Il finanziamento 'Acquista ora, paga dopo' influisce sul tuo credito

Il comodo finanziamento “compra ora, paga dopo” ti consente di pagare gli acquisti nel tempo. Scopri come questo tipo di finanziamento può influire sul tuo punteggio di credito.

Quando effettui un acquisto, ti potrebbe essere offerta la possibilità di acquistare subito e pagare in seguito. Questo tipo di finanziamento ti permette di effettuare oggi stesso il tuo acquisto e di pagarlo con rate rateali su più mesi. Prima di scegliere il finanziamento "acquista ora, paga dopo", tuttavia, è importante capire come potrebbe influire sul tuo credito.

Il tuo punteggio di credito è un numero di tre cifre influenzato dalla cronologia dei prestiti e dei pagamenti riportata a una o tutte e tre le principali agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnion. Se scegli un fornitore di servizi finanziari che fa capo a uno dei principali uffici, il tuo credito potrebbe risentirne.

Richiesta di finanziamento "Acquista ora, paga dopo".

Fare una richiesta di prestito può influire sul tuo credito se l'azienda recupera le tue informazioni di credito per approvare la tua richiesta. Alcuni rivenditori che offrono finanziamenti "acquista ora, paga dopo" potrebbero non richiedere la compilazione di una richiesta di credito formale. In tal caso, non ci sarà un controllo del credito o un'indagine sul tuo rapporto di credito.

Se ti viene chiesto di inserire il tuo numero di previdenza sociale per richiedere, per approvare la richiesta verranno estratti il tuo numero di previdenza sociale completo o le ultime quattro cifre che indicano il tuo credito. La verifica del credito comporta una dura indagine sul tuo rapporto di credito e potrebbe far diminuire di alcuni punti il tuo punteggio di credito. Le richieste rappresentano circa il 10% del tuo punteggio di credito e rimangono nel tuo rapporto di credito per i prossimi due anni, sebbene influenzino il tuo punteggio solo per 12 mesi.

Finanziamento al dettaglio e prestiti rateali al punto vendita

Alcuni rivenditori offrono le proprie opzioni "acquista ora, paga dopo" direttamente dai loro siti Web o nei negozi. Esistono alcune aziende che offrono piani di pagamento online che puoi utilizzare con una varietà di siti Web. Al momento del pagamento, puoi scegliere l'opzione per richiedere questo finanziamento da parte di terzi. Questi piani di pagamento sono noti come "prestiti rateali punto vendita". Il piano di pagamento è suddiviso in un pagamento mensile fisso per un periodo di tempo, in base all'importo totale del tuo acquisto.

Sapere quando viene segnalato il tuo prestito

I prestiti "Acquista ora, paga dopo" possono o meno essere segnalati alle agenzie di credito, a seconda del servizio utilizzato. È importante leggere le clausole scritte in piccolo per capire in che modo il prestito può influire sul tuo credito. Se utilizzi un servizio che segnala alle agenzie di credito, i tuoi pagamenti influenzeranno il tuo punteggio di credito. In generale, i pagamenti puntuali miglioreranno il tuo punteggio di credito, mentre i pagamenti tardivi potrebbero far diminuire il tuo punteggio di credito.

Avere un conto appena aperto può anche causare un calo del tuo punteggio di credito, perché abbassa l’età media del credito. Nel corso del tempo, il tuo punteggio di credito può aumentare man mano che l'account invecchia, purché gestisci gli altri obblighi di credito in modo responsabile.

Controlla il tuo rapporto di credito per verificare che il piano di pagamento sia riportato accuratamente. Puoi ordinare un rapporto di credito gratuito ogni anno tramite AnnualCreditReport.com. Puoi anche utilizzare un servizio gratuito come Credit Karma o Credit Sesame per vedere come viene riportato il tuo piano di rateizzazione. Puoi contestare gli errori alle agenzie di credito o direttamente alla società finanziatrice inviando una lettera.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Altrimenti, se il prestito non viene segnalato alle agenzie di credito, i tuoi pagamenti mensili non avranno alcun effetto positivo o negativo sul tuo punteggio di credito. L'inadempienza sul prestito, tuttavia, può danneggiare il tuo punteggio di credito se il creditore alla fine invia il conto a un esattore di terze parti per il pagamento.

Prendi sempre in prestito in modo responsabile

Potrebbe non sembrare di chiedere un prestito, ma il finanziamento "compra ora, paga dopo" crea un nuovo obbligo di debito. Alcune persone potrebbero essere tentate di abusarne, soprattutto se i pagamenti non vengono segnalati alle agenzie di credito. Potresti sentire di poter prendere in prestito ripetutamente senza influire sul tuo punteggio di credito.

Nota

Prima di assumere qualsiasi nuovo obbligo finanziario, è importante considerare la tua capacità di pagare, indipendentemente dall'impatto sul tuo credito. Dovresti anche confrontare il costo totale del finanziamento con il costo del pagamento completo. Spesso i pagamenti rateali includono un certo importo di interessi, il che significa che nel tempo pagherai di più per il tuo acquisto rispetto a quanto pagheresti in contanti in anticipo.