In che modo la chiusura di un conto bancario influisce sul tuo punteggio di credito

Se ti stai chiedendo se la chiusura di un conto bancario influisce sui punteggi di credito, il tuo punteggio di credito è al sicuro se segui i passaggi giusti per chiudere il tuo account.

I conti bancari non devono essere per sempre. Potresti voler chiudere un conto perché hai trovato un conto migliore, ti stai trasferendo in un nuovo stato in cui la tua banca non ha filiali o sei insoddisfatto del servizio clienti della tua vecchia banca. Prima di lasciare la tua banca, vuoi sapere se la chiusura di un conto bancario influisce sui punteggi di credito, in modo da poter prendere precauzioni se necessario.

Il tuo punteggio di credito influisce su molte delle tue decisioni finanziarie. Ciò influisce sulla tua capacità di ottenere una carta di credito, affittare un appartamento, acquistare una casa o un'auto, attivare le utenze a tuo nome e altro ancora. Naturalmente, vuoi evitare di fare qualsiasi cosa che possa influire negativamente sul tuo punteggio di credito, anche se ciò significa mantenere un cattivo rapporto con una banca.

In che modo la chiusura di un conto bancario influisce sul tuo punteggio di credito

La buona notizia è che la chiusura di un conto bancario non influisce sul tuo punteggio di credito. Finché non ci sono problemi con il tuo account, puoi passare a una nuova banca senza preoccuparti di danneggiare il tuo punteggio di credito.

Sebbene le banche possano controllare il tuo credito quando richiedi l'apertura di un conto, in circostanze normali la tua attività bancaria non viene affatto presa in considerazione nel tuo punteggio di credito. Ciò significa che i tuoi depositi bancari, prelievi e transazioni giornaliere non aiutano o danneggiano il tuo punteggio di credito. Anche gli scoperti di conto non influiscono sul tuo punteggio di credito, presupponendo che tu paghi la commissione di scoperto e chiarisca qualsiasi saldo negativo in sospeso prima che la banca intervenga.

Nota

Molte persone credono erroneamente che tutte le informazioni finanziarie, inclusa l’attività del conto bancario, siano prese in considerazione nei loro punteggi di credito. Non è così. Il tuo punteggio di credito viene calcolato solo in base alle informazioni incluse nel tuo rapporto di credito e i tuoi dati bancari non vengono segnalati alle agenzie di credito.

I punteggi di credito si basano su attività di prestito, come carte di credito e prestiti, inadempienze gravi e registri pubblici. Puoi verificare gratuitamente i tipi di account sul tuo rapporto di credito visitando AnnualCreditReport.com. (Tuttavia, questo servizio non riporta punteggi di credito.) Puoi anche utilizzare un servizio gratuito come Credit Karma, Credit Sesame o WalletHub per tenere sotto controllo le modifiche alle informazioni sul tuo credito.

Nota

Anche se la chiusura di un conto di risparmio o di un conto corrente non influirà sul tuo punteggio di credito, la chiusura di un conto di una carta di credito può farlo. I conti delle carte di credito vengono regolarmente segnalati alle agenzie di credito e influiscono sul tuo punteggio di credito.

Quando chiudere un conto bancario può danneggiare il tuo credito

Esiste una situazione in cui la chiusura di un conto bancario potrebbe influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Se il tuo conto è scoperto e ha un saldo negativo quando lo chiudi (o quando la banca lo chiude perché non hai recuperato), il saldo negativo potrebbe essere inviato a un'agenzia di recupero crediti per ulteriori azioni. Le agenzie di recupero crediti di terze parti raccolgono debiti per conto di altre imprese.

Una volta che un'agenzia di recupero crediti prende in carico il tuo conto, probabilmente segnalerà il conto alle agenzie di credito. A quel punto, verrà inserito nel tuo rapporto di credito e verrà preso in considerazione nel tuo punteggio di credito. Sfortunatamente, gli incassi rimangono sul tuo rapporto di credito per sette anni dalla prima data di attività negativa, anche dopo aver effettuato il pagamento.

Nota

Una cattiva gestione del tuo conto corrente può anche farti finire in ChexSystems, che è un'agenzia di reporting dei consumatori per istituzioni finanziarie. Le banche utilizzano spesso ChexSystems per determinare se consentirti di aprire un conto corrente. Eventuali segnalazioni negative effettuate a ChexSystems, compresi gli scoperti che non hai mai saldato, rimarranno nel sistema per un massimo di cinque anni. Potresti avere difficoltà ad aprire un conto corrente o di risparmio se hai un record negativo con ChexSystems, ma questi record non sono inclusi nel tuo punteggio di credito al consumo.

Come chiudere il tuo conto bancario nel modo giusto

Se hai intenzione di chiudere il tuo conto bancario e vuoi evitare di influenzare il tuo punteggio di credito, assicurati di cancellare prima qualsiasi saldo negativo. Parla con la banca per prendere accordi di pagamento se non puoi permetterti di pagare il saldo immediatamente.

Non dare per scontato che il tuo vecchio conto sia "lontano dagli occhi, lontano dal cuore" solo perché sei già passato a una nuova banca. Dovrai occuparti di eventuali assegni in sospeso, transazioni in sospeso o bonifici automatici pubblicati sul tuo account dopo che è stato chiuso. La tua vecchia banca probabilmente ti avviserà di qualsiasi saldo dovuto via e-mail, quindi assicurati di aprire tutto ciò che ricevi da loro.

Domande frequenti (FAQ)

È sbagliato chiudere un conto bancario?

Chiudere tutti i tuoi conti bancari in una volta potrebbe essere una cattiva idea, perché avere almeno un conto bancario rende la tua vita finanziaria molto più semplice. Finché mantieni aperto almeno un conto e il conto che stai chiudendo è in regola, non ci saranno effetti negativi quando chiudi un conto bancario. La chiusura di conti di credito come le carte di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito, ma ciò non si applica ai conti di deposito standard.

Cosa succede quando la tua banca chiude?

Se il tuo istituto bancario chiude del tutto i battenti, sei protetto dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Una banca probabilmente gestirà la sua chiusura in modo responsabile, dandoti ampio preavviso e opportunità di trasferire i tuoi fondi a un altro istituto. Tuttavia, anche se chiude improvvisamente senza preavviso, la FDIC assicurerà i tuoi fondi fino a $ 250.000.