I titolari della carta American Express possono volare adesso, pagare dopo

Questa settimana il nostro resoconto sulle carte di credito evidenzia come Amex si sta unendo alla tendenza 'acquista ora, paga dopo', una nuova carta di viaggio della banca statunitense e altre notizie che potresti aver perso.

Le informazioni sui prodotti finanziari presenti in questa pagina sono accurate al momento della pubblicazione; alcune delle offerte menzionate potrebbero essere scadute da quel momento.

American Express si unisce alla tendenza “compra ora, paga dopo” (BNPL) offrendo ai titolari di carta un modo per finanziare i loro acquisti di voli con una tariffa mensile fissa. Il settore delle carte di credito ci ha anche portato notizie di un’altra carta premio di viaggio della banca statunitense e di nuove statistiche sul debito delle carte di credito.

Questa raccolta di notizie sulle carte di credito contiene ciò che dovresti sapere sulle carte nel tuo portafoglio e sul lancio di nuovi prodotti, offerte o rapporti che vale la pena tenere sotto controllo, proprio come l'aumento del prezzo del gas. Tuttavia, non dovrai aspettare in fila per queste cose.

Qual è la verità?

Ecco cosa ha attirato la nostra attenzione dal 7 maggio 2021.

I titolari di carta American Express ora possono volare adesso, pagare dopo

American Express ha annunciato giovedì che i titolari di carte consumer statunitensi possono pagare gli acquisti di voli AmexTravel.com utilizzando la sua opzione di finanziamento a breve termine, Plan It. L'opzione BNPL sarà disponibile anche per le prenotazioni alberghiere prepagate effettuate tramite il portale di viaggi dell'emittente entro la fine dell'anno.

Piano Funziona in modo molto simile ai sempre più popolari piani di prestito rateale BNPL, offrendo ai titolari della carta un modo per distribuire su pagamenti mensili fissi il costo degli acquisti idonei di almeno $ 100. La tariffa mensile fissa per Plan It è una frazione di ogni acquisto ed è inferiore ai tassi di interesse standard normalmente addebitati dalle carte di credito per il mantenimento del saldo.

American Express ha affermato che la nuova opzione di acquisto è stata ispirata da un sondaggio Amex Trendex che ha rilevato che il 36% dei consumatori (e un potente 62% dei Millennial) cercano offerte o opzioni di pagamento flessibili quando prenotano un viaggio. American Express si unisce a Expedia, Priceline e Hotels.com, offrendo ai consumatori la possibilità di prenotare un viaggio adesso e pagare l'avventura in seguito. Anche le principali compagnie aeree come United e Southwest sono salite sul carro collaborando con Uplift, un servizio BNPL per i fornitori di viaggi.

La banca statunitense lancia un'altra carta premio Altitude Travel

Parlando di viaggi, gli emittenti di carte di credito stanno ancora offrendo ai consumatori affamati di viaggi più modi per guadagnare premi. La US Bank è l'ultimo emittente ad accelerare questa tendenza aggiungendo lunedì un'altra carta alla sua suite di carte premio Altitude: la carta Visa Signature della U.S. Bank Altitude Connect.

La carta da $ 95 all'anno colma un divario tra l'attuale carta Altitude Go Visa Signature senza costi annuali e la più costosa carta Altitude Reserve Visa Infinite da $ 400. La carta Connect offre un programma di premi ricco di sorprese che si distingue anche da carte premio di viaggio simili:

• I 5 punti per $ 1 speso per hotel prepagati e auto a noleggio prenotate tramite il centro U.S. Bank Altitude Rewards
• I 4 punti per $ 1 speso per altri acquisti di viaggi e stazioni di servizio
• I 2 punti per $ 1 speso in generi alimentari (nei negozi e con consegna a domicilio), pasti (inclusi asporto e consegna) e servizi di streaming idonei
• Il punto per ogni $ 1 speso per tutti gli altri acquisti idonei

La nuova carta è un forte concorrente per altre carte premio di viaggio di medio livello, vale a dire la Chase Sapphire Preferred Card. La carta Altitude Connect offre più premi per dollaro speso in viaggi e gas rispetto alla carta Sapphire Preferred e crediti sull'estratto conto sugli acquisti di servizi di streaming e commissioni di iscrizione TSA o Global Entry che la carta Chase non offre.

Nota

La carta US Bank Altitude Connect non addebita ai nuovi titolari alcuna commissione annuale per il primo anno e offre un bonus di 50.000 punti a coloro che spendono $ 3.000 entro tre mesi dall'apertura di un nuovo conto. Il bonus vale $ 500, sia che venga utilizzato per prenotare viaggi attraverso l'Altitude Rewards Center o che venga riscattato per un rimborso.

Le famiglie si indebitano di più, ma non con le carte di credito

Gli americani stanno aumentando ulteriormente il peso del loro debito in questi giorni, ma sono ancora desiderosi di ripagare le loro carte di credito, secondo un rapporto di mercoledì della Federal Reserve Bank di New York.

