Il punteggio di credito medio per stato

Il punteggio di credito medio in tutti gli Stati Uniti era di 714 nel 2021. Scopri come si confrontano i punteggi del tuo stato rispetto al resto del paese.

Il tuo punteggio di credito influenza quasi ogni aspetto della tua vita. Viene utilizzato quando si richiede un mutuo, un prestito auto o una carta di credito. Anche i proprietari e le società di telefonia mobile prendono in considerazione il tuo credito quando ricevi l'approvazione. Come si confronta il tuo punteggio di credito rispetto alle persone nel tuo stato? E il paese?

Secondo lo State of Credit Study di Experian, il punteggio di credito medio in tutti gli Stati Uniti era di 714 nel 2021. I dati si basano sui punteggi FICO, che generano punteggi di credito compresi tra 300 e 850.

Sebbene i punteggi di credito più elevati siano ovviamente migliori, suddividere il punteggio di credito in parentesi offre maggiore chiarezza sui numeri di punteggio di credito specifici.

Categorie di valutazione del punteggio FICO

• L'800-850: eccezionale
• Il 740-799: molto buono
• Il 670-739: Buono
• Il 580-669: Giusto
• <580: Molto scarso

Medie statali

Il Minnesota ha il punteggio di credito medio più alto con 742. Il Mississippi ha il punteggio di credito medio più basso con 681.

Il resto dei primi 10 stati con il punteggio di credito medio più alto sono: Vermont (736), Wisconsin (735), New Hampshire (734), Washington (734), North Dakota (733), South Dakota (733), Massachusetts ( 732), Nebraska (731) e Oregon (731).

Questi punteggi di credito sono tutti considerati primi o quasi primi sulla scala FICO. I consumatori con punteggi di credito eccellenti spesso hanno più facilità a ottenere l'approvazione per il credito e riceveranno condizioni più favorevoli una volta approvati.

Gli altri nove stati con i punteggi di credito medi più bassi sono Louisiana (689), Alabama (691), Oklahoma (692), Texas (692), Georgia (693), Arkansas (694), Carolina del Sud (693), New Mexico ( 699) e Virginia Occidentale (699).

Solo le informazioni direttamente correlate alle tue abitudini di prestito e di pagamento sono incluse nel tuo punteggio di credito. Ad esempio, la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio FICO.

Experian ha anche tracciato le informazioni in base alla generazione, il che è utile per mostrare come persone di generazioni diverse stanno compilando il debito. La Silent Generation comprende i nati tra il 1925 e il 1945, mentre i Baby Boomers sono nati tra il 1946 e il 1964, la Generazione X dal 1965 al 1979, la Generazione Y dal 1980 al 1994 e la Generazione Z dal 1995 al 2012.

Un altro modo di vedere la cosa è che le generazioni X e Y includono quelli di età compresa tra 24 e 53 anni, o quelli nei loro anni lavorativi migliori. I membri più anziani della Generazione Z stanno appena entrando nel mondo del lavoro, mentre i Baby Boomer più giovani sono prossimi alla pensione e la Generazione Silente è per la maggior parte in pensione.

Suggerimenti per migliorare il tuo punteggio di credito

Puoi lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito, indipendentemente da dove vivi. Poiché la cronologia dei pagamenti è il fattore più importante che influenza il tuo punteggio di credito, pagare le bollette in tempo è la cosa migliore che puoi fare per migliorare il tuo punteggio di credito. Recupera i conti scaduti e occupati del recupero crediti.

Riduci al minimo l'importo del credito che stai utilizzando. Avere saldi elevati sulle carte di credito ridurrà anche il tuo punteggio di credito. Anche se è più facile per il budget pagare solo il minimo sulle tue carte di credito ogni mese, non è la cosa migliore per il tuo credito. Impegnati a ridurre i saldi della tua carta di credito al di sotto del 30% del limite di credito. Più basso è, meglio è. Mantenere saldi di carte di credito estremamente bassi ti aiuterà a migliorare il tuo punteggio di credito. Ciò dimostra agli istituti di credito che è possibile gestire il credito in modo responsabile e non permettergli di sfuggire al controllo.

Richiedi un nuovo credito solo se necessario. Anche se ogni nuova carta di credito intacca leggermente il tuo credito, il vero danno nell'aprire diverse carte di credito è il rischio di accumulare saldi ingenti e mancare pagamenti. Riduci al minimo il numero di carte di credito richieste.

Monitora il tuo punteggio di credito utilizzando un servizio di punteggio di credito gratuito come Credit Karma, Credit Sesame o WalletHub. Puoi rimanere aggiornato sulle modifiche al tuo punteggio di credito e conoscere i fattori che influenzano il tuo punteggio di credito. Dovresti anche rivedere il tuo rapporto di credito completo ogni anno su AnnualCreditReport.com. Controlla il tuo rapporto di credito per assicurarti che tutte le informazioni siano accurate e contesta eventuali errori con le agenzie di credito. Anche un rapporto di credito accurato è fondamentale per migliorare il tuo punteggio di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Perché i punteggi di credito medi in Texas e in alcuni altri stati del sud sono più bassi?

I punteggi di credito più bassi in alcuni stati del sud non significano che le persone in quegli stati non siano meritevoli di credito. Secondo uno studio, gli stati del Sud hanno punteggi di credito medi più bassi per diverse ragioni complesse, tra cui sistemi educativi di livello inferiore, maggiore dipendenza dagli aiuti pubblici e tassi di dichiarazione di fallimento più elevati.

Qualcuno ha un punteggio FICO perfetto di 850?

Sebbene sia difficile ottenere un punteggio di credito perfetto, non è possibile. Circa l'1,2% degli americani ha un punteggio di credito di 850.

Ci sono altri punteggi di credito oltre a FICO?

Sì, c'è VantageScore, che varia da 300 a 850. Sebbene ci siano alcune somiglianze, ci sono anche alcune differenze notevoli tra FICO e VantageScore.