credito.

Cosa è considerato un buon credito?

Un buon punteggio di credito è un punteggio pari o superiore a 670. Un punteggio compreso tra 740 e 799 è considerato molto buono, mentre un punteggio pari o superiore a 800 è considerato eccellente. I punteggi di credito vanno da 300 a 850. Ogni ufficio di credito ha i propri punteggi di credito e questi possono variare. Ad esempio, potresti avere un punteggio di 745 con due uffici e 735 con un altro.