Il Fair Credit Reporting Act del 1970

Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) conferisce alle vittime di furto d'identità diritti specifici quando si tratta di recuperare dal furto d'identità. Scopri di più su come funziona.

Il Fair Credit Reporting Act del 1970 controlla la raccolta, l'uso e la ridistribuzione delle informazioni sui consumatori. Emanato il 26 ottobre 1970, rappresenta un emendamento al Consumer Credit Protection Act del 1969 ed è applicato dalla Federal Trade Commission. La legge viene solitamente denominata FCRA. La FTC mantiene un riepilogo online dettagliato e di facile utilizzo per i consumatori dei diritti che la legge prevede per i consumatori.

Storia del Fair Credit Reporting Act

In origine, la legge interessava principalmente le banche e le agenzie di reporting dei consumatori (CRA) e le imprese che inviavano loro informazioni. Oggi, questa legge si applica a un'ampia varietà di organizzazioni che raccolgono informazioni personali direttamente da te, nonché da registri pubblici.

La legge è stata modificata nel 2003 dal Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) per consentire ai consumatori di ottenere un rapporto gratuito dalle agenzie di segnalazione dei consumatori coperte dalla FCRA. A quel punto, tuttavia, l’elenco delle agenzie di segnalazione dei consumatori era cresciuto in modo significativo. La FCRA definisce le organizzazioni che devono rispettare la legge in base al tipo di informazioni gestite. Poiché gli istituti di credito hanno ampliato la loro ricerca di affidabilità creditizia per includere cose come bollette e cronologia degli affitti, sono incluse anche le organizzazioni che raccolgono questo tipo di informazioni.

In generale, la FCRA afferma che potresti vedere qualsiasi informazione che una CRA ha nel suo file su di te e che hai il diritto di contestare informazioni inesatte in quel file. Se contesti qualcosa, l'FCRA stabilisce come risolvere la controversia e, se le informazioni inesatte vengono rimosse, devono anche avvisarti entro 5 giorni se le informazioni vengono reinserite nel tuo file.

Se sei vittima di un furto d'identità, tuttavia, la parte più importante della FCRA è la Sezione 609(e). Questa è la parte che dice che se un'azienda ha fatto affari con qualcuno che utilizza le tue informazioni (in altre parole, un ladro di identità che dice di essere te), quell'azienda deve fornirti tutte le richieste e i documenti aziendali realizzati a tuo nome.

Tuttavia, le aziende hanno dato molto dolore alle vittime di furti di identità per questo. Alcune aziende affermano di non poter rilasciare i documenti perché sono proprietari, altre potrebbero affermare che non ti forniranno le informazioni senza un ordine del tribunale. Alcuni sono addirittura arrivati al punto di dire che non fornirebbero tali informazioni perché devono proteggere la privacy dei loro clienti (fai attenzione a non esplodere quando te lo dicono). Il problema è così diffuso che la FTC ha scritto delle linee guida affrontando specificamente questo problema. Hanno anche creato una lettera che puoi scaricare da inviare a un'azienda se hai bisogno di ottenere questi documenti.

Nota

L'FCRA specifica che questi documenti possono essere consegnati a te e a un agente delle forze dell'ordine da te designato, che probabilmente sarà l'investigatore che esaminerà il tuo caso (supponendo che tu ne abbia uno).

Un vantaggio che la FCRA offre ai consumatori è che consente a un privato cittadino di perseguire il proprio caso contro qualsiasi "agenzia nazionale di denuncia dei consumatori specializzata" che viola la legge in un tribunale statale o federale.

Il termine di prescrizione è di cinque anni dopo l'infrazione che è alla base della causa, o di due anni dopo che l'attore scopre l'infrazione, a seconda di quale evento si verifica prima. (In altre parole, se scopri la violazione un anno dopo che si è verificata, ma poi aspetti tre anni per agire, ti sarà vietato intentare una causa entro il limite precedente di due anni dalla data di scoperta, anche se sei ancora entro il successivo limite di cinque anni). Le aziende che sanno di aver violato la FCRA potrebbero essere in grado di far archiviare un caso notificando l'errore ai propri clienti, perché ciò darebbe invece ai clienti una finestra di due anni, dopo di che potrebbero sostengono che la prescrizione è già avvenuta passato.