I commercianti possono richiedere un documento d'identità sugli acquisti con carta di credito

I cassieri spesso chiedono un documento d'identità per gli acquisti con carta di credito per confermare che sei il titolare della carta, ma i commercianti sono autorizzati a farlo?

Quando utilizzi una carta di credito per un acquisto, è normale che i cassieri chiedano il tuo documento d'identità per verificare che sei il titolare della carta. Stanno cercando di ridurre il rischio di frode con carta di credito abbinando le informazioni sul tuo documento d'identità con le informazioni sulla tua carta di credito e abbinando l'immagine sul tuo documento d'identità con il tuo viso.

I commercianti subiscono perdite sostanziali quando i ladri effettuano acquisti fraudolenti con carta di credito. Controllando gli ID, i commercianti stanno semplicemente cercando di evitare di perdere denaro e proteggere i propri clienti. In molti casi, tuttavia, non sono a conoscenza delle politiche delle società di carte di credito su questo problema.

Politiche di rete per l'elaborazione delle carte

Nella maggior parte dei casi, ai commercianti non è consentito richiedere un documento d'identità per gli acquisti con carta di credito. Possono chiedere il tuo documento d'identità, ma non possono rifiutare di accettare la tua carta di credito se non mostri il tuo documento d'identità, purché la tua carta di credito sia firmata. Ecco cosa dice ciascuna delle principali reti di elaborazione sui requisiti di identificazione.

Visa

I commercianti possono richiedere un documento d'identità, ma non possono richiederlo come condizione di acquisto se la carta di credito è firmata. Tuttavia, se la carta di credito non è firmata, il commerciante può chiederti di mostrare un documento d'identità rilasciato dal governo e firmare la tua carta di credito sul posto o fornire una carta firmata diversa.

MasterCard

Nella maggior parte dei casi, i commercianti possono richiedere, ma potrebbero non richiedere, un ID per completare la transazione. Per la maggior parte delle transazioni, devi presentare una carta di credito firmata per la verifica (o inserire il PIN se si tratta di una carta di debito).

American Express

Per verificare la tua firma, i commercianti possono richiedere il tuo ID se presenti una carta non firmata.

Scoprire

I commercianti possono richiedere un documento d'identità se ritengono che la carta di credito non sia valida. Per le carte di credito non firmate, il commerciante deve richiedere due documenti d'identità, uno dei quali deve essere un documento d'identità con fotografia rilasciato dal governo. Dopo la verifica dell'identità del cliente, l'esercente dovrà far firmare la propria carta.

Nota

Le carte di credito non sono legalmente valide se non firmate dal titolare della carta. Se vuoi evitare che ti venga chiesto di mostrare il tuo documento d'identità, assicurati di firmare le tue carte.

Perché non vuoi mostrare il tuo documento d'identità

Sebbene i commercianti possano chiedere un documento d'identità per prevenire frodi con carta di credito, le tue informazioni personali sono a rischio quando mostri il tuo documento d'identità. Ricorda che il tuo nome, indirizzo, numero di patente di guida e talvolta il numero di previdenza sociale sono tutti stampati sulla patente di guida. Queste sono solo le informazioni di cui un cassiere disonesto ha bisogno per rubare la tua identità. Molti truffatori di carte di credito possono riuscire a rubare la tua identità semplicemente inserendo il tuo codice postale e il numero della tua carta di credito.

Quando un commerciante rifiuta di accettare la tua carta

Sebbene le principali reti di elaborazione abbiano delineato le proprie regole relative ai requisiti di identità per gli acquisti con carta di credito, molti cassieri non sono a conoscenza di queste regole e si rifiuteranno di accettare la tua carta di credito senza vedere il tuo ID. I loro manager spesso li addestrano erroneamente a chiedere un documento d'identità con gli acquisti.

Sfortunatamente, tentare di costringere un dipendente a onorare il contratto della carta di credito del commerciante al momento dell'acquisto è una battaglia persa. Ci sono diverse storie di dipendenti che hanno rifiutato le carte di credito perché il cliente non mostrava un documento d'identità. I gestori dei negozi in genere supportano i propri dipendenti. Se intendi rifiutarti di mostrare il tuo documento d'identità, assicurati che il retro della tua carta di credito sia firmato.

A volte, però, quando le storie raggiungono i media nazionali, i vertici si schierano dalla parte del cliente e promettono di riqualificare i propri dipendenti affinché non richiedano documenti d’identità a meno che la legge non lo imponga, ad esempio, per gli acquisti di tabacco e alcol. Se un commerciante si rifiuta di onorare la tua carta di credito perché non mostri il tuo documento d'identità, in genere puoi segnalarlo chiamando il numero sul retro della tua carta, chiamando il circuito della carta (Visa, Discover, Mastercard o American Express), o visitando il sito web della rete.