Mentre i saldi debitori di mutui, automobili e prestiti studenteschi sono tutti aumentati nel primo trimestre del 2021, i saldi delle carte di credito sono diminuiti. Alla fine di marzo, i saldi delle carte erano inferiori di 157 miliardi di dollari rispetto alla fine del 2019, un dato che la Fed di New York attribuisce al rimborso del debito e alle minori opportunità di spesa durante la pandemia. I saldi delle carte di credito rappresentano 770 miliardi di dollari dei 14.640 miliardi di dollari del debito delle famiglie.

La Fed di New York ha inoltre riferito che, sebbene lo scorso anno il debito delle carte di credito sia diminuito per i consumatori di tutte le età, tale tendenza non è coerente tra le fasce d’età nel 2021. Il calo dei saldi per i mutuatari ventenni è rallentato quest’anno, mentre per i mutuatari di età superiore ai 60 anni. hanno pagato i loro saldi ad un tasso maggiore rispetto alla scorsa primavera. La Fed ha affermato che ciò è dovuto al fatto che i titolari di carte più giovani potrebbero uscire e uscire di più in questi giorni, mentre i titolari di carte più anziani rimangono cauti.

Un sondaggio rivela che l'uso delle carte di credito da parte degli studenti universitari è in aumento

Per coincidenza, un rapporto separato pubblicato questa settimana indica che oggigiorno sempre più studenti universitari utilizzano carte di credito e portano debiti con le carte.

Quasi la metà di tutti gli studenti (48%) ha una carta di credito in questo momento, rispetto al 40% di un anno fa, secondo un sondaggio congiunto condotto su oltre 20.000 studenti universitari da AIG Retirement Services e EVERFI, una società di tecnologia software educativa. Ora è più comune anche per gli studenti universitari avere due o più carte di credito nel portafoglio.

L’indagine, che è stata condotta per ottenere informazioni su come gli studenti universitari si sentono riguardo alla loro alfabetizzazione finanziaria e al loro benessere, ha rivelato anche alcune statistiche più preoccupanti. Ad esempio, due studenti su cinque non pagano il saldo della loro carta ogni mese (38%), il che significa che stanno accumulando costi per interessi. L'indagine ha inoltre rilevato che il 40% degli studenti universitari ha più di 1.000 dollari di debito sulla carta di credito e il 14% ha più di 5.000 dollari.

Nota

Se sei uno studente universitario che si destreggia tra i saldi delle carte di credito, ci sono diversi modi per affrontare la situazione. Dai un'occhiata al Balance Money Kit: Eliminazione del debito della carta di credito per una guida passo passo su come eliminare i saldi della tua carta e preservare il tuo punteggio di credito.

Cos'altro sta succedendo?

• Amex Dials Back Offerte di benvenuto della carta Marriott: le carte premio Marriott Bonvoy Brilliant e Marriott Bonvoy Business di American Express non pubblicizzano più offerte di benvenuto a sei cifre per i nuovi titolari di carta. A partire da giovedì, se sei approvato per entrambe le carte, ora puoi guadagnare 75.000 punti bonus se spendi $ 3.000 entro tre mesi. Questi premi extra valgono circa $ 788 se utilizzati per soggiorni in hotel, in base alle valutazioni dei punti medi di The Balances. Entrambe le carte offrono inoltre ai nuovi titolari della carta alcuni crediti sull'estratto conto sugli acquisti idonei effettuati entro sei mesi, il che aiuta ad addolcire il nuovo accordo.
• La Small Biz Brex Card aggiunge l'opzione di ricompensa in criptovaluta: Brex, una società che offre opzioni di finanziamento online alternative per le piccole imprese, ha annunciato mercoledì che i punti premio guadagnati con una Mastercard aziendale con marchio Brex possono ora essere riscattati per Bitcoin ed Ethereum. I punti premio delle carte di credito Brex (guadagnati con viaggi, rideshare, pasti e acquisti di software) possono ancora essere riscattati anche secondo modalità vecchio stile, come crediti su estratti conto e viaggi.
• Chase espande i vantaggi DoorDash alle carte in co-branding: se disponi di una carta di credito Chase brandizzata da un programma di premi di viaggio o di vendita al dettaglio che include United Airlines, Southwest o Starbucks, ora puoi attivare un abbonamento DoorDash DashPass gratuito di un anno, secondo a Comunicato stampa di lunedì. I vantaggi dell'abbonamento DashPass includono spese di consegna di $ 0 e il 5% di credito DoorDash sugli ordini di ritiro, il che potrebbe farti risparmiare qualche soldo se ordini spesso. Per vedere se la tua carta Chase è idonea o per attivare l'offerta, visita il sito web DoorDash prima della fine dell'anno.
• Apple condivide ulteriori informazioni sulle funzioni della famiglia di carte Apple: il colosso della tecnologia ha pubblicato ulteriori dettagli su come i comproprietari di carte Apple possono gestire l'imminente funzione Famiglia di carte Apple su una pagina Web di supporto. La nuova funzionalità consentirà ai proprietari delle carte di impostare limiti di spesa, visualizzare l'attività dell'account e bloccare o sbloccare le capacità di spesa dei partecipanti. I partecipanti possono spendere rispetto a un limite di credito e guadagnare premi, proprio come i tipici utenti autorizzati della carta di credito. Tuttavia, solo i partecipanti che hanno almeno 18 anni possono optare per la segnalazione del credito per costruire il proprio punteggio di credito.