In che modo i punti della carta di credito possono aumentare il saldo del tuo conto bancario

Se stai cercando denaro extra, i premi, i punti e le miglia delle carte di credito non utilizzati possono aiutarti ad avviare un fondo di emergenza o ad aumentare il tuo budget. Scopri come.

Le famiglie che hanno dovuto ridurre le spese a causa della perdita di reddito possono beneficiare di idee creative che le aiutino a pagare i beni di prima necessità e a mantenere un fondo di emergenza. Ad esempio, i premi delle carte di credito non utilizzate possono essere una fonte inaspettata di denaro trovato per aiutarti nei mesi magri. Continua a leggere per scoprire come massimizzare e incassare i punti e le miglia già accumulati.

Punti chiave

• Non dovresti fare affidamento su un fondo di emergenza della carta di credito (utilizzando la tua carta di credito per coprire le spese di emergenza), ma se hai accumulato dei premi, i soldi trovati possono alimentare un conto di risparmio per i giorni difficili.
• I punti e le miglia della carta di credito possono aiutarti ad ampliare il tuo budget se li riscatti con buoni regalo che possono coprire generi alimentari, gas e altri elementi essenziali di tutti i giorni. Assicurati solo di considerare il valore delle varie opzioni di riscatto per scegliere quella migliore per te.
• Controlla attentamente i conti della tua carta di credito per attivare crediti di estratti conto a tempo limitato e altre offerte speciali che possono aiutarti a risparmiare denaro.

Controlla i tuoi premi non utilizzati

Prima di poter iniziare a incassare punti, vorrai capire come funzionano effettivamente i premi della tua carta di credito. Per fare un inventario di ciò che hai accumulato, vai alle app delle tue carte di credito, ha affermato Justin Zeidman, responsabile dei prodotti per carte di credito presso la Navy Federal Credit Union.

Le app mobili per tutte le diverse carte di credito che possiedi possono aiutarti a monitorare sia le tue spese che i premi guadagnati, ha detto Zeidman a The Balance durante un'intervista telefonica.

Nota

Un rapporto del 2020 di PayPal ha rilevato che il 39% dei titolari di premi di carte di credito non è a conoscenza del saldo dei propri premi.

Una volta effettuato l'accesso, scava più a fondo per capire i diversi modi in cui puoi utilizzare i tuoi punti o miglia. Su alcune carte, le opzioni di riscatto potrebbero essere limitate alle prenotazioni aeree o alberghiere. Altre carte possono essere più flessibili perché offrono molteplici scelte di riscatto, comprese le carte regalo, mentre alcune sono carte rigorosamente cash-back che offrono un credito sull'estratto conto o un deposito in contanti.

Poiché questi non sono orari regolari, l'emittente della tua carta di credito potrebbe aver migliorato o aggiunto categorie di premi. Ad esempio, Chase ha aumentato i tassi di ricompensa per i generi alimentari. Vale la pena rivedere le regole del programma per vedere se i tuoi emittenti hanno apportato modifiche.

A volte potrebbero esserci ricompense nascoste in luoghi a cui potresti non pensare, ha affermato Neal Stern, membro della National CPA Financial Literacy Commission dell'American Institute of CPAs.

Ecco cosa cercare nei termini del programma del tuo account fedeltà:

• Le opzioni di riscatto: dal cashback alle carte regalo fino ai crediti sulle prenotazioni di viaggio, scopri i modi in cui puoi riscattare i tuoi punti.
• Offerte a tempo limitato: soprattutto per le carte incentrate sui viaggi durante la pandemia, controlla se sono disponibili opzioni di riscatto più flessibili.
• Se i punti scadono: trattenere i punti per un lungo periodo potrebbe essere rischioso se si dispone di una carta che pone un limite di tempo al riscatto. Sebbene la maggior parte dei punti delle carte premio generali non scadano finché si mantiene l'account in regola, i programmi delle carte aeree o degli hotel potrebbero avere regole più rigorose.

Riscatta punti e trasferisci il denaro nei risparmi

Controlla se la tua banca emittente ti offre bonus di riscatto per depositare i tuoi premi su uno dei conti bancari, ha detto Stern a The Balance durante un'intervista telefonica.

