Il 50% dei Millennial benestanti ha debiti con carta di credito

Il 50% dei millennial benestanti ha un saldo sulla propria carta di credito e, sorprendentemente, uno su quattro ritiene che si tratti di un buon debito nonostante i tassi di interesse estremamente elevati.

Solo perché qualcuno guadagna di più non significa che sia finanziariamente più sicuro dei suoi coetanei. Infatti, il Balances Affluent Millennial Money Study ha rilevato che il 50% dei millennial benestanti ha un saldo sulla propria carta di credito e, sorprendentemente, uno su quattro ritiene che si tratti di un buon debito nonostante i tassi di interesse estremamente elevati.

Secondo un sondaggio nazionale condotto su 1.405 individui, nonostante la metà dei millennial benestanti abbia debiti con carta di credito, ripagarli è al sesto posto nella lista delle priorità finanziarie segnalate. Per questo gruppo, le spese di soggiorno e le relative fatture rappresentano la priorità finanziaria numero 1 (88%), seguita dal risparmio per la pensione (79%) e quindi dal rimborso del debito (77%).

Perché i Millennial benestanti sono portatori di debiti?

Il 39% dei millennial benestanti intervistati proviene da famiglie che hanno avuto difficoltà ad arrivare a fine mese, il che li pone in una situazione di svantaggio finanziario fin dall’inizio. In effetti, è molto più probabile che coloro che attualmente hanno debiti provengano da famiglie che hanno lottato per mantenere l’occupazione (34% contro 26%) o che vivono con i propri mezzi (44% contro 31%).

Siamo il prodotto del nostro ambiente e i sistemi familiari influenzano tutto, compreso il denaro, spiega Erika Rasure, assistente professore di servizi aziendali e finanziari alla Maryville University e presidente della St. Louis Financial Therapy.

Sebbene le difficoltà finanziarie familiari non sempre trascendano le generazioni, l’istruzione è fondamentale per interrompere le abitudini apprese improduttive. Molti millennial non sono ben preparati neanche sotto questo aspetto. Se nulla interviene e innesca la consapevolezza, le possibilità che qualcuno ripeta uno schema negativo sono molto buone, aggiunge Rasure.

La prima educazione finanziaria influenza le abitudini monetarie in età adulta

Anche i millennial che non hanno un saldo vorrebbero avere una migliore comprensione fondamentale delle carte di credito; Il 45% dei millennial benestanti desidera specificamente aver imparato di più sulle carte di credito alle scuole superiori.

Questa è un'età davvero cruciale, spiega Lauren Terzis, professoressa assistente clinica presso la Tulane University School of Social Work che ha studiato l'intersezione tra salute mentale e alfabetizzazione finanziaria. Stai guidando, stai iniziando a lavorare, devi sapere come gestire i tuoi soldi.

Sfortunatamente, molti millennial benestanti avvertono la mancanza di un’istruzione precoce mentre cercano di colmare le lacune e stanno imparando lezioni di credito nel modo più duro. Se non hai quella preparazione in anticipo, cosa dovresti fare? aggiunge Terzis. L’alfabetizzazione finanziaria non dovrebbe essere un intervento, dovrebbe essere preventiva.

Il peso del debito della carta di credito può portare a decisioni finanziarie peggiori

L’impatto negativo del debito delle carte di credito è sostanziale e si estende anche ad altre aree della gestione finanziaria. I millennial benestanti con debiti sulle carte di credito sono meno fiduciosi dei loro coetanei senza debiti nella propria capacità di gestire le proprie finanze. Ad esempio, un terzo (33%) evita di effettuare investimenti perché non si fida del proprio giudizio.

Il debito è stressante e può essere difficile da gestire, afferma Arévalo. Può anche avere un impatto sulle prestazioni lavorative e persino sottrarre tempo alle relazioni interpersonali. Invece di vivere la tua vita, sei preoccupato per i debiti.

Il senso di colpa e la mancanza di fiducia che il debito della carta di credito può comportare può anche intensificare le preoccupazioni finanziarie di ampio respiro. Tra i millennial ricchi con debiti, il 36% teme di non avere mai un lavoro che offra sicurezza finanziaria, rispetto al 27% dei loro coetanei senza debiti. Inoltre, il 33% di coloro che detengono saldi di carte sono preoccupati di non sentirsi mai finanziariamente sicuri.

Sfortunatamente, abbiamo una generazione che è diventata maggiorenne quando così tante persone avevano difficoltà finanziarie, afferma Rasure. Stiamo iniziando a vedere in prima persona le implicazioni delle tragedie finanziarie del 2007 e del 2008. C'è un ulteriore livello psicologico che non è stato affrontato.

