In che modo la perdita del lavoro può influire sul tuo punteggio di credito

Perdere il lavoro non danneggerà immediatamente il tuo punteggio di credito, ma il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne se rimani senza lavoro per un bel po'.

La perdita del lavoro è difficile da affrontare. Affrontare la disoccupazione può essere ancora più stressante se sei il capofamiglia o il principale capofamiglia, e forse peggio se sei un genitore single o un unico fornitore di reddito. Tuttavia, anche se perdere il lavoro influenzerà gran parte della tua vita, non influirà direttamente sul tuo punteggio di credito.

Cosa influenza il tuo punteggio di credito

Esistono cinque fattori chiave che influenzano il tuo punteggio di credito: cronologia dei pagamenti, livello di debito, età della storia creditizia, tipi di conti di credito e domande sul tuo rapporto di credito.

Il tuo stato occupazionale e il tuo stipendio non sono fattori che influiscono direttamente sul tuo punteggio di credito. I tuoi creditori e le agenzie di credito potrebbero non scoprire nemmeno che hai perso il lavoro a meno che tu non glielo dica. Tuttavia, i creditori in genere richiedono di aggiornare il tuo reddito ogni anno, quindi se il tuo reddito ha subito un calo a causa della perdita del lavoro, verranno informati.

In che modo il tuo punteggio di credito può essere indirettamente influenzato dalla perdita del lavoro

Detto questo, il tuo punteggio di credito potrebbe essere influenzato indirettamente dalla perdita del lavoro, o meglio dal modo in cui gestisci il credito e i pagamenti delle fatture durante il periodo di disoccupazione.

Questi sono alcuni eventi che incidono sul credito che potrebbero verificarsi a seguito della perdita del lavoro:

Rimani indietro con i pagamenti della tua carta di credito o del prestito

Dopo aver perso il lavoro, potrebbe essere impossibile rimanere aggiornati su tutti i pagamenti. Ciò è comprensibile dopo una drammatica perdita di reddito. Tuttavia, i pagamenti con ritardo superiore a 30 giorni vengono comunque segnalati alle agenzie di credito e influiranno sul tuo punteggio di credito.

La cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del tuo punteggio di credito ed è il fattore più importante che influenza il tuo credito. Più rimani indietro sulle bollette, maggiore sarà l'impatto sul tuo punteggio di credito.

Nota

Contatta i tuoi creditori e finanziatori per discutere le opzioni di difficoltà. Potresti essere in grado di rinviare i pagamenti per alcuni mesi finché non sarai in grado di iniziare nuovamente a effettuare pagamenti regolari.

Aumenti i saldi della tua carta di credito o prendi nuovi prestiti per sbarcare il lunario

Senza abbastanza soldi in risparmi o sussidi di disoccupazione insufficienti, potresti rivolgerti a carte di credito o prestiti per far quadrare i conti. Ma ecco il problema: l’aumento dei saldi delle carte di credito e gli elevati importi dei debiti possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Il tuo livello di debito costituisce il 30% del tuo punteggio di credito.

Inoltre, maggiore è il debito che hai, maggiore può essere la rata mensile. Ciò metterà a dura prova la tua capacità di arrivare a fine mese.

Apri diversi nuovi conti per ottenere denaro per pagare le bollette

L'apertura di nuovi account può danneggiare il tuo punteggio di credito in due modi. Innanzitutto, i nuovi account abbasseranno la tua età creditizia, che costituisce il 15% del tuo punteggio di credito. L'età del credito viene calcolata come l'età media di tutti i conti.

In secondo luogo, anche le ulteriori richieste sul rapporto di credito che costituiscono il 10% del tuo punteggio di credito ridurranno il tuo punteggio di credito.

Nota

Recupero crediti medici, fallimento, pignoramento, recupero, gravami fiscali e inadempienza del prestito studentesco sono altri eventi dannosi per il credito che potrebbero verificarsi durante il periodo di disoccupazione. Questi danneggiano molto di più il tuo credito e sono più difficili da recuperare rispetto a un pagamento in ritardo o un saldo elevato della carta di credito.

Mantieni il tuo punteggio di credito per la tua ricerca di lavoro

È importante mantenere intatto il tuo punteggio di credito nel miglior modo possibile, anche se hai perso il lavoro. Alcuni datori di lavoro possono eseguire controlli del credito come parte del processo di assunzione.

Una storia creditizia traballante potrebbe costarti un potenziale lavoro. Ti troverai ad affrontare un dilemma con cui si confrontano molti americani: aver bisogno di un lavoro per pagare le bollette e migliorare il tuo credito, ma non riuscire a trovare un lavoro a causa di una storia creditizia negativa.

Secondo un sondaggio condotto da Demos, un disoccupato su quattro afferma che un potenziale datore di lavoro ha richiesto una verifica del credito nel processo di domanda di lavoro. Nello stesso sondaggio, uno su 10 ha dichiarato di non essere stato assunto a causa delle informazioni sul proprio rapporto di credito.

Più a lungo rimani disoccupato, più difficile sarà vivere di disoccupazione, di risparmi o del solo reddito del tuo coniuge. Fai del tuo meglio per mantenere la tua affidabilità creditizia in modo che non ostacoli l'ottenimento del tuo prossimo lavoro.