Ad esempio, con la carta di credito SunTrust Cash Rewards, i titolari della carta possono ottenere un bonus fino al 10%, 25% o 50% quando riscattano il denaro direttamente su un conto corrente, di risparmio o del mercato monetario SunTrust.

Con i premi delle carte di credito che offrono rimborso in contanti, valuta la possibilità di riscattare i tuoi premi per un deposito in contanti che puoi utilizzare per avviare un fondo di emergenza. Seminare un fondo di emergenza è saggio se la prima ondata del virus ha spazzato via i tuoi risparmi e una potenziale seconda ondata minaccia di lasciarti di nuovo senza lavoro o di indebitarti, ha detto Stern.

Spostare i guadagni dalle carte di credito a un conto di risparmio o di investimento ad alto rendimento che guadagna interessi può anche spremere un po’ più di valore dai premi.

Nota

Se il tasso di riscatto del rimborso della tua carta è inferiore a 1 centesimo per punto, cerca modi più preziosi per riscattare i tuoi punti.

Riscatta punti per buoni regalo per generi alimentari o gas

Alcune carte che ti consentono di riscattare punti in cambio di contanti ti consentono anche di riscattare i tuoi premi con buoni regalo nei negozi in cui già fai acquisti.

Prendi nota del valore dei tuoi punti, poiché alcune carte avranno valori di riscatto diversi se stai riscattando una carta regalo o un credito sull'estratto conto, ha affermato Zeidman.

Con le carte cash-back, a volte il valore di riscatto delle carte regalo sarà uguale a quello di ottenere contanti, ma non è sempre così. In rari casi, potresti anche ottenere un valore bonus sulle carte regalo, come con il Discover it Cash Back, che offre più di 1 centesimo per punto su alcune carte regalo.

Tuttavia, le carte di viaggio offriranno probabilmente meno di 1 centesimo per punto o miglio sulle carte regalo. Ad esempio, secondo la ricerca The Balances, i punti riscattati con una Capital One Venture Card valgono 0,8 centesimi quando li riscatti con carte regalo.

Nei momenti difficili (quando probabilmente non stai comunque pensando di prenotare un viaggio), potrebbe valere la pena rinunciare a un po' di valore se ciò ti aiuterà a superare un'immediata crisi di budget.

Quando sfrutti il valore dei punti [per le carte regalo], puoi liberare del denaro che altrimenti avresti utilizzato per quegli acquisti, ha detto Stern.

Assicurati di guadagnare tutti i possibili crediti dell'estratto conto

Oltre a guadagnare premi, dovresti dare un'occhiata ad alcune delle ultime offerte che determinate carte potrebbero offrire.

Controllare i vantaggi offerti dalla tua carta può essere un modo fantastico per trarne ancora più valore, ha affermato Zeidman. In altre parole, puoi risparmiare denaro semplicemente essendo selettivo su quali carte di credito utilizzare per coprire determinate spese.

Altri emittenti di credito offrono crediti sugli estratti conto per acquisti di routine, come servizi di streaming o spese di consegna di cibo. Ad esempio, i titolari di carte American Express Platinum, Gold e Green possono ottenere un abbonamento gratuito a Uber Eats Pass (normalmente $ 9,99 al mese) per un massimo di 12 mesi. Il pass offre inoltre uno sconto del 5% sugli ordini al ristorante superiori a 15 dollari e nessuna spesa di consegna per le consegne di generi alimentari superiori a 30 dollari nelle aree partecipanti.

Offerte speciali che possono aiutare con le spese quotidiane

Molte carte di viaggio offrono programmi a tempo limitato per rimanere rilevanti per i titolari di carta che non stanno pensando al viaggio in questo momento.

Ciò che alcuni di loro hanno fatto è offrire alternative all'uso delle miglia per viaggiare, ha detto Stern. Devi solo esaminare quale particolare carta hai e se ti offrono cose che possono davvero avvantaggiarti.

Offerte e sconti vanno e vengono continuamente, quindi stai attento.