Come eliminare i debiti, lo stress e la confusione della carta di credito

Indipendentemente dalla tua età o dall’importo dovuto, questi semplici passaggi possono aiutarti a gestire i saldi delle carte e prepararti per un futuro finanziario più forte e meno stressante:

• Prepara un piano di rimborso del debito: per prima cosa fai un inventario delle tue carte, dei saldi dei debiti e delle altre fatture. Una volta che sai quanto devi, fissa il tuo primo obiettivo di pagare più del minimo dovuto ogni mese. Se puoi, taglia alcune spese extra come gli acquisti spontanei per spendere un po' più di denaro sul debito della tua carta di credito. Iniziare con un obiettivo piccolo e raggiungibile come questo può darti una spinta di motivazione per compiere passi ancora più positivi.
• Usa le carte, ma solo per quello che puoi permetterti: non lasciare che un livello di reddito elevato ti induca a vivere lussuosamente attraverso le tue carte di credito. La ricchezza a lungo termine non si costruisce accumulando più debito. Addebita solo ciò che puoi permetterti di rimborsare per intero (e in tempo) ogni mese.
• Inizia a parlare: se stai lottando con i debiti della tua carta o ti senti insicuro riguardo a ciò che non sai, parla con la tua famiglia e i tuoi amici. Non sei l'unico che si occupa di questo genere di cose. Normalizzare le conversazioni sulle carte di credito le renderà meno intimidatorie e potresti anche imparare una o due cose. Incontrare un consulente finanziario qualificato può aiutarti a sentirti più informato e ad avere anche il controllo delle tue finanze.
• Leggi le recensioni delle carte: l'Affluent Millennials Money Study ha rilevato che il 34% dei millennial benestanti finanziariamente sicuri leggono regolarmente recensioni di prodotti finanziari dei consumatori, rispetto solo al 21% di quelli con scarsa fiducia. Dopotutto, la conoscenza può essere potere, quindi informati leggendo recensioni imparziali e approfondite sulle carte di credito. Imparerai come utilizzare le carte con saggezza, scegliere la carta migliore per te e altro su cosa c'è già nel tuo portafoglio.
• Non aprire le carte per capriccio: scegli le carte di credito che puoi utilizzare facilmente e che si adattano alle tue abitudini di spesa. Certo, un sostanzioso bonus di iscrizione su una carta di viaggio può sembrare fantastico, ma se non compensi il costo della quota annuale o, peggio, porti con te un saldo, quel valore andrà perso. Inoltre, troppe linee di credito disponibili possono creare tentazioni di spesa e portare a un aumento del debito.

Metodologia

Questa indagine mirava a identificare ciò che ha motivato in particolare le decisioni di risparmio, spesa e investimento per la generazione dei Millennial. Per comprendere il loro approccio alla finanza e in che modo la loro educazione finanziaria personale ha influenzato le loro decisioni da adulti, abbiamo studiato gli intervistati che hanno un reddito disponibile per acquistare e investire, eliminando le difficoltà finanziarie estreme dalle ragioni per cui potrebbero non partecipare al sistema finanziario.

In collaborazione con la società di ricerche di mercato Chirp Research nel maggio 2019, The Balance ha ottenuto risposte da 1.405 americani, tra cui 844 millennial benestanti (di età compresa tra 23 e 38 anni), attraverso un sondaggio online e ha confrontato le loro azioni e atteggiamenti con 430 intervistati della generazione X e 131 della generazione Z. I millennial più giovani e benestanti sono stati definiti come quelli di età compresa tra 23 e 29 anni con un reddito familiare (HHI) di 50.000 dollari o più, mentre i millennial più anziani sono quelli di età compresa tra 30 e 38 anni con un HHI di 100.000 dollari o più. Il reddito medio dei millennial del sondaggio è stato di $ 132.473, rispetto all'HHI medio dei millennial del 2017 di $ 69.000.

Prima di condurre l’indagine quantitativa, The Balance voleva assicurarsi che venissero poste le giuste tipologie di domande, in un linguaggio che fosse in sintonia con gli intervistati. The Balance ha collaborato con Chirp per condurre nove interviste individuali di 60 minuti con partecipanti a Birmingham, Chicago, Dallas e New York City. Le interviste si sono concentrate specificamente sul linguaggio utilizzato dai millennial benestanti per descrivere le esperienze di gestione delle proprie finanze, nonché le loro opinioni, convinzioni e atteggiamenti nei confronti della gestione del denaro e degli investimenti.