Il punteggio di credito 800 cosa significa e come ottenerne uno

Un punteggio di credito di 800 è un risultato importante che chiunque può ottenere con buone abitudini creditizie, come effettuare pagamenti tempestivi e gestire i debiti.

Il tuo punteggio di credito è uno dei numeri più importanti della tua vita. Questo numero a tre cifre indica la tua solvibilità o la probabilità che ripagherai il denaro preso in prestito. I punteggi di credito generalmente vanno da 300 a 850. Maggiore è il tuo punteggio di credito, maggiore è la probabilità che ti venga approvato un credito nuovo e migliore.

Ad aprile 2018, secondo i dati di FICO, il 21,8% degli americani aveva un punteggio FICO superiore a 800. Ciò ha creato una percentuale record di persone con punteggi di credito superiori a 800 ed è direttamente correlato a un minor numero di difetti sui rapporti di credito delle persone, dai miglioramenti nella cronologia dei pagamenti a un minor numero di richieste.

Nota

Poiché la cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del calcolo del punteggio di credito, esiste una forte relazione tra un punteggio di credito elevato e un basso numero di pagamenti in ritardo.

I vantaggi di un punteggio di credito 800

Quindi cosa guadagni esattamente avendo un punteggio di credito di 800? È qualcosa per cui dovresti lottare? Ecco tre vantaggi di avere un punteggio di credito di 800:

• È più probabile che le tue richieste vengano approvate. Ricorda che i punteggi di credito indicano la tua solvibilità. Insieme alle altre informazioni finanziarie, il tuo punteggio di credito aiuta gli istituti di credito a prevedere se ripagherai il denaro preso in prestito. Con un punteggio di credito elevato, gli istituti di credito ti vedono come un mutuatario meno rischioso, aumentando le possibilità che approvino il tuo credito.
• È più probabile che tu abbia diritto a tassi di interesse più bassi. Il tuo punteggio di credito è un fattore determinante nel tasso di interesse sui prestiti. Avere un punteggio di credito di 800 ti aiuterà a beneficiare di tassi di interesse più bassi e ti farà risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del tuo prestito. Vedrai l'impatto maggiore con prestiti più grandi che ripagherai in un periodo di tempo più lungo, come i mutui ipotecari e i prestiti automobilistici.
• Riceverai migliori offerte di carte di credito e pagherai meno interessi. Indipendentemente dal punteggio di credito, tutti possono evitare di pagare gli interessi sulla carta di credito pagando l'intero saldo della carta di credito ogni mese. Un punteggio di credito di 800 può aiutarti a qualificarti per carte di credito che offrono una tariffa promozionale dello 0% sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo. Avere una di queste carte di credito nel tuo portafoglio ti dà la flessibilità di portare con te il saldo della carta di credito e ripagarlo nel tempo evitando oneri finanziari sul tuo saldo.

Come costruire e mantenere un punteggio di credito di 800

L'inafferrabile punteggio di credito di 800 non è riservato a persone che guadagnano molti soldi o hanno qualche privilegio speciale con le agenzie di credito. Chiunque gestisca correttamente il proprio credito può raggiungere e mantenere un punteggio di credito di 800. Ecco alcuni suggerimenti:

• Paga tutto in tempo. La cronologia dei pagamenti rappresenta la maggior parte del tuo punteggio di credito. Più pagamenti puntuali hai sul tuo rapporto di credito, migliore è per il tuo punteggio di credito.
• Mantieni i saldi della tua carta di credito molto bassi. In generale, mantenere i saldi al di sotto del 30% del limite di credito è la soluzione migliore per il tuo punteggio di credito. Pertanto, se il limite della tua carta è $ 10.000, vorresti che il tuo saldo rimanesse al di sotto di $ 3.000. Se vuoi raggiungere e mantenere un punteggio di credito di 800, cerca di mantenere i saldi della tua carta di credito anche inferiori a tale importo. Secondo Experian, le persone con punteggi superiori a 800 utilizzano in media l’11,5% del loro credito totale.
• Evita troppe richieste di credito. Ogni volta che effettui una richiesta che richiede una verifica del credito, viene inserita una dura indagine sul tuo rapporto di credito. Queste domande difficili rappresentano circa il 10% del tuo punteggio di credito. Non è una somma elevata, ma può fare la differenza tra 800 e 780 a seconda delle altre informazioni sul tuo rapporto di credito. Quando sei pronto per richiedere una carta di credito o un prestito, fai i compiti in anticipo in modo da poter richiedere una sola volta ed evitare più richieste di credito.
• Monitora il tuo credito e agisci rapidamente per correggere gli errori. Il tuo punteggio di credito si basa sulle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito in un dato momento. Ciò significa che puoi perdere il tuo eccellente punteggio di credito se ci sono cambiamenti significativi nel tuo rapporto di credito, in particolare errori. Tieni d'occhio le tue informazioni di credito utilizzando risorse gratuite e a pagamentoCreditKarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com e myFICO.com. Se noti degli errori, utilizza la procedura di contestazione del rapporto di credito per risolverli immediatamente.
• Lascia che le informazioni negative invecchino il tuo rapporto di credito. Potresti avere difficoltà a raggiungere un punteggio di credito di 800 con pagamenti in ritardo o altri elementi negativi sul tuo rapporto di credito. Fortunatamente, la maggior parte dei tipi di informazioni negative scompariranno dal tuo rapporto di credito dopo sette anni. Se non riesci a rimuovere gli elementi negativi perché sono accurati, sii paziente e continua a pagare tutto il resto in tempo.

Quanto tempo ci vuole per costruire un punteggio di credito di 800?

A seconda del punto di partenza, potrebbero essere necessari diversi anni o più per ottenere un punteggio di credito di 800. È necessario avere alcuni anni di storia dei pagamenti solo positiva e un buon mix di conti di credito che dimostrino di avere esperienza nella gestione di diversi tipi di carte di credito e prestiti.

Un buon mix di credito comprende alcune delle principali carte di credito, un prestito immobiliare e un altro tipo di prestito rateale. Questi conti devono avere qualche anno per dimostrare che sei in grado di gestire una serie di responsabilità creditizie per un lungo periodo di tempo.

Quel punteggio elevato vale lo sforzo?

La buona notizia è che molti istituti di credito considerano 760 il limite per un credito eccellente. Con un punteggio di credito superiore a quel numero, riceverai la maggior parte degli stessi vantaggi di qualcuno con un punteggio di credito di 800. Dovrai solo lavorare un po' più duramente e aspettare ancora un po' se vuoi anche il diritto di vantarti.

Domande frequenti (FAQ)

800 è un buon punteggio di credito?

Un punteggio di credito di 800 ti classifica come un eccellente rischio di credito perché per raggiungere questo punteggio devi pagare le bollette in tempo e avere un record di utilizzo saggio del credito.

Cosa posso ottenere con un punteggio di credito di 800?

Ti qualifichi per tassi di interesse preferenziali su mutui, prestiti auto e carte di credito quando raggiungi un punteggio di credito di 800. Se raggiungi questo livello di affidabilità creditizia, contatta gli istituti di credito esistenti e gli emittenti di carte di credito per chiedere una tariffa migliore.